Eines der besten Dinge, die Finanzberater ihren Kunden bieten können, ist eine jährliche Überprüfung ihrer finanziellen Situation. Während dies intuitiv erscheinen mag, tun es nicht alle Berater.

Diese Sitzungen sind für den Kunden und den Finanzberater von Vorteil. Während das ganze Jahr über eine ständige Kommunikation stattfindet, kann eine persönliche Besprechung, bei der es darum geht, zu diskutieren, wo sich der Kunde befindet und was sich in den letzten 12 Monaten geändert haben könnte, zu einer viel tiefer gehenden Unterhaltung als zu einer schnellen E-Mail oder einem Telefon führen. Anruf.

Hier finden Sie Tipps für eine aussagekräftige Kundenbewertung und eine Liste von Fragen, die während eines solchen Meetings beantwortet werden sollten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Kunden helfen, sich an neue Lösungen zu halten. )

Mehr als nur die Überprüfung von Anlagen

Die Überprüfung des Kundenportfolios ist sicherlich ein wichtiger Grund für eine Finanzprüfung. Dies führt zu einer Diskussion darüber, wie die Klientin ihren Finanzplan verfolgt und wie sie sich auf ihre verschiedenen Ziele wie das Sparen für den Ruhestand und das College zubewegt.

Darüber hinaus liegt jedoch oft der wahre Wert dieser Treffen. Sie müssen den Klienten fragen, was in ihrem Leben vor sich geht, um festzustellen, wie sich das auf das auswirken könnte, was Sie für Sie tun. Zu den wichtigsten Informationen gehören möglicherweise die aktuelle Beschäftigungssituation, gesundheitliche Probleme oder Änderungen in der Risikobereitschaft des Kunden.

Asset Allocation

Dies ist ein Schlüsselelement, das überprüft werden muss. Ist die Allokation des Kunden innerhalb der im Investitionsplan festgelegten Zielbereiche? Vor allem bei den volatilen Märkten im Jahr 2016 wäre es nicht verwunderlich, wenn das Portfolio wieder in das Zielband zurückgeführt werden müsste.

Darüber hinaus passt die Ziel-Asset-Allokation noch zu seiner Situation? Stellt der Kunde ein gewisses Maß an Unbehagen gegenüber den historischen Kursrückgängen an den Börsen dar, die wir 2016 gesehen haben?

Steuerplanung

Während Investitionsentscheidungen nicht von steuerlichen Überlegungen geleitet werden sollten, ist die Steuerplanung dennoch wichtig. Befinden sich die Vermögenswerte des Kunden in den entsprechenden Konten? Gibt es für Menschen mit gemeinnützigen Neigungen geschätze Wertpapiere, mit denen steuerlich effizient gespendet werden kann? (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Gebühren und Fondskosten den Ruhestand von Kunden ruinieren können. )

Hat sich das Einkommen des Kunden stark verändert? Wenn sein oder ihr Einkommen im Jahr 2016 niedriger sein wird, könnte eine Umwandlung von einigen seiner traditionellen IRA-Vermögenswerte in eine Roth IRA angemessen sein.

Die Steuererweiterungen von 2004 oder die PATH-Gesetzgebung haben einige Bestimmungen dauerhaft und andere erweitert. Zu den permanenten Bestimmungen gehörte der qualifizierte gemeinnützige Abzug oder die QDC-Regelung für die erforderlichen Mindestausschüttungen für Personen im Alter von 70 Jahren.5. Dies ist ein nettes Planungstool für jene Kunden, die wohlwollend geneigt sind und keinen oder einen Teil ihres Verteilungsbetrags benötigen.

Es gab mehrere Bestimmungen, die kleine Unternehmen betreffen.

Probleme bei der Nachlassplanung

Dies ist oft ein Bereich, der zur Seite gebürstet wird, wenn aus keinem anderen Grund viele Kunden nicht gerne an ihre eigene Sterblichkeit denken. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sicherstellen, dass die Wünsche des Kunden für die Verteilung seiner Vermögenswerte erfüllt werden, wenn sie plötzlich sterben. Einige der Probleme können leicht behoben werden, wie z. B. die Sicherstellung, dass die Begünstigtenbezeichnungen auf Rentenkonten und Lebensversicherungspolicen auf dem neuesten Stand sind und die aktuellen Wünsche des Kunden widerspiegeln.

Sicherstellen, dass Begünstigtenbezeichnungen auf allen Rentenkonten, einschlägigen Leistungen für Arbeitnehmer, Lebensversicherungspolicen und anderen Fahrzeugen, bei denen Leistungen über eine solche Benennung erfolgen, kritisch sind und dies regelmäßig überprüft werden sollte. Diese Instrumente beruhen auf der Begünstigtenbezeichnung und nicht auf dem Willen des Kunden.

Auch zu fragen: Hat sich die familiäre Situation des Klienten geändert? Ist ein anderes Kind oder Enkelkind zu verrechnen? Hat der Kunde geheiratet? Geschieden? Ist sein Ehepartner gestorben?

Bei Klienten mit minderjährigen Kindern ist es wichtig, dass sie im Falle ihres Todes einen Vormund für diese Kinder haben. Finanzberater sollten sie dazu drängen, dies schriftlich in ihren Nachlassplanungsdokumenten zu haben und sie regelmäßig mit dieser Person / diesen Personen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie bereit und in der Lage bleiben, diese Rolle zu übernehmen, wenn sie benötigt wird. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Nachlassplanungstipps für den durchschnittlichen Klienten. )

Probleme bei der Altersvorsorge

Unabhängig vom Alter des Klienten gibt es für alle Klienten unweigerlich irgendeine Art von Vorsorgeplan. Adresse.

Für Kunden in der Akkumulationsphase: Sind sie auf dem richtigen Weg, um genug für den Ruhestand zu akkumulieren? Während diese Zahl für Kunden, die 20 oder mehr Jahre vom Ruhestand entfernt sind, schwer zu bestimmen ist, ist es hier entscheidend, sicherzustellen, dass die Kunden über ihre 401 (k) -Pläne und andere Fahrzeuge so viel wie möglich sparen, um einen angemessenen schoss auf einen soliden Ruhestand.

Für Kunden innerhalb von zehn Jahren nach der Pensionierung sind die Fragen kritischer und konkreter. Hat der Klient ein ziemlich klares Bild davon, wie sein Ruhestand aussehen wird? Wie lange würde er am liebsten arbeiten? Wie viel kostet sein Lebensstil?

Werden die jüngsten Änderungen an der Sozialversicherung für Paare Strategien für die Altersvorsorge vorsehen? Wie werden sie die Gesundheitskosten im Ruhestand bezahlen?

Finanzberater sollten sicherstellen, dass Kunden an diesem Punkt im Leben alle möglichen Quellen von Ruhestandseinkommen in den Griff bekommen. Über 401 (k) Konten, IRAs und steuerpflichtige Investitionen, Renten und soziale Sicherheit sollten berücksichtigt werden. Kann der Kunde von einem alten Arbeitgeber eine Rente beziehen? Haben sie mit diesem Arbeitgeber Kontakt gehabt, um sicherzustellen, dass das Unternehmen weiß, wo es mit ihnen Kontakt aufnehmen kann, wenn es an der Zeit ist, Entscheidungen zu treffen, wie sie diese Rente beziehen?

Versicherungsfragen

Verfügt der Kunde über eine angemessene Lebensversicherung für seine Situation? Jüngere Eltern benötigen in der Regel einen großen Todesfall, und eine bestimmte Form oder Bezeichnung ist oft angemessen.

Ältere Kunden benötigen möglicherweise ein angemessenes Ruhestandseinkommen für einen überlebenden Ehegatten oder für die Nachlassplanung. In letzterem Fall könnte das Sterbegeld erforderlich sein, um Nachlasssteuern für Kunden mit größeren Ständen abzudecken. Finanzberater können eine Schlüsselrolle dabei spielen, Kunden dabei zu helfen, die richtige Menge und die richtige Art von Richtlinien zu sichern, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen.

Klienten im Erwerbsjahr sollten über den Arbeitgeber oder über eine private Versicherung eine Invalidenversicherung abschließen. Schließlich vernachlässigen Sie keine Richtlinien, die das Haus und die Haftung des Kunden schützen.

Das Endergebnis

Sich mit Kunden zusammenzusetzen, um eine formelle Überprüfung ihrer finanziellen Situation durchzuführen, ist sowohl für den Kunden als auch für den Finanzberater wertvoll. Der Kunde bekommt ein umfassendes Bild davon, ob er oder sie mit einem Finanzplan auf dem Punkt ist. Der Berater erhält Einblicke in die Einstellungen des Klienten und lernt, wo und wie er ihn bei der Erreichung seiner finanziellen Ziele beraten kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Berater. )