Viele kostenpflichtige Finanzplaner konzentrieren sich darauf, umfassende Finanzpläne für ihre Kunden zu erstellen. Sie konzentrieren sich auf die Entwicklung von Spar- und Investitionszielen und helfen den Menschen herauszufinden, wann sie in Rente gehen können, wenn sie bestimmte Meilensteine ​​auf ihrem Weg erreichen. Aber was passiert, wenn Kunden zu kurz kommen und nicht genug sparen? Was passiert, wenn Menschen gegen den besten Rat des Planers mit ihren Investitionen schlechte Entscheidungen treffen und mit einem kleineren Notgroschen enden als erwartet? Für viele ist die einzige Möglichkeit, weiter zu arbeiten und weiterhin Einkommen zu verdienen und zu sparen. Diese Entscheidung kann sowohl für die Kunden als auch für ihre Berater eine Herausforderung darstellen, und es ist wichtig zu verstehen, wie Finanzpläne aktualisiert werden können, wenn Kunden weiterhin arbeiten.

So ändern Sie einen Finanzplan

Wenn Sie einen Finanzplan für einen Kunden ändern müssen, der weiterhin arbeitet und nicht in Rente geht, müssen Sie bestimmte Faktoren berücksichtigen. Sozialversicherungsleistungen könnten einer der größten Bereiche für die Änderung des Plans sein. "Man muss sicherstellen, dass sie sich der Auswirkungen der Arbeit an der sozialen Sicherheit bewusst sind", sagt Jamie Block, zertifizierter Finanzplaner (CFP) und Berater bei Wealth. Design Retirement Services. "Es wird eine Erhöhung der Löhne geben, die zu ihrer Arbeitsaufzeichnung beitragen, was ihre eventuelle Sozialversicherungsleistung erhöhen kann. Der Klient [muss] sich auch der Lohnbeschränkungen bewusst sein, wenn er die Sozialversicherung vor dem vollen Rentenalter erhebt." (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Übersicht über das Arbeiten im Ruhestand .)

Alex Yeager, CFP und Gründer von Everlong Financial, sagt, dass Finanzplaner Flexibilität im neuen Plan vorschlagen können. "Ein Kunde, der flexibel mit seinen Zielen ist und bereit ist, einige Ziele aufzugeben, um die erforderlichen Bedürfnisse zu befriedigen kann einen erfolgreichen Ruhestand haben ", erklärt er." Sie müssen sich daran erinnern, welche Dinge sie kontrollieren können - Zeitpunkt des Ruhestands, diskretionäre Ausgaben im Ruhestand, Teilzeitbeschäftigung im Ruhestand, Verkleinerung ihrer Wohnung - und was sie nicht mit großer Sicherheit kontrollieren können. , wie die Marktrenditen, die Lebenserwartung. "

Alternativen zur Vollzeitbeschäftigung

Einige Kunden können möglicherweise nicht in Vollzeit für ihren Arbeitgeber arbeiten, ob sie wollen oder nicht. Wenn dies der Fall ist, aber noch ein Einkommensbedarf besteht, können die Berater ihnen helfen, Alternativen zu finden. Das könnte ihnen möglicherweise ein Einkommen auf der Seite einbringen ", erklärt Erik O. Klumpp, Gründer und Präsident von Chessie Advisors." Es kann sinnvoll sein, sich in eine Teilzeitbeschäftigung zurückzuziehen, um ihre Ersparnisse noch weiter zu erhöhen. in der Lage, eine Halbpension zu genießen, während sie noch in der Lage sind."(Mehr dazu unter: Arbeitet länger ein lebensfähiger Ruhestandsplan? )

Block sagt, dass Berater in dieser Situation Klienten helfen können, indem sie proaktiv sind." Treffen Sie sich mit Kunden mindestens zweimal im Jahr. Sprechen Sie über Ruhestandspläne und wie sie ihre Arbeit mögen, um ein Maß an Glück zu bekommen ", sagt sie." Wenn der Klient in seiner Arbeit nicht glücklich ist, werden sie wahrscheinlich früher in Rente gehen wollen als Klienten, die ihre Arbeit genießen. "

Wenn Sie sich für eine bestimmte Form der Arbeit entscheiden, können Sie die Kunden von ihren aktuellen Ersparnissen und Investitionen und sogar von den Leistungen der sozialen Sicherheit fernhalten. Je länger ein Kunde sich von seinen Einnahmen zurückzieht, desto mehr Zeit können sich seine Vermögenswerte weiter verbreiten und wachsen.Wenn ein Klient weiterhin arbeiten und von Einkommen leben kann, das er verdient, können nur ein paar Jahre einen großen Unterschied zu ihrem gesamten Ruhestandsplan machen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater den sich entwickelnden Ruhestand verwalten können .)

Die Arbeit mit weniger Arbeitern im Ruhestand

Die Fortsetzung der Arbeit ist möglicherweise nicht erforderlich, je nachdem, wie flexibel der Kunde sein möchte. "Wenn ein Kunde in den Ruhestand geht und seine Einsparungen nicht erreicht, s ziele oder Cashflow-Wünsche gibt es ein paar Optionen ", sagt Drew Weckbach, Finanzplaner und Mitglied des XY Planning Network." Der einfachste ist, weniger auszugeben. "Weckbach sagt auch, Berater können ihren Kunden mit einer Strategie wie bekannt helfen Dynamische Abhebungen: "Die Prämisse basiert auf der Ausgabenflexibilität eines Kunden", erklärt er. "Wenn der Markt nach oben geht, können Sie noch etwas mehr ausgeben. Wenn der Markt fällt, muss man den Gürtel enger schnallen können. Da der Markt mehr als oft gute Leistungen bringt, entsteht ein größerer Zufluss für Rentner. "(Mehr dazu unter: Top Retirement Hack? Beginnen Sie mit einer Lebensstiländerung .)

Yeager sagt, Berater sollten bereit, schwierige Gespräche mit Kunden zu führen, wenn sie in dieser Situation sind. "Sie müssen möglicherweise die Lebenshaltungskosten neu kalibrieren und diesen jährlichen Urlaub ausgleichen oder die Anzahl der Übernachtungen reduzieren", erklärt er. Billigkeit aus ihrem Haus heraus. "(Für mehr, sehen Sie: Berater: Lassen Sie Klienten auf Ruhestand für Größe versuchen.)

Das Endergebnis

Anpassen eines Plans für einen Klienten, der anstatt Der Ruhestand kann schwierig sein Oft bedeutet es, nach Wegen zu suchen, die Ausgaben zu kürzen oder das bestmögliche Einkommen zu maximieren. Die Kunden müssen Erwartungen und Ziele anpassen, und es liegt in der Verantwortung des Finanzplaners, sie zu klugen Entscheidungen zu führen, damit sie zurück in der Spur mit dem Ruhestand, den sie wirklich wollen. <9 "Sie werden nicht dafür bezahlt, nur der Freund eines Kunden zu sein", rät Yeager. "Sie werden dafür bezahlt, Ratschläge und Anleitungen zu geben. Manchmal ist dieser Rat schwer zu vermitteln. Sie sind jedoch dafür verantwortlich, dass Ihre Kunden diese Gespräche führen, damit sie die beste Möglichkeit haben, ihre Situation entweder zu verbessern oder ihre Erwartungen anzupassen."(Weitere Informationen finden Sie unter:

Wenn der Ruhestand um die Ecke ist .)