Jeder möchte genau wissen, wie viel er für den Ruhestand sparen muss, damit er es einfach einstellen und vergessen kann. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat versucht, dies für Millennials zu ermitteln - die zwischen 1982 und 2004 geboren wurden. In Die Millennials: Die Millenniumsreise von der Rettung in den Ruhestand strich die Vollbank, um die Frage zu beantworten und dabei zu berücksichtigen, wie sich das Leben, der Markt und die Regierung auf die Planung auswirken könnten.

Hier finden Sie eine Zusammenfassung der Zahlen, die JP Morgan vorschlug, und einen Blick auf drei der häufigsten Probleme, denen Millennials begegnen werden, die für den Ruhestand geplant sind. (Mehr dazu unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial-Kunden. )

Wie viel zu sparen

Für diese Studie hat JP Morgan herausgefunden, dass, wenn ein Millennial im Alter von 25 Jahren anfängt zu sparen, Er oder sie muss Folgendes sparen, um im Alter von 67 Jahren in Rente gehen zu können und die Renteneinkommensziele zu erreichen:

• Wer ein Medianeinkommen verdient, muss 4% bis 9% vor Steuern sparen.
• Diejenigen, die in der wohlhabenden Kategorie ein Einkommen erzielen, müssen zwischen 9% und 14% vor Steuern sparen.
• Wer als sehr vermögend gilt, muss zwischen 14% und 18% vor Steuern sparen.

"Wohlhabende und vermögende Millennials müssen aufgrund höherer Steuern und der Tatsache, dass sie jedes Jahr weniger von ihrem Gesamteinkommen in die Sozialversicherung einzahlen, viel mehr sparen als durchschnittliche Einkommensverdiener. Diese kombinierten Effekte bedeuten, dass sie sich mehr auf ihre eigenen Ersparnisse verlassen müssen, um ihren Lebensstandard im Ruhestand finanzieren zu können ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornien, und Autor von" Indexfonds: Das 12-Schritte-Recovery-Programm für aktive Anleger. "

Zusätzlich zu den oben genannten Einsparungen vor Steuern müssen Millennials 2% nach Steuern sparen und ein Arbeitgebermatch von 50% bis zu 3% haben - und plötzlich wird eine unkomplizierte Antwort verwirrender ..

Viele Dinge wirken sich darauf aus, wie viel Sie sparen können und wie viel Sie im Ruhestand erhalten. Die folgenden drei Beispiele werden große Auswirkungen haben und könnten wahrscheinlich die Notwendigkeit erfordern, noch mehr als die obigen Schätzungen zu sparen.

Zugang zu Altersvorsorgeplänen

Nur 51% der Arbeitnehmer haben Zugang zu Pensionsplänen. Dies kann einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Sie in einem steuerlich geschützten Altersvorsorgekonto sparen können. Je weniger Sie in einem betrieblichen Altersvorsorgekonto wie einem 401 (k) -Plan sparen, desto mehr müssen Sie insgesamt sparen. Wenn Sie zum Beispiel eine 401 (k) haben, können Sie bis zu 18.000 $ im Jahr 2017 zu einem Steueraufschub sparen. Wenn Sie keinen Zugang zu einem 401 (k) -Plan haben und einen IRA verwenden müssen, können Sie bei einem steuerbegünstigten Konto 5.500 € pro Jahr sparen.(Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Retirement Planning the Millennial Way. )

Dies bedeutet, dass mehr auf ein steuerpflichtiges Sparkonto gehen müssen, wodurch der zusätzliche Effekt verringert wird, da Sie Steuern auf Ihr Konto zahlen müssen. Gewinne. Außerdem verpasst du in den obigen Berechnungen das angenommene Arbeitgebermatch, also musst du diesen Prozentsatz auch selbst sparen.

Asset Allocation

Die richtige Allokation auf Aktien und Anleihen kann einen großen Unterschied in der Höhe Ihres Portfolios über die Jahre hinweg machen. Wenn diese Allokation zu niedrig ist, werden Sie Ihre Ziele nicht erreichen.

Es hat sich leider gezeigt, dass die durchschnittliche Person zwischen 21 und 36 Jahren 52% ihrer Ersparnisse in bar hat. Sie können einfach nicht das Geld ansammeln, das Sie benötigen, um ohne weitere Aktienpositionen in Rente zu gehen. Inflation allein wird Ihre Kaufkraft im Ruhestand ohne Aktien zerstören, wenn also der Umzug zu mehr Aktien zu Ihrem Portfolio einfach zu stressig ist, müssen Sie einen Weg finden, Ihre Ersparnisse drastisch zu erhöhen.

Jobunsicherheit

Während Computer die Dinge im Allgemeinen sehr einfach machen, haben sie doch einige Nachteile. Während Ihres Lebens haben sich die Chancen erhöht, dass Ihr Job durch Computer ersetzt wird. Darüber hinaus gibt es aufgrund des weit verbreiteten Internetzugangs einen verstärkten Wettbewerb durch ausländische Arbeitskräfte, die Ihre Arbeit aus der Ferne erledigen können - und wahrscheinlich viel weniger als das, was Sie erhalten.

Mit diesen beiden Faktoren steigen die Chancen, arbeitslos zu sein, da Unternehmen nach Kosteneinsparungen suchen. Wenn Sie arbeitslos sind, verlieren Sie Zeit, um in einem Ruhestandskonto zu sparen und ein Arbeitgeber-Match zu bekommen. Sie riskieren auch, dass Sie die Rentenersparnisse abziehen müssen, um sich über Wasser zu halten. Das ist ein weiterer Grund Warum Sie unbedingt einen Notfallfonds benötigen .

Das Endergebnis

Das Leben ist zu kompliziert, um nur die Mindestziele zu sparen, die einen langfristigen Pensionsplan ausmachen. Es gibt viele Faktoren, die wir nicht einmal abgedeckt haben, die Ihre Ersparnisse betreffen. Der beste Weg, mit allen umzugehen, ist so viel wie möglich zu sparen. Ein gutes Ziel ist es, mindestens 15% bis 20% Ihres Bruttoeinkommens zu sparen, um sicherzustellen, dass Sie das Leben, das Sie sich wünschen, im Ruhestand leben können. (Für mehr, siehe: Wohlhabend in den Ruhestand: Der Tausendjährige Marsch auf $ 1, 000, 000 .)