Im Allgemeinen gilt, je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto leichter wird es sich leisten können, wenn Sie die Anzahl der finanziellen Verpflichtungen in diesem späteren Zeitraum in Betracht ziehen. Ein genauerer Blick auf die interessanten Aspekte der Compoundierung wird zeigen, wie , im Ruhestandsspiel der Frühaufsteher wirklich den Wurm bekommt.
Betrachten wir zwei hypothetische Zwillinge, Earl und Lance. Sie sind beide 25 Jahre alt, frisch aus dem College und bereit, mit dem Bau ihrer Ruhestandseier zu beginnen.
Lance beschließt, dass er lieber sofort einen angenehmen Lebensstil genießen möchte, anstatt zu knausern und zu sparen, wie er es am College getan hat. Lance erklärt, dass er in seinem mittleren Alter viel Geld sparen kann, weil er erwartet, bis dahin viel mehr zu verdienen. Er beschließt, nicht für die ersten 10 Jahre seiner Karriere zu seinem Notgroschen beizutragen, und trägt dann $ 3.000 pro Jahr für die nächsten 20 Jahre seines Lebens bei.
Earl beschließt, sofort für seinen Ruhestand zu sparen. Earl kann es sich nur leisten, jedes Jahr 1 000 Dollar zu seinem Notgroschen zu beisteuern. Zehn Jahre später, als Earl 35 Jahre alt ist, beschließt er, dass er es sich nicht mehr leisten kann, sein Notgroschen zu finanzieren.
Angenommen, Earl und Lance investieren ihre Ersparnisse in einen offenen Investmentfonds mit einer jährlichen Rendite von 15%.
In dieser Tabelle werden die Eier jedes einzelnen Investors am Ende jedes Jahres bis zum Alter von 55 Jahren nachverfolgt. Denken Sie daran, dass Earl nur insgesamt $ 10 000 gespart hat. Lance hat dreimal so viel für doppelt so lange gespart, für insgesamt $ 60, 000.
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Earls $ 10, 000 hat sich in ein Notgroschen von mehr als $ 340, 000 verwandelt, während Lances $ 60, 000 auf knapp $ 314, 000 gestiegen ist. Dies geschieht, weil Earl besser in der Lage ist, von Compounding als Lance. Beachten Sie, dass die Einsparungen von Earl nach 10 Jahren auf über 20.000 US-Dollar steigen, wenn Lance 3.000 US-Dollar pro Jahr spart. Das mag kein großer Unterschied sein, aber leider ist es für Lance definitiv das. Obwohl Lance dreimal so viel Geld wie Earl und doppelt so lange spart, kann er immer noch nicht so viel Geld sparen. In der Tat, je länger diese Zeit Linie weitergeht, unter der Annahme einer Rendite von 15% pro Jahr, desto mehr Lance wird zurückfallen.
Anders ausgedrückt: Die Dollars, die Sie in Ihrer Jugend einsparen, sind tatsächlich viel mehr wert als die Dollars, die Sie in der Nähe Ihres Ruhestands sparen.Je früher Sie Einsparungen in Ihr Notgroschen einbringen können, desto mehr Zeit werden sie benötigen, um zu wachsen. Wenn es darum geht, für einen komfortablen Ruhestand zu zahlen, ist einer der größten Verbündeten, den Sie haben, Zeit, vorausgesetzt, Sie beginnen früh. Wenn Sie zu lange warten, kann die Zeit zu Ihrem Feind werden.
(Um mehr zu erfahren, lesen Sie Grundlagen der Altersvorsorge , Verzögerung beim Einsparen erhöht Zahlungen später auf und Festlegen Ihres Post-Arbeits-Einkommens .)
Ich verstehe nicht, wie eine Aktie einen Kurs von 5,97 hat, aber wenn ich sie kaufe, muss ich den Preis von 6,04 bezahlen. Wie kann ich mehr bezahlen als das, wofür die Aktie handelt?
Es mag logisch erscheinen, dass der letzte gehandelte Preis eines Wertpapiers der Preis ist, zu dem er aktuell gehandelt wird, aber dies geschieht selten. Der Markt für ein Wertpapier (oder dessen Handelspreis) basiert auf seinen Geld- und Briefkursen, nicht auf dem zuletzt gehandelten Preis.
Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.