Vertrauen bedeutet alles in Beziehungen, egal ob wir uns auf diejenigen in Romantik, Familie oder Finanzen konzentrieren.

Machen Sie das, besonders in Finanzangelegenheiten , die genauso emotional belastend, destruktiv und kostspielig sein können wie alles andere, was wir in unserem Leben erleben. Ein skrupelloser Finanzberater kann dazu führen, dass ein ahnungsloser Anleger von einer lebenslangen harten Arbeit und Ersparnissen schwer verletzt oder sogar tragisch ausgelöscht wird.

Die Frage der Vertrauenswürdigkeit eines Finanzberaters hat heute eine erhöhte Bedeutung erlangt. Die Erinnerung daran, wie der New Yorker Investmentberater Bernard Madoff so viele raffinierte und hochgradig versierte Menschen abschüttelte, brennt immer noch hell. Außerdem gibt es heute so viele Möglichkeiten für Investoren, Geld zu machen - und zu verlieren. Die Wall Street scheint fast täglich neue Finanzprodukte zu erfinden, die verlockender (und doch potentiell verwirrend) sind als die nächste. Deshalb braucht die Öffentlichkeit Leute, die sie beraten können. Diese Investitionen bergen aber auch große Risiken. Einzelne Anleger vertrauen natürlich auf die Expertise und das Engagement von Finanzberatern.

Das Bild noch komplizierter, nicht jeder Investor hat zur gleichen Zeit die gleichen Bedürfnisse. Ein junger Mensch mag den hochkonservativen Begriff des Kapitalerhaltes meiden, weil er oder sie für Jahrzehnte arbeiten und Geld verdienen wird. Dieses Individuum könnte viel eher bereit sein, in spekulative Finanzinstrumente einzusteigen, als etwa jemand, der sich dem Rentenalter nähert, das hartnäckig ein gesundes Notgrob angehäuft hat und es in erster Linie ohne unnötige Verschlimmerung oder Risiko erhalten will.

Um Ihr persönliches Wohlbefinden bei einem Anlageberater zu erhöhen, schlagen Experten vor, den Hintergrund eines Beraters mit der FINRA-Website (Financial Industry Regulatory Authority) zu überprüfen. Wenn ein Berater in der Vergangenheit Verstöße gegen Vorschriften wie das Employee Retirement Income Security Act (ERISA) festgestellt hat, ist es schwer zu glauben, dass der Berater Ihre Finanzen zu seiner Priorität machen wird.

Versierte Investoren fragen einen Berater zu diesen fünf wesentlichen Themen:

1. Kernwerte
Finden Sie heraus, welche Kernwerte Ihr Berater hat. Eine integre Person sollte in der Lage sein, ihre Werte an Sie zu rezitieren. Wenn ein Berater weiterhin versucht, Ihnen einen Finanzdienst zu verkaufen, der eine Provision erzeugt, unabhängig davon, wie gut es Ihnen passt, sind die Werte dieser Person wahrscheinlich nicht mit Ihrer übereinstimmen. Ein Berater, der an eine langfristige Beziehung mit Ihnen glaubt - und nicht nur eine Reihe von Transaktionen, die Provisionen generieren - kann als vertrauenswürdig angesehen werden.

2. Zahlungsplan
Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie der Berater für Anlageberatung oder -transaktionen entschädigt wird, damit Sie nicht automatisch einen Brocken Ihres Notgroschens an jemanden verlieren, der nicht im besten Interesse ist."Seien Sie kristallklar, wie viel Geld Sie für ihre Dienste zahlen", sagte Joe De Sena, ein privater Vermögensberater bei J. De Sena & Associates auf Long Island. "Gibt es eine Jahresgebühr? Bezahlen Sie jedes Mal per Scheck für ihre Dienste? Oder wird die Gebühr vom Berater automatisch von Ihrem Vermögen abgezogen? Zahlen Sie diese Person basierend auf dem Leistungsniveau? Außerdem sollten die Kunden aus steuerlichen Gründen eine Abrechnung darüber erhalten, wie viel sie an den Berater bezahlt haben.

3. Expertise
Dan Masiello, ein Finanzberater in Staten Island, N. Y., betont die Bedeutung des Fachwissens, der Ausbildung und der Ausbildung eines Beraters. "Für Ihren eigenen Komfort als Kunde sollten Sie sich die Ausbildung, Zertifizierungen in der Branche und die Anzahl der Hochschulabschlüsse ansehen", sagte er. Es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass Ihr potenzieller Berater keine Kratzer mit den Aufsichtsbehörden oder negativen Referenzen in den Wirtschaftsmedien hatte oder eine Vorgeschichte von Untersuchungen wegen Fehlverhaltens hatte. "Eine Empfehlung gibt dem Klienten ein gewisses Maß an Komfort, wenn er Ihnen erlaubt, mit seinen Klienten zu sprechen", sagte Masiello. "Das Schlüsselwort hier ist Transparenz, die dazu beiträgt, dass man jemandem vertrauen kann. Sie würden es vorziehen, ein Maß an Stabilität zu sehen. Hat sich Ihr Berater schon länger in der gleichen Organisation engagiert und war lange im Beruf? "Zu erwähnenswerte finanzielle Zertifizierungen sind Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) und Chartered Investment Councilor.

4. Service
Hörst du regelmäßig von ihnen? "Sagte Derek Finley, ein Finanzberater bei WJ Interessen in Sugar Land, Texas, das 165 Kunden und 190 Millionen Dollar verwaltet. Eine einfache, ausgezeichnete Frage! Dieser Punkt kann genauso ein Deal-Breaker sein, schließlich als etwas Schmutziges oder sogar Verbrecher. Wie nervig und frustrierend ist es für einen Anleger, nicht über eine Nachrichtenentwicklung informiert zu sein, die sein Portfolio beeinflussen könnte, wie zum Beispiel eine Kursänderung in einer Aktie, eine Umstrukturierung bei einem prominenten Unternehmen oder eine Akquisition in einer Branche, hat einen Einfluss auf die Bestände im Kundenportfolio? Der Berater könnte den Kunden Geld kosten, indem er ihn nicht über größere Ereignisse informiert. Das bedeutet natürlich nicht, dass alle Anrufe von Ihrem Broker ein positives Zeichen sind. Seien Sie misstrauisch gegenüber Maklern, die Sie mit Anrufen belästigen, die nur gemacht werden, um Ihnen Produkte zu verkaufen und Provisionen zu erhöhen.

5. Geduld
Wird sich Ihr Berater die nötige Zeit nehmen, um seine Empfehlungen methodisch und geduldig zu erklären? Notizen Trent Porter der Priority Financial Planning in Denver, die 27 Kunden verwaltet: "Eine der größten roten Fahnen ist, wenn Sie Ihre Investitionen nicht verstehen, besonders wenn Ihr Berater nicht in der Lage oder bereit ist, sie zu erklären, wenn Sie gefragt werden. Anleger müssen sehr misstrauisch gegenüber Beratern sein, die ihr Vermögen in Verwahrung nehmen, wie Madoff. "

Sie können Maßnahmen ergreifen, um sich selbst über diese wichtigen Punkte hinaus zu helfen.

"Die Tatsache, dass ein Drittverwahrer direkt Ihre Vermögenswerte verwaltet und darüber Bericht erstattet, hilft, sich vor Betrug zu schützen", sagte Porter. "Seien Sie sich auch bewusst, ob sie ein Treuhänder sind oder nicht, der gesetzlich verpflichtet ist, Ihr Interesse vor dem eigenen zu stellen. Schockierend sind nicht alle Berater dazu verpflichtet. Nur weil sie ein Treuhänder sind, heißt das nicht, dass Sie sich nicht abreißen lassen. Aber es ist ein guter Anfang. "Um einen Drittverwahrer zu erhalten, wenden Sie sich an einen Anbieter von Verwahrungsdiensten wie Charles Schwab, TDAmeritrade oder Fidelity.