Dies ist die Art von Problem, die die meisten Menschen sehr gerne hätten: ein Haushalt mit doppeltem Einkommen, ohne Schulden und zusätzliche 100 000 Dollar an steuerfreiem Bargeld.

Aber wie in allen finanziellen Angelegenheiten gibt es effektive und ineffektive Wege, um mit dieser Art von Situation umzugehen. Zunächst einmal ist das Problem das gleiche wie jede andere Art finanzieller Belange - die Wahl der Option, die für Sie unter einer Sorte richtig ist. Mit dieser Art von Bargeld sehen Sie mehrere gute Optionen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie bereits über einen rentablen Pensionsplan, einen guten Notfallfonds und ein anderes Kapital verfügen, das bereits in einem Anlageportfolio gut platziert ist. (Siehe auch: 6 Intelligente Möglichkeiten, dieses zusätzliche Geld jetzt zu investieren.)

Immobilien

Auch wenn dies vielleicht nicht die aufregendste Aussicht ist, bevor Sie sich weitere Investitionsmöglichkeiten ansehen, sollten Sie Ihre Hypothek abbezahlen. Selbst wenn Sie nicht Ihr Haus besitzen, überlegen Sie, in Immobilien zu investieren. Immobilien sind eine solide Investition. Dies ist insbesondere der Fall, wenn es darum geht, Ihr verfügbares Geld zu investieren, da die Zinssätze derzeit sehr niedrig sind.

John H. Robinson, Finanzberater bei Financial Planning Hawaii in Honolulu, schlägt vor, aus diesem Grund zuerst die Hypothek abzubezahlen. "Da wir uns in einer Umgebung befinden, in der die Renditen von festverzinslichen Anlagen (z. B. CDs, Anleihen usw.) nahe historischen Tiefs liegen, ist die Verwendung Ihrer Barmittel zur Abwicklung einiger oder aller Ihrer Hypotheken nicht unbedingt eine abwegige Empfehlung. "

Steuerpflichtige Anlagen

Alternativ können Sie Ihre zusätzlichen Barmittel in steuerpflichtigen Anlagen zuweisen. Dies ist eine gute Idee, denn sobald Sie sich entscheiden, Ihr Geld von einem steuerpflichtigen Anlagekonto abzuheben, sei es für einen großen Kauf oder für den Ruhestand, ist dieses Geld steuerfrei. Jeff Rose, Finanzberater bei Good Financial Cents in Carbondale, Illinois, erklärt: "Der Plan, das Geld in steuerpflichtige Anlagen zu stecken, ist solide … Wenn Sie in Rente gehen, werden die meisten steuerbegünstigten Pläne steuerpflichtig sein, wenn Sie das Geld abheben. Sie sind steuerbegünstigt, nicht steuerfrei. Wenn Sie von einem steuerpflichtigen Konto zurücktreten, sind die Abhebungen steuerfrei, da die Steuer bereits auf sie gezahlt wurde. "(Siehe auch: Einführung in Dividenden: Anlegen in Dividendenaktien .)

Robinson schlägt Dividendenaktien vor. "Erwägen Sie steigende Dividendenaktien für Ihr steuerpflichtiges Anlagekonto. In einer Welt mit niedrigen Zinssätzen kann die Anlage in Aktien von US-Unternehmen, die qualifizierte Dividenden zahlen, ein guter Weg sein, um mit dem Aufbau eines zukünftigen Renteneinkommens zu beginnen. Dieser Ansatz mag heute besonders attraktiv sein, da Dividenden und langfristige Veräußerungsgewinne im Verhältnis zum Arbeitseinkommen und zum ordentlichen ZREPLACErag steuerlich günstig behandelt werden."

Wenn Ihr Vorsorgeplan ein IRA oder 401 (k) ist, die beide steuerlich absetzbar, aber nicht steuerfrei sind, könnten Sie in die Eröffnung eines Roth IRA-Kontos schauen. Das Geld, das während des Ruhestands von einem Roth IRA Konto gezogen wird, ist steuerfrei. "Betrachten Sie dies als eine Form der Diversifikation von Ruhestandssteuern, bei der Sie eine Mischung aus steuerpflichtigen und steuerfreien Renteneinkommen haben", sagt Rose.

The Bottom Line

Um diese Art von zusätzlichem Kapital zuzuteilen, müssen Sie die richtigen finanziellen Entscheidungen für Sie treffen. Dazu gehört, dass Sie Ihre Optionen sorgfältig abwägen, die Balance zwischen Ihren kurz- und langfristigen Finanzzielen berücksichtigen und Ihre Risikobereitschaft realistisch einschätzen. Es könnte auch eine Versuchung geben, aggressiver mit dieser Art von "extra" Geld zu sein, besonders wenn Sie erst in Ihren 40ern sind und Zeit haben, sich von Verlusten zu erholen, weshalb es gut ist, den Rat von Finanzexperten einzuholen. .. (Siehe auch: Was ist Ihre Risikotoleranz? )