Verbraucher müssen vorsichtig sein, wenn sie nach Möglichkeiten suchen, ihre Kredithistorie zu verbessern. Einige der Kredit-Reparatur-Agenturen, die diese Versprechen machen, sind nur heraus, um die Verbraucher ihrer hart verdienten Bargeld zu entfernen. Sie behaupten, sie können Kredit "aufräumen", Verbraucher für einen Kredit qualifizieren, eine Kredit-Score verbessern oder Kreditkarten für Menschen, die eine negative Kredit-Geschichte haben. Laut dem Buch "Solve Your Money Troubles" (2007) des Autors Robin Leonard und des Konsumentenrechtsanwalts John Lamb gibt es eine lange Liste von Schemata und betrügerischen Handlungen, an denen einige schlechte Agenturen teilnehmen, um das Gesetz zu umgehen. und "clear" eine Kredithistorie.

AD:

SIEHE: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Die von den skrupellosen Kreditreparaturagenturen initiierten Programme unterscheiden sich, und neue Projekte kommen immer schneller voran, als staatliche und lokale Betrugsbekämpfungsbehörden sie erreichen können. Einer der beliebtesten Täuschungen ist die Erlangung von Sozialversicherungsnummern oder Kreditakten von Personen, die verstorben sind, unter 18 Jahre alt sind oder in anderen Staaten leben. Die Agentur stiehlt diese Daten und verwendet sie, um eine "neue" Kreditaufzeichnung zu erstellen. Viele verzweifelte und ahnungslose Menschen sind sich nicht bewusst, dass diese illegalen Aktivitäten in ihrem Namen durchgeführt werden. Mit diesen Taktiken wird weder eine fehlerhafte Kredithistorie gelöscht noch verbessert.

AD:

Auf Betrüger einschlagen Die Federal Trade Commission (FTC) setzt die Verbraucherschutzgesetze stark durch. Allein im März 2009 hat die FTC sieben Kreditreparaturunternehmen mit betrügerischen Verbrauchern belastet. Den Organisationen wurde vorgeworfen, falsche Zusagen gemacht zu haben, um Inkassi, Zahlungsrückstände, Urteile und Zahlungsverzug zu entfernen, während sie Vorabgebühren erhoben und keine schriftlichen Angaben gemacht haben. Die Agenturen verlangten illegal bis zu $ ​​2.000 an Gebühren, einschließlich einer Vorschussgebühr von $ 300.

AD:

Betrügerische Werbung Achten Sie auf Anzeigen, die eine übermäßig einfache und schnelle Lösung für die Reparatur von Krediten bieten. Aggressive Unternehmen versprechen alles, von der Schaffung einer neuen Kreditidentität über die Beseitigung von Krediten und die Entfernung von Konkursen, Pfandrechten und faulen Krediten. Häufig nehmen Betrüger an der Dateitrennung teil. Dies ist der Akt der Erstellung einer zweiten Kreditdatei, in der Sie eine neue Kredithistorie starten können. Das ist illegal und funktioniert nicht.

Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Gutschrift zu reparieren Viele der Probleme, die diese Auskunfteien nach eigenen Angaben lösen können, können vom Kunden gelöst werden.

Eine häufige Überprüfung der Kreditauskunft der drei Kreditauskunfteien - Transunion, Equifax und Experian - wird Ihnen helfen herauszufinden, welche Probleme Sie in Ihrem Bericht beheben müssen. Urteile, Steuerpfändungen, Insolvenzen, Zahlungsverzug und verdächtige Aktivitäten werden auf Kreditauskünften offen gelegt. Dies ist die gleiche Art von Informationen, die Betrüger glauben machen, dass nur sie abrufen können. Die drei Büros erhalten diese Kreditdaten von Kaufhäusern, Banken, Hypothekenbanken und Kreditkartenunternehmen.Darüber hinaus erhalten sie Informationen aus dem Gerichtssystem, in dem anhängige Gerichtsverfahren, Urteile oder Insolvenzanmeldungen aufgeführt werden.

Der erste Schritt zur Klärung eines dieser Probleme besteht darin, einen jährlichen kostenlosen Bericht anzufordern, die negativen Daten zu ermitteln und etwaige Unstimmigkeiten zu bestreiten. Mit dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) können Verbraucher unrichtige Informationen aus ihren Kreditakten entfernen. sie brauchen keine Kredit-Reparatur-Agentur, um es für sie zu tun.

Die genauen negativen Informationen, von denen einige Kreditreparaturagenturen behaupten, sie zu entfernen, können nur legal erfolgen, indem sie Schulden oder Pfandrechte gegenüberstehen und sie auszahlen. Negative Posten bleiben sieben Jahre lang auf einer Kreditauskunft; Insolvenzen bleiben für 10 Jahre an. Wenn eine Kreditagentur angibt, dass diese Art von Artikel entfernt werden kann, ist dies nur vorübergehend. Der Kreditgeber wird es auf die Kreditakte zurückstellen, sobald sie herausfinden, dass es gelöscht wurde.

Die FTC gibt Tipps, wie Verbraucher ihre Kreditauskünfte legal verbessern können. Sie empfiehlt den Verbrauchern, die Kreditauskunft schriftlich darüber zu informieren, welche Informationen ungenau sind, und Kopien von Dokumenten beizufügen, die dies unterstützen. Das Unternehmen ist verpflichtet, die Streitigkeit innerhalb von 30 Tagen zu untersuchen. Wenn sich herausstellt, dass die umstrittene Information ungenau ist, liegt es in der Verantwortung des Informationsanbieters (Kreditgeber), die drei großen Kreditauskunfteien zu benachrichtigen, um die fehlerhaften Daten zu korrigieren. Eine andere Möglichkeit besteht darin, sich direkt an den Gläubiger zu wenden, der für die ungenauen Informationen verantwortlich ist, seinen Anspruch zu bestreiten, indem er alle unterstützenden Informationen zur Verfügung stellt und die Informationen zu den Akten so korrigiert, dass sie in der Kreditauskunft korrekt wiedergegeben werden.

SIEHE: Wie Sie Fehler auf Ihrer Kreditauskunft bestreiten können

Möglichkeiten, vertrauenswürdige Kreditreparaturorganisationen zu identifizieren Laut FTC gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Verbraucher eine unzuverlässige Kreditagentur von einer zuverlässigen ausweisen können.

• Die unzuverlässige Agentur sagt, dass sie eine teilweise oder vollständige Zahlung von Dienstleistungen im Voraus wünscht.
• Sie sagen Ihnen nicht, was Sie kostenlos tun können, um Ihren Kredit zu reparieren.
• Sie möchten nicht, dass Sie direkt mit den Verbraucherberichterstattungsunternehmen Kontakt aufnehmen.
• Die Agentur schlägt vor, dass Sie eine Employer Identification Number (EIN) erhalten, die Sie anstelle Ihrer Sozialversicherungsnummer verwenden können.

Schlussfolgerung Legitime Agenturen müssen ihren Kunden vor Vertragsunterzeichnung eine Kopie der "Consumer Credit File Rights nach Bundes- und Bundesrecht" vorlegen. Die Consumer Credit File Rights besagen, dass Kreditreparaturagenturen keine falschen Behauptungen über angebotene Dienste machen können, Gebühren verlangen, bis sie ihre Versprechen einhalten oder Dienstleistungen erbringen, die der Kunde nicht autorisiert hat. Es heißt auch, dass Kunden das Recht haben, einen Vertrag innerhalb von drei Tagen ohne Gebühren zu kündigen.

Der Vertrag, den die Agentur den Kunden unterschreibt, muss die Gesamtkosten der erbrachten Dienstleistungen angeben, die Dienste beschreiben und den Namen und die Adresse des Unternehmens angeben. Wenn diese Unternehmen sich nicht an diese Vorschriften halten, können sich Verbraucher bei ihrem staatlichen Generalstaatsanwalt oder dem Better Business Bureau beschweren.

SIEHE: Kreditbetrug, auf den Sie achten müssen