Vor der Pensionierung finden Sie viele Empfehlungen für gute Fonds für Ihr Portfolio. Aber was funktioniert, wenn Ihre Ersparnisse zum größten Teil abgeschlossen sind und Sie auf die Konten zugreifen? Wir baten mehrere Finanzberater um einige Fondsempfehlungen für den Rentner. Unsere Experten mochten die Fonds von Vanguard wegen ihrer niedrigen Kosten und der hohen Leistung am meisten und wiesen darauf hin, dass jeder der unten genannten Fonds Teil eines ausgewogenen Portfolios sein sollte, das auf Ihre spezifische finanzielle Situation zugeschnitten ist. Auch wenn Sie diese Namen recherchieren, denken Sie daran, dass, nur weil ein Fonds in der Vergangenheit gut funktioniert hat, dies nicht in der Zukunft bedeutet. Die meisten dieser Fonds erhielten die Fünf-Sterne-Bewertung von Morningstar. (Weitere Informationen finden Sie unter Sind Vanguard-Fonds gut für Ihr Portfolio? Eine unvoreingenommene Bewertung .)

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP und Gründer von Prudent Wealthcare, mag zwei Vanguard-Fonds. Der erste ist der Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), der etwa 60% seines Vermögens auf Anleihen, 30% auf US-Aktien und etwa 6% auf Nicht-U-Aktien verteilt. S. Aktien. Der Rest ist in Bargeld und anderen Investitionen. Dies ist ein aktiv gemanagter Fonds mit einer Mindestanlage von 50.000 USD und einer Kostenquote von nur 0.18%.

Vanguard Wellesley Income Fund Anlegeranteile

Wenn $ 50.000 für Sie zu hoch sind, empfiehlt DeYoung, die Vanguard Wellesley Income Fund-Anlegeranteile (VWINX) zu prüfen. Es handelt sich größtenteils um den gleichen Fonds, aber mit einer Mindestinvestition von nur 3.000 USD und einer leicht höheren Kostenquote von 0.25%. DeYoung zufolge hat "Vanguard Wellesley momentan eine Gewichtung von 35% in Aktien. Vanguard Wellesley wäre für einen Rentner, der nicht mehr als 3% jährlich abzieht. Wenn ein Kunde eine höhere Auszahlungsrate anstrebt oder älter als 80 Jahre ist, würde ich ihn wahrscheinlich auf eine Eigenkapitalgewichtung von 20% oder weniger verweisen. "

Vanguard Equity Income Fund Anlegeranteile

Scott Stratton, CFP und Präsident von Good Life Wealth Management, mag die Vanguard Equity Income Fund-Anlegeranteile (VEIPX). Der Fonds investiert rund 90% seines Vermögens in inländische Aktien und der Rest in Bar und Nicht-U. S. Aktien. Dies ist ein aktiv gemanagter Fonds mit einer Kostenquote von 0. 29% und einer Mindestanlage von $ 3.000.

Vanguard Wellington Fund Anlegeranteile

Die meisten Rentner werden feststellen, dass eine 90% ige Gewichtung in Bezug auf Aktien zu hoch ist. aber sie haben wahrscheinlich andere Mittel, um es auszugleichen. Ein weiterer Favorit von Stratton sind die Vanguard Wellington Fund Investorenanteile (VWELX). Der Fonds ist ein ausgewogeneres Produkt, mit etwa 57% in US-Aktien, 35% in Anleihen, 7% in Nicht-U. S. Aktien und der Rest in bar und anderen Anlagen.Auch ein aktiv gemanagter Fonds hat eine Aufwandsquote von 0,26%.

Stratton gibt Rentnern diese Warnung: "Viele Rentner suchen einen Fonds mit der höchsten Rendite, aber das ist oft ein Fehler. Fonds mit der höchsten Rendite sind oft weniger diversifiziert und risikoreicher als Fonds mit einer durchschnittlich höheren Rendite. Auf lange Sicht haben die Fonds mit der höchsten Rendite oft eine Underperformance und weisen häufig höhere Verluste in Baisse-Märkten auf, da sie sich tendenziell auf wenige Sektoren konzentrieren. "

Dodge & Cox Aktienfonds

Der Dodge & Cox Aktienfonds (DODGX) ist ein weiterer Favorit von Beratern. Der Fonds investiert 90% seines Vermögens in US-Aktien, 9% in Nicht-U-Länder. S. Aktien und der Rest in Bargeld und anderen Vermögenswerten. Seine Kostenquote ist mit 0,52% deutlich höher und hat eine Mindestinvestition von 2 500 oder 1 000 US-Dollar in eine IRA. Dies ist ein weiterer Fonds, der für die meisten Rentner zu hoch in Aktien gewichtet ist, aber es funktioniert gut in einem ausgewogenen Portfolio.

Vanguard PRIMECAP Fund Anlegeranteile

Schließlich investiert der Vanguard PRIMECAP Fund Anlegeranteile (VPMCX) 85% seines Vermögens in US-Aktien, 12% in Nicht-U-Aktien. S. Aktien und der Rest in Bargeld und anderen Vermögenswerten. Es hat eine Kostenquote von 0,40%, und seine größten Bestände sind Gesundheitsaktien. Verwenden Sie es erneut neben Fonds, die in Anleihen hoch gewichtet sind.

The Bottom Line

Denken Sie daran, dass Sie aufgrund unserer Empfehlung nicht aussteigen und diese Fonds kaufen sollten. Erforschen Sie die Fonds und sprechen Sie dann mit einem Finanzberater, bevor Sie ihn kaufen. Da viele dieser Fonds zudem stark mit Aktien belastet sind, sollten Sie diese einem Portfolio aus anderen Fonds hinzufügen, die möglicherweise mehr Anleihen oder sicherere Anlagen gewichtet haben. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Portfolio richtig zu gewichten und Überschneidungen bei den Anlagen in jedem Fonds zu vermeiden. (Weitere Informationen finden Sie unter Was tun Finanzberater? )