Wenn Sie sich die Aufgabe gemacht haben, Ihren jährlichen Finanzplan auszuarbeiten, verdienen Sie einen Schulterklopfen. Die Sicherstellung, dass Sie alle Grundlagen abgedeckt haben, ist sowohl für Ihre kurz- als auch langfristige finanzielle Gesundheit wichtig.

Wenn Sie Ihre Fortschritte mit einer jährlichen Checkliste für die Finanzplanung verfolgen, können Sie leichter erkennen, welche Aufgaben erledigt wurden und welche Aufgaben Sie noch bewältigen müssen.

Checkliste für die jährliche Finanzplanung

Nun, da Sie wissen, was ein jährlicher Finanzplan ist und wie man ihn erstellt, wollen wir die wichtigsten Schritte des Prozesses zusammenfassen. Überprüfen Sie jeden Schritt, den Sie in Betracht gezogen haben, auch wenn Ihre Antwort war: "Nein, ich möchte meine Hypothek nicht refinanzieren" Oder: "Meine Kreditkarten sind bereits bezahlt!" Die Idee ist, sicherzustellen, dass Sie sich das Problem angesehen haben. Aber Sie müssen jedes Element in unserem ersten Abschnitt abdecken, damit Sie über ein vollständiges Finanzinventar verfügen.

✔ Erstellen Sie Ihr persönliches finanzielles Inventar

Ihr persönliches finanzielles Inventar ist wichtig, weil es Ihnen eine Momentaufnahme gibt, wie gesund Ihr Endergebnis ist. (Weitere Informationen finden Sie unter Die Wichtigkeit der Erstellung eines jährlichen Finanzplans .) Diese jährliche Selbstprüfung sollte Folgendes beinhalten:

☐ Eine Liste von Vermögenswerten, einschließlich Posten wie Notfallfonds, Alterskonten, sonstige Investitions- und Sparbücher, Immobilienkapital, Bildungseinsparungen usw. Jeder wertvolle Schmuck, wie zum Beispiel ein Verlobungsring, gehört hier ebenfalls dazu.

☐ Eine Liste von Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, Studentendarlehen, Kreditkarten und anderen Darlehen

☐ Eine Berechnung Ihrer Kreditauslastungsquote, dh die Höhe der Schulden, die Sie im Vergleich zu Ihrer Gesamtsumme haben Kreditlimit

☐ Ihre Kreditauskunft und Punktzahl

☐ Eine Übersicht über die Gebühren, die Sie gegebenenfalls an einen Finanzberater zahlen, und die von ihm erbrachten Leistungen

✔ Finanzielle Ziele festlegen < Sobald Sie ein persönliches Finanzinventar erstellt haben (siehe Video

Warum ein Finanzinventar erstellen? für wichtige Erkenntnisse), können Sie mit der Festlegung von Zielen für das kommende Jahr fortfahren. Ihre Ziele werden kurzfristig, mittelfristig und langfristig sein. Zu ​​Ihren kurzfristigen Zielen könnten gehören:

☐ Ein Budget erstellen.

☐ Erstellen Sie einen Notfallfonds oder erhöhen Sie Ihre Ersparnisse im Notfall.

☐ Kreditkarten bezahlen.

Ihre mittelfristigen Ziele könnten sein:

☐ Sie erhalten eine Lebensversicherung und eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

☐ Denken Sie an Ihre Träume, wie zum Beispiel ein Erst- oder Ferienhaus kaufen, renovieren, umziehen oder sparen, damit Sie Geld haben, um eine Familie zu haben oder Kinder oder Enkel ins College zu schicken.

Überprüfen Sie anschließend Ihre langfristigen Ziele, einschließlich:

☐ Bestimmen Sie, wie viel Notgroschen Sie für einen komfortablen Ruhestand sparen müssen.

☐ Finden Sie heraus, wie Sie Ihre Altersvorsorge erhöhen können.

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Konzentrieren Sie sich auf die Familie Wenn Sie verheiratet sind, gibt es bestimmte Dinge, an die Sie und Ihr Ehepartner in finanzieller Hinsicht denken sollten. Dies sind einige der Punkte, die sich auf Ihrer Liste befinden können:

☐ Wenn Sie Kinder haben, bestimmen Sie, wie viel Sie für zukünftige College-Ausgaben sparen müssen.

☐ Wählen Sie das richtige College-Sparkonto aus (Lesen Sie auch:

529 Pläne zum Speichern für das College verwenden ). ☐ Wenn Sie sich um ältere Eltern kümmern, untersuchen Sie, ob eine Pflegeversicherung oder eine Lebensversicherung helfen kann.

☐ Erwerben Sie eine Lebensversicherung für sich und Ihren Ehepartner.

☐ Beginnen Sie mit der Planung, wie Sie und Ihr Ehepartner Ihren Ruhestand planen, einschließlich Ihrer Anspruchsstrategie für die Sozialversicherung.

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Überprüfen Sie Ihre Rentensparpläne Das Sparen für den Ruhestand in einem individuellen Rentenkonto (IRA) oder 401 (k) ist eine intelligente Möglichkeit, um einige Steuervorteile zu genießen. Bei der Zusammenstellung Ihres jährlichen Finanzplans sollten Sie überlegen, ob Sie Folgendes benötigen:

☐ Entscheiden Sie, ob ein Roth oder ein traditioneller IRA für Sie jetzt am besten geeignet ist.

☐ Erwägen Sie, eine bestehende IRA zu einem anderen Broker zu wechseln.

☐ Wandeln Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA um.

☐ Machen Sie dasselbe für Ihr 401 (k), das auch Roth oder Regular sein kann. (Weitere Informationen finden Sie unter

401 (k) Pläne: Roth oder Regular?) . ☐ Übertragen Sie alle alten 401 (k) -Konten von einem früheren Arbeitgeber.

☐ Erhöhen oder verringern Sie Ihre jährlichen Beiträge auf Alterskonten.

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Überprüfen Sie Ihre Investitionen Es ist wichtig, dass Anleger während des jährlichen Finanzplanungsprozesses eine Bestandsaufnahme ihrer Investitionen vornehmen. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Wirtschaft eine Verschiebung erfährt, wie es jetzt geschieht.

☐ Überprüfen Sie Ihre Asset-Allokation. Wenn Aktien zum Beispiel stürzen, können Sie erwägen, Immobilienanlagen in Ihren Portfolio-Mix aufzunehmen, um einen Teil der Volatilität auszugleichen.

☐ Finden Sie heraus, welche Investitionen Ihre Asset-Allokationsziele am besten erfüllen - und ob Ihre aktuellen Investitionen noch in dieses Profil passen.

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Stellen Sie Ihr Portfolio neu auf Durch regelmäßiges Rebalancing Ihres Portfolios stellen Sie sicher, dass Sie nicht zu viel Risiko tragen oder Ihre Anlagegelder für Wertpapiere verschwenden, die keine angemessene Rendite erzielen. Es stellt auch sicher, dass Ihr aktuelles Portfolio Ihre Anlagestrategie widerspiegelt (Änderungen im Markt führen oft zu einer Verschiebung, die korrigiert werden muss, um die ursprünglich geplante Diversifizierung beizubehalten)

☐ Sehen Sie sich an, welche Anlageklassen Sie in Ihrem Portfolio haben und wo die Lücken sind. Wenn nötig, fokussieren Sie Ihre Investitionen auf ausgeglichene Dinge.

☐ Betrachten Sie die Kosten für die Verwaltung Ihres Portfolios und entscheiden Sie, ob es Zeit ist, einen Robo-Berater oder eine andere Strategie zu versuchen, um sie zu reduzieren.

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Tackle die Jahresendsteuerplanung für Investitionen Vergessen Sie nicht, bei der Analyse Ihres Portfolios und bei der Neugewichtung zu berücksichtigen, wie sich der Verkauf von Aktiva auf Ihre Steuerschuld auswirken kann.Wenn Sie Anlagen mit Gewinn verkaufen, sind Sie für die Zahlung der kurz- oder langfristigen Kapitalertragsteuer verantwortlich, je nachdem, wie lange Sie die Vermögenswerte gehalten haben. Betrachten Sie diese Strategien:

☐ Ernten Sie steuerliche Verluste, indem Sie verlorene Investitionen durch andere ersetzen, um eine potenziell höhere Steuerbelastung auszugleichen (siehe:

3 Tipps für Steuerbegünstigungen und Loss Harvesting: Reduzieren Sie Investitionsverluste . ☐ Schauen Sie nach, ob Sie Veräußerungsgewinne und -verluste verrechnen sollten.

☐ Untersuchen Sie, ob es sinnvoll ist, geschätzte Wertpapiere für gemeinnützige Spenden zu verwenden oder Familienangehörige mit niedrigem Einkommen zu unterstützen.

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Aktualisieren Sie Ihren finanziellen Notfallplan Ein beträchtlicher Notfallfonds ist hilfreich, wenn Sie einen regnerischen Tag erleben. Seien Sie sicher, dass Sie genügend Ressourcen eingesperrt haben. Während Sie dabei sind, sehen Sie sich Ihren umfassenden Notfallplan als Ganzes an.

☐ Wenn Sie keine Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten verschlingen, sollte die Errichtung Ihrer Notfalleinsparungen oberste Priorität haben.

☐ In Versicherung investieren: Sind Sie zum Beispiel für eine vorübergehende Behinderung gedeckt?

☐ Stellen Sie sicher, dass Sie über eine finanzielle und medizinische Vollmacht verfügen.

Das sind Dinge, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie Ihren jährlichen Finanzplan fertigstellen.

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Mit Blick auf die Einsparungen im nächsten Jahr Wenn Sie sich auf ein neues Jahr zubewegen, denken Sie darüber nach, wo Sie sonst Geld sparen könnten, um Ihre Notspargelder vollständig zu finanzieren und mehr für die Zukunft bereitzustellen. Überlegen Sie, ob Sie:

☐ Ihre Hypothek refinanzieren sollten.

☐ Überdenken Sie Ihre Kfz-Versicherung.

☐ Senken Sie Ihre Essensausgabe.

☐ Nutzen Sie Flex Spending oder Health Savings Accounts.

☐ Schneiden Sie das Kabel des Fernsehgeräts ab.

☐ Beschränken Sie Ihre Stromrechnung.

☐ Leiten Sie Ihren Gehaltsscheck auf Ersparnisse um, indem Sie mehr zu Alterskonten beitragen oder Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf ein Notfall-Sparkonto leiten.

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Arbeiten zum Aufbau alternativer Einkommensquellen für den Ruhestand A 401 (k), Pensionspläne oder Sozialversicherungsleistungen können im Ruhestand alle potenzielle Einkommensquellen sein, aber sie sind nicht die einzigen Optionen. Finde heraus, was du sonst noch bauen könntest.

☐ Wenn du in ein Mietobjekt investierst und ein Vermieter wirst, kannst du ein regelmäßiges Einkommen erzielen.

☐ Immobilien-Crowdfunding bietet einige interessante Möglichkeiten für Anleger, die nicht direkt Immobilien besitzen wollen (siehe

Immobilien und Crowdfunding: Ein neuer Anlegerweg ) ☐ Teilzeitarbeit kann die richtige Lösung sein, um Ihr Einkommen zu erhöhen.

☐ Wenn die Mittel knapp sind und Sie Ihr Eigenheim besitzen, untersuchen Sie, ob eine umgekehrte Hypothek eine gute Lösung für Sie ist.

☐ Denken Sie über den Kauf von Dividendenaktien nach, beginnen Sie mit einem Side-Hustle, erstellen Sie eine Website, die Sie monetarisieren können oder investieren Sie in Peer-to-Peer-Kredite. Diese Optionen erfordern unterschiedlich viel Zeit und Geld, um anzufangen, aber sie alle bieten Möglichkeiten zur Steigerung des Einkommens im Ruhestand.

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Verwenden oder aktualisieren Sie Ihre Finanzplanungs-Apps Die Verwendung von Finanzplanungs-Apps zur Verfolgung Ihrer Ausgaben und Einnahmen kann Ihre finanzielle Lebensdauer vereinfachen, aber nicht alle Programme sind gleich.Überprüfen Sie, während Sie Ihren jährlichen Finanzplan abschließen, die Finanzplanungs-Apps oder -Software, die Sie verwenden, um festzustellen, ob sie noch Ihren Anforderungen entspricht.

☐ Wenn Sie noch keine Apps zum Laufen bringen, sollten Sie sich die Zeit nehmen, um die Optionen zu überprüfen und wie sie Ihnen helfen können, Ihr Geld zu verwalten. (Check out

5 Best Personal Finance Planning Apps) The Bottom Line

Ein Jahresfinanzplan ist ein außergewöhnlich wertvolles Werkzeug für Ihr Leben (und Seelenfrieden) heute und für Ihre Zukunft. Best-Case-Szenario: Sie haben inzwischen alle Gegenstände auf dieser Punch-Liste markiert. Wenn nicht, zögern Sie nicht, rechtzeitig in Ihrem Kalender zu zeichnen, um dies vor Ablauf des Jahres zu tun. Du hast noch ein paar Tage Zeit!