Wenn Einzelpersonen bei Rechnungen in Verzug geraten und Schutz vor Gläubigern benötigen, geschieht dies in der Regel mit der Insolvenz des Kapitels 7. Der Hauptvorteil einer Einreichung nach Kapitel 7 ist, dass Sie im Wesentlichen Ihre finanziellen Daten sauber machen können, ohne sich Gedanken über "überfällige" Beträge machen zu müssen. Sobald ein Treuhänder Ihre verkaufsfähigen Vermögenswerte liquidiert und Ihre Gläubiger bezahlt, können Kreditgeber Sie normalerweise nicht in einem Bemühen um Inkasso anrufen.
Allerdings gibt es eine andere Möglichkeit, die Kreditnehmer verfolgen können: Kapitel 13 Insolvenz. Es handelt sich um eine Form der Umschuldung, bei der Einzelpersonen einen Plan ausarbeiten, um so viel wie möglich über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen. Das Insolvenzgericht verlangt von ihnen, detaillierte Abschlüsse vorzulegen, um ihre Einnahmen und Ausgaben darzustellen; sie leisten dann eine vereinbarte monatliche Zahlung an einen Treuhänder, der wiederum seine Gläubiger zahlt.
Sobald ein Tilgungsplan gemäß Kapitel 13 abgeschlossen ist, sind Sie nicht mehr für Ihre früheren Schulden verantwortlich, selbst wenn Sie nicht den gesamten Betrag gezahlt haben, den Sie ursprünglich geschuldet hatten. Es hält auch die Zinsuhr davon ab, zum Beispiel den Betrag zu erhöhen, den Sie auf Ihrer Kreditkarte Schuld schulden. Denken Sie daran, dass bestimmte Arten von Schulden - einschließlich Studentendarlehen, Unterhaltszahlungen und Kindergeld - nicht unter beiden Konkursarten, Kapitel 7 oder Kapitel 13, entschädigt werden können.
Vor- und Nachteile
Der vielleicht zwingendste Grund, sich für Kapitel 13 Schutz vor Kapitel 7 zu entscheiden, ist, Ihr Zuhause zu retten. Wenn Sie hinter Ihrer Hypothek zurückbleiben, ermöglicht Ihnen nur Kapitel 13, auch bekannt als "Lohnempfänger-Plan", verpasste Zahlungen nachzuholen und schließlich auf dem Darlehen aktuell zu werden.
Ein Verlust Ihres Eigenheims ist nicht zwangsläufig, wenn Sie Insolvenz nach Kapitel 7 beantragen. Wenn Sie in Bezug auf Ihre Hypothek aktuell sind und wenig oder kein Eigenkapital in der Immobilie haben, sind Sie in der Regel sicher. Der Treuhänder wird nicht in der Lage sein, viel Geld aus dem Verkauf Ihres Hauses zu machen, um andere Gläubiger zu bezahlen, so gibt es keinen Anreiz, es auf den Markt zu bringen. Wenn Sie jedoch in Ihrem Staat die zulässige Eigenmittel- oder Heimstättenbefreiung überschreiten, kann Kapitel 13 attraktiver werden. Ein qualifizierter Insolvenzverwalter wird Sie beraten können, wie Ihr Zuhause von beiden Optionen betroffen sein würde.
Zusätzlich sollten Sie Kapitel 13 in Betracht ziehen, wenn:
- Sie einen Mitunterzeichner für ein Darlehen haben und möchten, dass sie einen gewissen Schutz vor Gläubigern haben,
- Sie sind unter Wasser bei Ihrer ersten Hypothek und möchten Verwenden Sie Kapitel 13 Konkurs, um alle Junior-Pfandrechte an Ihrem Haus zu beseitigen,
- Sie können nicht unter Kapitel 7 einreichen, weil Sie in den letzten acht Jahren einen Chapter 7-Konkurs erhalten haben,
- Sie können Kapitel 7 nicht verwenden, weil Sie kann es sich leisten, einen Teil Ihrer Schulden zurückzuzahlen und damit den Bedürftigkeitstest zu bestehen.
Einer der größten Nachteile besteht darin, dass die Bezahlung früherer Schulden zusätzlich zu den gegenwärtigen Verpflichtungen eine stressige Angelegenheit sein kann. Nach Angaben von Forschern vervollständigen nur etwa ein Drittel aller Filer ihren Tilgungsplan und sehen ihre Schulden entladen. Es sei denn, es gibt einen starken Grund, Kapitel 13 über eine andere Form der Insolvenz zu wählen, könnte diese niedrige Erfolgsquote Sie davon überzeugen, Kapitel 7 genau zu betrachten.
Wer kann Datei
Kapitel 13 Schutz ist für Einzelpersonen und Ehepaare bestimmt , auch wenn der Kreditnehmer selbstständig ist. Der US-Insolvenzgesetz legt jedoch einige Einschränkungen für die Einreichung vor. Die ungesicherten und gesicherten Schulden eines Einzelnen können einen bestimmten Betrag nicht überschreiten (derzeit 383, 175 und 1, 149, 525). Da der Schuldner oder die Schuldner einen Tilgungsplan einhalten müssen, müssen sie auch eine stetige Einkommensquelle haben, um sich zu qualifizieren.
Wenn der Filer diese Anforderungen erfüllt, muss er oder sie eine Kreditberatung durch eine zugelassene Agentur erhalten, bevor er Insolvenzantrag stellt.
Die letzte Zeile
Die Wahl zwischen einem Insolvenzverfahren nach Kapitel 13 und Kapitel 7 ist ein wichtiges Unterfangen mit erheblichen Auswirkungen. Um sicherzustellen, dass Ihr Anwalt Ihnen den besten Rat gibt, stellen Sie sicher, genaue Informationen über Ihre Finanzen zur Verfügung zu stellen und ihn auf besondere Erwägungen aufmerksam zu machen, die Ihre Entscheidung beeinflussen können. Weitere Informationen finden Sie in der Sammlung von Privatkonkursen von Investopedia.
Profitiert die Partei, die Anteile an einer Leerverkaufstransaktion leiht, auf andere Weise als die ZREPLACEräge aus dem Darlehen?
Um diese Frage zu beantworten, müssen wir zunächst klären, wer die Leihe in einem Leerverkauf tätigt. Viele Einzelinvestoren sind der Meinung, dass, weil ihre Aktien an den Kreditnehmer verliehen werden, sie einen gewissen Nutzen erhalten werden, aber das ist nicht der Fall.
Was sind die Unterschiede zwischen Kapitel 7 und 13 Insolvenz?
Lesen Sie über einige der Hauptunterschiede zwischen einem Insolvenzverfahren nach Kapitel 7 und Kapitel 13, einschließlich der Frage, wer für ein Kapitel 7 nicht in Frage kommt.
Was sind die Unterschiede zwischen dem Konkurs von Kapitel 7 und Kapitel 11?
Kapitel 7 Insolvenz wird manchmal auch Liquidationskonkurs genannt. In Kapitel 7 sammeln die Gläubiger ihre Schulden, je nachdem, wie sie das Geld verliehen haben.