Mit Ende des Jahres ist dies eine gute Gelegenheit für Finanzberater, sich mit ihren Kunden zu treffen und am Jahresende Schritte zu unternehmen, um Steuern zu sparen und / oder ihre Kunden besser zu positionieren. für das kommende Jahr und darüber hinaus. Hier finden Sie einige großartige Finanzplanungsstrategien zum Jahresende für Finanzberater und ihre Kunden sowie für Heimwerker.

Überprüfung der steuerpflichtigen Gewinne und Verluste

Dies ist eine wichtige Taktik in jedem Jahr, aber das laufende Jahr hat viel Marktvolatilität erlebt und viele Investmentfonds haben große Kapitalgewinne angehäuft, obwohl ihre Erträge für das Jahr mittelmäßig sein können. Dies ist die Zeit des Jahres, in der viele Investmentfirmen Ausschüttungen vornehmen, und diese werden größer als normal sein. Die Überprüfung möglicher Kapitalgewinnausschüttungen zusammen mit Kapitalgewinnen und -verlusten an anderen Orten Ihrer steuerpflichtigen Konten ist eine gute Jahresendpraxis. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vor- und Nachteile des jährlichen Steuerausfalls .)

Finanzberater können ihren Kunden dabei helfen, ihr Portfolio zu überprüfen und nach geeigneten Kandidaten für steuerliche Verlustausgleiche Ausschau zu halten, um Gewinne auszugleichen. Wie immer sollte die Steuerverluste in Verbindung mit der Gesamtverwaltung Ihres Portfolios und nicht nur als Steuerersparnis erfolgen.

Überprüfen Sie Ihren Finanzplan

Dies ist eine gute Idee zu jedem Zeitpunkt des Jahres, aber es kann ein großartiges Meeting-Thema am Ende des Jahres mit Kunden sein. Dies ist eine gute Zeit, um zu sehen, wo der Kunde in Bezug auf ihre finanziellen Ziele wie das Sparen für das College und Ruhestand ist. Sind ihre Investitionen richtig zugeordnet? Gibt es Faktoren in ihrem Leben, die sich geändert haben und die ihre Finanz- oder Investitionsstrategie beeinflussen könnten? (Weitere Informationen finden Sie unter: Wann Port-Loser ausgeben werden.)

Überprüfen Sie Ihre 401 (k)

Fall open Registrierung ist die Zeit, in der viele Organisationen Änderungen an ihren 401 (k) Plänen in Bezug auf die angebotenen Investitionen, das Unternehmen Match oder andere ausrollen Aspekte des Plans. Überprüfen Sie, wie viel Sie zu Ihrem Plan beitragen. Wenn Sie nicht auf die maximalen Gehaltsabgrenzungen von $ 18, 000 oder $ 24, 000 (für diejenigen, die 50 oder mehr zu jedem Zeitpunkt im Jahr 2015) Tracking sind, schauen Sie sich Ihre Deferral-Rate upping, wenn Sie in der Linie sind, jede Art von zu erhalten Bonuszahlung vor Jahresende. Gehen Sie vorwärts, stellen Sie sicher, dass Sie in den besten Investitionsmöglichkeiten für Ihre Situation sind und wenn Sie Ihre Beiträge für das neue Jahr erhöhen können, stellen Sie sicher, dies zu tun.

Spenden für gemeinnützige Zwecke

Das Jahresende ist oft eine Zeit, in der Kunden gemeinnützige Beiträge leisten und Finanzberater ihren Kunden helfen können, ihre wohltätigen Neigungen in einer Weise zu erfüllen, die ihren Steuer- und Finanzplanungszielen am besten entspricht. Eine übliche Taktik besteht darin, Aktien von geschätzten Aktien, Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) zu verwenden, um die Spende zu tätigen.Der Kunde erhält nicht nur eine Gutschrift und einen Steuerabzug für den Wert der gespendeten Sicherheit, sondern er wird auch keine Steuern auf die Kapitalgewinne zahlen müssen. Stellen Sie sicher, dass die Sicherheit mindestens ein Jahr und einen Tag lang gehalten wurde, um den größtmöglichen Nutzen zu erzielen. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie von Spendern beratene Fonds dazu beitragen können, Steuern zu senken .)

Für Kunden, die in der Lage sind, eine beträchtliche Spende zu tätigen, empfehlen Finanzberater möglicherweise einen von einem Spender beratenen Fonds. Fidelity Investments, Vanguard und andere bieten sie an. Ein von einem Spender beratener Fonds wird die gespendeten Vermögenswerte verwalten und der Spender kann Geld an die qualifizierten Wohltätigkeitsorganisationen seiner Wahl weiterleiten. Dies ist ein großartiges Vehikel für Kunden, die in diesem Jahr einen Beitrag leisten und die Gelder dann über einen längeren Zeitraum verteilen möchten. Vielleicht hatte der Klient eine große Einkommensschwelle, das ist ein großartiger Weg, um die steuerlichen Auswirkungen auszugleichen.

Starten Sie einen Solo 401 (k)

Wenn Sie selbständig sind und keine Angestellten haben, kann ein Solo 401 (k) eine gute Vorsorge für Sie sein. Um einen Beitrag für das laufende Jahr einzubringen und abziehen zu können, muss das Konto bis zum 31. Dezember eröffnet werden. Der Plan erlaubt Gehaltsabgrenzungsbeiträge zu den gleichen Grenzen wie ein regulärer Unternehmensplan ($ 18.000 oder $ 24.000 für die 50 oder mehr ). Zusätzlich können Gewinnbeteiligungsbeiträge an den Plan geleistet werden und sind zu dem Zeitpunkt fällig, zu dem das Unternehmen seine Steuererklärung einschließlich Erweiterungen einreicht. Fristen für Ihre Gehaltsabgrenzungen variieren je nach der Geschäftsstruktur. Selbstständige arbeiten hart, um ihr Geschäft aufzubauen, sie sollten einen Teil des Erlöses des Unternehmens verwenden, um ihren Ruhestand zu finanzieren. (Weitere Informationen finden Sie unter Altersvorsorgeoptionen für Kleinunternehmer .)

Nehmen Sie alle erforderlichen Mindestausschüttungen

Für diejenigen, auf die dies zutrifft, müssen alle erforderlichen Mindestausschüttungen aus Pensionsplänen bis zum 31. Dezember für das laufende Kalenderjahr. Dies betrifft Personen im Alter von mindestens 70 ½ Jahren mit individuellen Altersvorsorgekonten (IRA) sowie Altersvorsorgepläne wie 401 (k) oder 403 (b). In einigen Fällen gibt es eine Ausnahme für diejenigen, die nach dem 70. Lebensjahr in Bezug auf ihren aktuellen Arbeitgeberplan arbeiten. Darüber hinaus können jüngere Begünstigte mit einem geerbten IRA-Konto auch RMDs unterliegen. Es ist ein großartiger Service für Finanzberater, Kunden daran zu erinnern, ihre RMDs zu übernehmen und ihnen dabei zu helfen.

Neuausrichtung Ihres Portfolios

Angesichts der Volatilität an der Börse in diesem Jahr könnte Ihr Portfolio möglicherweise aus dem Gleichgewicht geraten, wenn Sie sich in letzter Zeit nicht neu gewichtet haben. Dies könnte Sie in die Lage versetzt haben, zu viel oder zu wenig Risiko einzugehen, als Sie benötigen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Rebalance mit einer Gesamtportfolio-Sicht. Verwenden Sie steuerlich aufgeschobene Konten wie IRAs und 401 (k) s zu Ihrem Vorteil. Wie oben erwähnt, kann die Spende von geschätzten Investitionen für wohltätige Zwecke als Teil des Prozesses genutzt werden. Ebenso mit der Ernte von Steuerverlusten. Sie können auch neues Geld verwenden, um die zugeteilten Teile Ihres Portfolios zu stützen, um den Verkauf von Gewinnern zu reduzieren.Dies ist ein Bereich, von dem ich annehme, dass die meisten Finanzberater einen Standardartikel auf ihren Client-Terminkalendern haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erklärung der Neuausrichtung des Portfolios auf Kunden .)

Das Endergebnis

Das Ende eines Jahres und der Beginn eines neuen Jahres scheinen für viele von uns wichtige Meilensteine ​​zu sein. Diese Zeit des Jahres ist eine gute Zeit, um Ihre Finanzen zu überprüfen, Anpassungen in letzter Minute vorzunehmen, um sich in die beste Position für dieses Jahr zu bringen und Ihre Finanzen für die Zukunft zu positionieren. Finanzberater sollten sicherstellen, dass sie alle Kunden erreicht haben, um sicherzustellen, dass alle Anpassungen am Jahresende vorgenommen werden. Es ist auch eine großartige Zeit des Jahres, um mit Kunden zu treffen, um sicherzustellen, dass sie für das neue Jahr und darüber hinaus richtig positioniert sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Steuerplanungsstrategien für das Ende des Jahres .)