Die Planung für den Ruhestand ist für jeden eine schwierige Aufgabe. Die Angst, nicht genug zu haben, um weiterleben zu können, nachdem Sie die neun vor fünf verlassen haben, ist ein großer Ansporn, schon früh in Ihrer Karriere zu sparen. Aber es ist auch ein Grund dafür, dass Anleger sich alternativen Anlagen zuwenden, um in einer Welt niedriger Zinssätze höhere und nachhaltige langfristige Renditen zu erzielen. Diese Vermögenswerte umfassen Private Equity, Hedgefonds, Managed Futures, Immobilien, Rohstoffe, Metalle und Sammlerstücke, um nur einige zu nennen. (Siehe: IRA Assets und Alternative Investments .)

Ein Bericht von PricewaterhouseCoopers hat eine große Verschiebung hin zu diesen Investitionen vorausgesagt: "Zwischen 2015 und 2020 wird erwartet, dass alternative Vermögenswerte auf 13 USD steigen werden. 6 Billionen in unserem Basisszenario und 15 US-Dollar. 3 Billionen in unserem Hochfallszenario. "Der Bericht sagt weiter, dass die Vermögenswerte der globalen Pensionskasse 56 USD erreichen werden. 6 Billionen bis 2020, "mit alternativen Anlagegütern erwartet, eine erheblich größere Rolle in ihrem Asset Allocation-Mix zu spielen. "

Hier sind unsere Top-Tipps für alternative Investitionen für den Ruhestand, falls Sie auf den Zug aufspringen wollen.

Bitcoin

Bitcoin, die virtuelle Währung, entwickelt sich zu einer neuen Anlageklasse, die sich schnell zum Mainstream entwickelt und sogar von den Aufsichtsbehörden akzeptiert wird. Die Investition in Bitcoins für den Ruhestand ist jetzt über eine selbstgesteuerte IRA möglich. Dieses qualifizierte individuelle Altersvorsorgekonto ist derzeit der einzige vom IRS genehmigte US-Fonds, der es Anlegern ermöglicht, die digitale Währung in ihren Altersvorsorge-Portfolios zu belassen.

Der Prozess des Hinzufügens von Bitcoins zu Ihrer selbstgesteuerten IRA (SIDRA) ist einfach und schnell. Zuerst öffnen Sie eine SIDRA über eine sichere E-Sign-Anwendung. Als nächstes wird das neue Konto durch einen Rollover oder Transfer finanziert. Schließlich müssen Sie eine Bitcoin-Zuordnungsreihenfolge abschließen. Das Konto erfordert eine Mindesteinzahlung von $ 5,000 und berechnet nur eine geringe Vorauszahlung ohne wiederkehrende Jahresgebühren.

Die Regeln und Regeln für den Bitcoin IRA sind die gleichen wie für standardmäßige selbstgesteuerte IRAs (alle IRAS, in der Tat), was bedeutet, dass kein Zugang zu Ihrem Geld besteht, bis Sie 59½ sind (oder eine Strafe für vorzeitige Abhebung zahlen) .. Während Einzelpersonen einfach Bitcoins besitzen können, bietet Bitcoin IRA einen strukturierten Weg, dies mit den Vorteilen steuerlich begünstigter Altersvorsorge und ohne die Mühe der Aufbewahrung zu tun. (Weitere Informationen finden Sie unter: Hinzufügen von Bitcoins zu Ihrem Alterskonto .)

Immobilien

Anleger, die diversifizieren, Renditen generieren und sich gegen Inflation absichern möchten, wenden sich häufig Immobilien zu. Einzelpersonen können Geld in einer guten Gewerbe- oder Wohnimmobilie parken und von Mieteinnahmen profitieren, während der Wert der Immobilie im Laufe der Zeit steigt.

Sie können Immobilien auch über einen Real Estate Investment Trust (REIT) oder in einer selbstverwalteten Immobilien-IRA halten. Während Immobilien ihre Schwächen haben, findet eine Umfrage von Morgan Stanley unter Millionären, dass sie immer noch die traditionellste und beliebteste alternative Anlageklasse ist. (Erfahren Sie mehr unter: Einfache Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren .)

Peer-to-Peer-Kredite

Peer-to-Peer- oder Social-Lending-Verfahren funktionieren für beide Kreditnehmer vorteilhaft , die Darlehen zu niedrigeren Zinssätzen als Banken erhalten, und Kreditgeber, die höhere Renditen als Bankguthaben verdienen können.

Es ist ein kundenspezifischer Prozess, der in letzter Zeit sehr populär geworden ist. Einer ihrer Nachteile ist das Ausfallrisiko, da es keine autorisierte Stelle zur Verwaltung der Transaktionen gibt. Aber das kann etwas minimiert werden, indem man mehr als eine Peer-to-Peer-Plattform auswählt, aus der man Geld ausleihen kann. Dazu gehören Lending Club, Prosper, Emporkömmling, Förderkreis, Peerform, Pave, Daric, BorrowersFirst und SoFi. (Siehe auch: Die 7 besten Peer-to-Peer-Lending-Websites. )

Privatplatzierung

Privatplatzierung ist eine Möglichkeit, Kapital durch ein nicht registriertes Wertpapierangebot aufzunehmen. "Private und öffentliche Unternehmen engagieren sich in Privatplatzierungen, um Gelder von Investoren zu sammeln. Hedgefonds und andere private Fonds nehmen auch Privatplatzierungen wahr ", heißt es in einem Bulletin der US-Wertpapier- und Börsenaufsicht (SEC).

Während private Platzierungen in der Regel institutionellen und akkreditierten Anlegern angeboten werden, können Einzelpersonen (nicht akkreditiert) mittels einer selbstgesteuerten IRA in Privatplatzierungen (in LLC, Partnerschaften, Kleinunternehmen, Land Trusts und mehr) investieren. Obwohl sich diese Investitionen lohnen können, gibt es auch ein hohes Risiko. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, um sich über die beste Vorgehensweise für Sie zu informieren, und vergewissern Sie sich, dass Sie bei der Überprüfung dieser Anlageform auf die Verordnung D der SEC zurückgreifen. (Siehe: Wie wirkt sich die Privatplatzierung auf den Aktienkurs aus?)

Gold

Als eine der wenigen materiellen liquiden Anlagen hat Gold traditionell die Rolle einer effektiven Inflationsabsicherung gespielt. Während im Laufe der Jahre die Korrelation mit den Aktienkursen gestiegen ist (daher ist es nicht der beste Weg zur Diversifizierung), bleibt es in Zeiten der Krise ein Liebling. Sie können natürlich Gold als Barren, Münzen oder Schmuck halten, aber es gibt innovativere Möglichkeiten zu investieren, einschließlich Gold-Exchange-Traded Funds, Gold-Investmentfonds, die in Goldminen investieren, und Gold-Futures und -Optionen.

Es gibt auch den selbstgesteuerten IRA-Weg - entweder Gold allein oder zusammen mit anderen Edelmetallen wie Platin und Silber. Insgesamt betrachtet gilt unabhängig von der Form eine Allokation von 5% bis 10% gegenüber Gold als ideal für das Portfolio eines Anlegers. (Weitere Einblicke finden Sie unter: Gold in einer IRA: Was Sie wissen müssen und Was bewegt Goldpreise?)

Das Endergebnis

Alternative oder nicht-traditionelle Investitionen haben Vorteile gegenüber traditionelle Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen, einschließlich hoher Einkommen, Diversifizierung, Risikosubstitution und Absicherung gegen Abwärtsrisiken.Ein Weg, um in diese Vermögenswerte zu investieren, ist über eine selbstgesteuerte IRA durch Treuhänder und Treuhänder (siehe: Selbstgesteuerte IRA: Regeln und Vorschriften ).

Oder, angesichts der Grenzen der gesamten IRA-Beiträge, könnten Sie in Erwägung ziehen, als langfristige, regelmäßige Investition direkt in diese Vermögenswerte zu investieren. Angesichts der Tatsache, dass einige alternative Vermögenswerte noch ausgereift sind, könnte ein intelligenter Kurs darin bestehen, eines oder mehrere von ihnen mit traditionellen Anlagen für ein ausgewogenes Altersvorsorgeportfolio zu kombinieren.