Die Altersvorsorge ist für viele eine schwierige Aufgabe. Es kann eine Herausforderung sein herauszufinden, wie viel zu sparen und wie man die besten Investitionen tätigt. Viele Personen werden an ihrem Arbeitgeberbeitragsplan teilnehmen, ohne wirklich zu wissen, ob sie genug Geld haben werden, um in Ruhestand zu leben.

Die richtigen Tools können die Altersvorsorgeplanung und die Verwaltung von 401 (k) erheblich vereinfachen. Nutzen Sie diese Top-Tools, um mehr über Ihre Investitionen zu erfahren und sicherzustellen, dass Ihr Notgroschen ausreicht, wenn Sie in Rente gehen.

1. Retirement Calculator

Egal wie alt Sie sind, mit einem Rentabilitätsrechner können Sie schnell sehen, ob Sie für Ihren Investitionsplan auf Kurs sind. In weniger als zwei Minuten zeigt dir der Ruhestandsrechner von NerdWallet, wie viel Geld du im Ruhestand benötigst, wie viel du derzeit aufgrund deiner aktuellen Beiträge und Ersparnisse hast und in welchem ​​Alter du in Rente gehen kannst.

Nehmen wir das Beispiel eines 35-Jährigen, der $ 75.000 pro Jahr verdient und 5% seines Gehaltsbeitrags zu einem etablierten Notgroschen von $ 20.000 beisteuert. Auf den ersten Blick mag es so aussehen, als ob diese Person Ein gesunder Start in den Ruhestand. Der Kalkulator zeigt jedoch, dass bei dieser Rate, wenn der Einzelne keine zusätzlichen Einkommens- oder Rentenfonds hat, er oder sie nicht in der Lage sein wird, sich bis zum Alter von 83 Jahren zurückzuziehen und nur etwa 1.267 US-Dollar pro Monat zu leben hat. im Ruhestand. Diese Person müsste 19% ihres monatlichen Einkommens dazu beitragen, im Alter von 67 Jahren in Rente zu gehen. Das würde 4 032 pro Monat bringen, um davon zu leben.

Natürlich gibt Ihnen dieser Rechner nicht die genauesten Einblicke, weil er nicht sehen kann, wie Ihr Portfolio verwaltet wird. Es ist auch wichtig, zu berücksichtigen, wie viel Geld Sie von der Sozialversicherung erhalten, da dieser monatliche Nutzen von dem Betrag abgezogen werden kann, den Sie durch Sparen benötigen würden. Um eine Schätzung Ihres Sozialversicherungsbeitrags zu erhalten, verwenden Sie den Rechner für soziale Sicherheit, der online verfügbar ist.

Darüber hinaus ist es wichtig, die Inflation und andere Faktoren zu berücksichtigen, die sich auf Ihr Einkommen auswirken können, wie zum Beispiel die Beförderung oder der Wechsel von Arbeitsplätzen. Davon abgesehen ist der Taschenrechner ein schnelles Tool, mit dem Sie periodisch einchecken können, um sicherzustellen, dass Sie genug beitragen. (Siehe auch: Einkommen im Ruhestand mit ETFs generieren.)

2. Personal Capital

Personal Capital ist ein kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihre Investitionen, Ihr Portfolio, Ihre Schulden, Ihre Kreditkarten und Ihr Tagesbudget verfolgen können. Es ist einfach, alle Ihre Konten mit der App zu verknüpfen, und sobald sie verknüpft sind, gibt Ihnen Personal Capital einen Überblick über Ihre gesamte finanzielle Situation. Sie können sehen, wie viel Sie für den Ruhestand direkt neben wie viel Kredit Schulden oder Einsparungen gespart haben.

Persönliches Kapital zeigt Ihnen auch, wie viel Ihr 401 (k) kostet, um mit seinem 401 (k) Fee Analyzer verwaltet zu werden. Das Online-Tool ist völlig kostenlos, es sei denn, Sie möchten das Wealth Management des Unternehmens nutzen. Personal Capital reduziert versteckte Gebühren und kann etwas weniger kosten als ein traditioneller Broker. Sie berechnen 0. 89% für die erste Million Dollar und einen kleineren Prozentsatz für größere Portfolios.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor ermöglicht es Privatpersonen, ihre Renten- und Ruhestandskonten zu verbinden, um kostenlose Anlageberatung zu erhalten. FutureAdvisor wird Ihnen dann Empfehlungen zur Änderung Ihres Portfolios geben, basierend auf der Modern Portfolio Theory, die Ihre Rendite basierend auf dem aktuellen Marktrisiko optimiert. Wenn Individuen die empfohlenen Änderungen vornehmen wollen, müssen sie diese durch ihre 401 (k) selbst ändern. FutureAdvisor bewertet auch Tausende von bestehenden 401 (k) -Plänen.

FutureAdvisor überwacht und gleicht Ihr Portfolio automatisch nach Ihren Vorgaben aus (z. B. wenn Sie eine Anlage sperren, die Sie nicht verkaufen möchten, und FutureAdvisor wird Ihren besten Investitionsplan neu berechnen) gegen eine Gebühr. FutureAdvisor ist völlig frei, wenn es um die Beratung im Ruhestand geht, aber für das Investment-Management berechnen sie jährlich 0,5% auf Vermögenswerte, die direkt von ihnen verwaltet werden. Und das Beste: Ihr Geld bleibt bei Fidelity und Ameritrade erhalten.

4. Kivalia

Kivalia ermöglicht es Investoren, nach ihrem Arbeitsplatz zu suchen (oder nach einem Arbeitsplatz, an dem sie arbeiten wollten). Kivalia gibt Ihnen dann einen Überblick darüber, wie Sie Ihr Vermögen am besten im Unternehmen verteilen können. Kivalia gibt keine Bewertungen wie FutureAdvisor, aber es ist ein guter und freier Startpunkt. Das Unternehmen bietet auch individuelle Verwaltung und Beratung für Ihre 401 (k) für 39 $. 95 pro Monat.

5. BrightScope

Wie bei FutureAdvisor bewertet BrightScope bereits vorhandene 401 (k) -Pläne. Das Einzigartige an BrightScope ist, dass BrigthScope berechnet, wie viel dieser Unterschied Sie kostet, wenn Ihr Plan sich nicht gut mit anderen in seiner Vergleichsgruppe vergleicht. Es ist ein großartiges Werkzeug, um zu sehen, wie Ihr Unternehmen und der aktuelle 401 (k) Plan Maßnahmen ergriffen hat, BrightScope bietet jedoch keine persönlichen Ratschläge, um Ihren 401 (k) -Plan zu ändern und zu maximieren.

Über eine Stellenänderung nachdenken? Erkundigen Sie sich bei BrightScope und Kivalia, wie der Altersvorsorgeplan Ihres neuen Unternehmens aussieht. Möglicherweise möchten Sie den Wechsel nicht anhand Ihrer Ergebnisse vornehmen. (Für mehr, lesen Sie: 5 Ressourcen, um zu lernen, sich zurückzuziehen. )

Das Endergebnis

Niemand kümmert sich um Ihr Ruhestand Portfolio so viel wie Sie, so erfahren Sie über Ihre Investitionen. Verwenden Sie diese Tools und informieren Sie sich über Investitionsstrategien. (Für einige der besten Bücher, siehe: Investing Books It Pays To Read .) Denken Sie daran, kein Ruhestand-Tool oder Buch ist narrensicher, weshalb es sich lohnt, so viel wie möglich über Ihr Notgroschen zu lernen.