Einige der wertvollsten Vermögenswerte in Ihrem Heim sind möglicherweise ungeschützt.

Wir sprechen über Ihren edlen Schmuck: Ihr Diamant-Verlobungsring, der Vintage Rolex Dad, der Sie verlassen hat, die schwarze Perlenkette, die Sie auf Tahiti gefunden haben. Sicherlich haben Sie wahrscheinlich eine umfassende Versicherung für Ihr Haus und Ihre Einrichtung. Aber Hausbesitzer oder Mieter Versicherung bedeutet nicht automatisch jedes Element unter Ihrem Dach ist versichert (wenn Sie ein Mieter sind, wissen Sie natürlich, dass Ihre Sachen nicht durch die Eigentümer Versicherung abgedeckt sind. Siehe 6 gute Gründe für Holen Sie sich die Versicherung des Mieters ).

In der Tat schließen einige Richtlinien ausdrücklich Schmuck und andere Wertgegenstände (Musikinstrumente, Kunstwerke und Pelze unter ihnen) aus. Andere Richtlinien begrenzen die Abdeckung auf bestimmte Arten von Ereignissen und auf einen definierten Betrag in Dollar. Dieses Deckungsniveau kann erheblich unzureichend sein, insbesondere wenn Sie die Art von Posten ersetzen möchten, die seit ihrem Kauf im Wert wesentlich gestiegen ist.

Was Sie brauchen

Was erforderlich ist, wenn Sie über erhebliche Vermögenswerte dieser Art verfügen, ist eine zusätzliche Versicherung. Bekannt als Fahrer oder genauer gesagt als Schwimmer (der auf kleine, bewegliche Gegenstände abzielt), übernimmt es, wenn der traditionelle Versicherungsschutz endet, und deckt normalerweise den versicherten Gegenstand gegen Feuer, Verlust, Diebstahl oder Beschädigung ab.

Die meisten großen Versicherer bieten keine Schmuckdeckung als eigenständiges Produkt an (eine zugrunde liegende Sachversicherungspolice ist erforderlich). Aber Besitzer von Wertsachen können die Deckung als Zusatz zu ihrer bestehenden Eigenheimpolitik erwerben. In der Tat erfordern die meisten der bekannteren Versicherer zusätzliche Handhabung für hochwertige Wertgegenstände.

Fälle im Punkt

Bei der USAA z. B. deckt eine typische Hausbesitzer-Police Schmuck, der durch Feuer oder Diebstahl verloren geht, aber nicht durch zufällige Beschädigung oder Verlust. Die Deckungsgrenze für Schmuck ist $ 10, 000 (keine pro-Stück-Limit) und unterliegt der Selbstbeteiligung (der Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor Versicherungsschutz beginnt). Für mehr Schmuckabdeckung ist eine separate Richtlinie erforderlich.

Die wertvollen persönlichen Eigentumsrichtlinien der USAA decken ein breites Spektrum von Unfällen und Vorfällen ab. Es wird zum Beispiel für einen Ersatzdiamanten zahlen, wenn der Stein aus Ihrem Verlobungsring fällt, oder für eine Reparatur, wenn der Ring versehentlich gebrochen ist. Und der Selbstbehalt ist $ 0. Diese Deckung gilt auch für Musikinstrumente und bildende Kunst. Keine Schätzung ist für irgendwelche Schmucksachen notwendig, die für $ 15, 000 oder weniger versichert werden, obgleich eine Quittung oder ein Eigentumsnachweis bei der Beanspruchung erforderlich ist.

Farmers Insurance hat einen ähnlichen Ansatz. In einer typischen Hausbesitzer-Politik zum Beispiel ist Schmuck bis zu $ ​​1, 000 pro Artikel und $ 5, 000 pro Vorfall (Diebstahl, Feuer) abgedeckt. Schäden durch Unfälle sind nicht geschützt. Farmers bietet Fahrern wertvolle Gegenstände an, und der Selbstbehalt wird von den Versicherten gewählt (ab $ 0).In den meisten Fällen verlangt Farmers eine Quittung oder Schätzung für jeden versicherten Gegenstand.

Geico und Allstate bieten vergleichbare Optionen an. Standardrichtlinien begrenzen die Deckung des persönlichen Eigentums auf 1 000 bis 2 000 US-Dollar. Fahrer oder Floater sind verfügbar, um die Deckungssumme zu erhöhen und Verluste und Schäden abzudecken, die nicht von der Hauptversicherung abgedeckt werden.

Was Sie fragen müssen

Wenn Sie sich nach der besten Politik umsehen, sollten Sie sich folgende Fragen stellen, um den Versicherer zu fragen:

• Wie genau werden Ansprüche behandelt: Werden Sie aufgefordert, einen Ersatz zu kaufen und dann eine Erstattung zu beantragen? oder schickt der Versicherer zuerst einen Scheck?
• Sind die vollen Wiederbeschaffungskosten des Artikels gedeckt und wie wird dieser Betrag ermittelt (insbesondere wenn der Artikel antik oder nach Maß ist)?
• Schwanken die Deckungsgrenzen mit dem Preis von Edelmetallen oder Edelsteinen?
• Wie oft können / sollten Sie aktualisierte Beurteilungen einreichen?
• Welcher Beweis für Verlust oder Beschädigung wird benötigt?
• Welche Ausschlüsse hat die Police? Welche Arten von Verlusten und Schäden sind nicht abgedeckt?

Zusätzliche Tipps

Vor dem Kauf Ihrer Police - und wenn Sie sie auf der Straße hinzufügen:

• Lassen Sie Ihre Artikel professionell bewerten, um ihren Wert für Versicherungszwecke zu bestimmen.
• Machen Sie Fotos von dem / den Gegenstand (en).
• Wenn Sie die Möglichkeit haben, wie bei dem oben erwähnten Fahrer der Farmers Insurance, erhöhen Sie den Selbstbehalt, um die Versicherungsprämien zu senken.

Sobald Ihre Richtlinie in Kraft ist:

• Bewahren Sie alle Quittungen, Beurteilungspapiere und Fotos Ihrer Dokumente an einem sicheren (aber leicht zugänglichen) Ort auf.
• Bewahren Sie Gegenstände sicher auf, wenn Sie sie nicht tragen.
• Vermeiden Sie Reisen mit unersetzlichen oder extrem wertvollen Schmuckstücken.

The Bottom Line

Die meisten Versicherungsanbieter bieten Rabatte für Kunden an, die mehrere Policen kaufen. Wenn Sie Ihre Haus-, Auto-, Lebens- und Sachversicherung bei einem einzigen Anbieter erwerben, erhalten Sie wahrscheinlich insgesamt ein besseres Angebot (siehe Sicherstellen, dass Ihr Schmuck versichert ist ).

Wenn Sie keine Eigenheim- oder Mieterversicherung haben, können Sie möglicherweise eine eigenständige Versicherung bei einem Anbieter erwerben, der sich auf die Versicherung von Schmuck spezialisiert hat. Einige Juweliere bieten solche Richtlinien an oder können eine Firma empfehlen, die dies tut.

Last, but not least: Der Schutz Ihres Eigentums bedeutet nicht, dass Sie es niemals tragen können. Im Gegenteil, wenn Sie Ihre wertvollen Stücke versichern, können Sie sie umso mehr nutzen und genießen, wenn Sie wissen, dass sie angemessen abgedeckt sind. Weitere Informationen finden Sie unter Sie möchten Ihren Ehering versichern? Hier ist wie .