Amerikaner leben länger als je zuvor, was zu langwierigen Pensionierungen führt. Aber wenn Sie annehmen, dass die meisten Menschen mehr sparen, um sich auf ihre langfristigen Bedürfnisse vorzubereiten, würden Sie sich irren. (Um mehr über das Sparen für den Ruhestand zu erfahren, lesen Sie unser Tutorial: Grundlagen der Altersvorsorge .)

6 Überraschende Fakten über den Ruhestand

Hier sind einige der erschreckendsten Wahrheiten über den Ruhestand in den Vereinigten Staaten.

1. Es könnte länger dauern, als Sie vielleicht denken.

Der durchschnittliche Amerikaner wird im Alter von 66 Jahren in den Ruhestand gehen und bis fast 79 Jahre alt werden. Aber für viele von uns wird der Ruhestand viel länger dauern als 13 Jahre. Das ist, weil die Zahl der Individuen, die relativ jung sterben, die Zahlen verzerren.

Bedenken Sie Folgendes: Eine 65-jährige Frau hat eine 50% ige Chance, die 85 zu erreichen, und ein 65-jähriger Mann hat eine 50% ige Chance, das 82. Lebensjahr zu erreichen. Deshalb müssen jüngere Arbeitnehmer planen, zwei Jahrzehnte oder mehr von Einkommen im Ruhestand. Und für gegenwärtige Pensionäre bietet ein ultrakonservatives Portfolio, das ausschließlich aus Anleihen besteht, möglicherweise nicht genug Wachstum, insbesondere bei Zinssätzen, die immer noch nahe historischen Tiefs liegen.

"Während Portfolios, die ausschließlich oder vornehmlich aus Anleihen bestehen, sicherer erscheinen mögen als Aktien mit kurzfristig möglicherweise geringerem Abwärtsrisiko, haben sie in der Vergangenheit auf lange Sicht deutlich niedrigere Gesamterträge geliefert. Dies kann Anlass zu großer Besorgnis geben, mit der Inflation Schritt zu halten oder später die gewünschten Projektionen für ein befriedigendes Einkommen zu erreichen ", sagt Daniel P. Schutte, MBA, Gründer und Finanzberater von Credo Wealth Management, Denver, Colorado.

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"Ein breit diversifiziertes Altersvorsorgebestand, bestehend aus 40% US-Large-Cap-Aktien, 25% US-Small-Cap-Aktien, 25% US-Anleihen und 10% Barmitteln, hat eine Erfolgsquote von 98%. 35 Jahre im Ruhestand, bevor das Geld ausgeht. Diversifizierung ist eine lebenslange Anlageempfehlung - bleiben Sie auch im Ruhestand diversifiziert ", sagt Craig Israelsen, Ph. D., Designer des 7Twelve Portfolio, Springville, Utah.

2. Die soziale Sicherheit ist zu kurz.

Viele Finanzberater empfehlen, 80% Ihres üblichen Einkommens zu ersetzen, sobald Sie in den Ruhestand getreten sind. Die meiste Zeit jedoch reichen die Zahlungen für die soziale Sicherheit allein nicht aus, um dieses Ziel zu erreichen. Derzeit liegt der durchschnittliche monatliche Nutzen bei $ 1, 360, was sich auf $ 16, 320 pro Jahr beläuft.

"Eines der großen Probleme mit der Sozialversicherung ist, dass es nur einen ähnlichen Lebensstandard für diejenigen im untersten Quartil der Einkommensbezieher in den USA bietet. Mit anderen Worten, es sei denn, Ihr Haushalt verdient weniger als 30.000 $ pro Jahr. "Die meisten Menschen müssen sich auf eine Art persönlicher Ersparnisse verlassen, um ihren derzeitigen Lebensstandard im Ruhestand zu halten", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: Das 12-Step-Recovery-Programm für aktive Anleger. "

Deshalb ist es so wichtig, schon in jungen Jahren zu sparen, indem man steuerbegünstigte Fahrzeuge wie ein IRA oder einen Arbeitsplatz 401 (k) einsetzt. (Siehe Diese einfachen Schritte zum Öffnen eines IRA und durchführen. Was ist ein 401 (k) Retirement Plan: Hier sind die Grundlagen .)

3. Die Amerikaner liegen weit hinter den Ersparnissen zurück.

"Zwischen zwei Börsenkrachen und nicht genug Ersparnissen in den letzten 16 Jahren, gepaart mit erhöhten Ausgaben und Inflation, sind die Amerikaner sehr weit hinter dem Sparen für den Ruhestand," sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Da sich der amerikanische Arbeitsplatz von den Pensionsplänen abwendet, müssen Arbeiter zunehmend ihre Rentenfonds sichern. Tatsache ist jedoch, dass relativ wenige Erfolg haben. Eine Analyse des Wirtschaftspolitischen Instituts mit Daten aus dem Jahr 2013 zeigte, dass ein typisches Ehepaar in der Altersgruppe der 56- bis 61-Jährigen nur 17.000 Dollar beiseite gelegt hatte. Für viele von uns reicht das nicht aus, um ein ganzes Jahr zu leben, geschweige denn einen ganzen Ruhestand.

4. Nur die Hälfte von uns hat einen Pensionsplan .

Früher war es so, dass Sie den größten Teil Ihrer Karriere bei einem Unternehmen verbringen und sich auf eine Rente verlassen konnten, sobald Sie in den Ruhestand getreten sind. Aber heute ist die Zahl der Amerikaner mit einer lebenslangen Einnahmequelle von ihrem Arbeitgeber auf 21% gesunken, nach Recherchen des Economic Policy Institute.

Leider ersetzen viele von uns diese Renten nicht durch einen Plan mit festgelegten Beiträgen wie 401 (k). Nur 43% von uns - auch einige, die auch eine Rente haben - nutzen solche Pläne, um sich auf unsere langfristigen Bedürfnisse vorzubereiten. Das Endergebnis: Nahezu die Hälfte der Bevölkerung hat kein Arbeitsplatzsparkasse.

5. Viele von uns bleiben in der Belegschaft.

In Anbetracht der Tatsache, dass so viele Amerikaner hinter ihren Ersparnissen zurückbleiben, ist es vielleicht nicht verwunderlich, dass viele in der Arbeitswelt bleiben, nachdem sie Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen erlangt haben. Etwa 14% der 70-Jährigen arbeiten nach Angaben des National Institute on Aging weiterhin in Vollzeit, und weitere 14% arbeiten teilzeitbeschäftigt. Der Anteil der Teilzeitbeschäftigten ist bei den 75-Jährigen stabil, obwohl der Anteil der Vollzeitbeschäftigten auf 6,5% fällt.

6. Medicare deckt kein betreutes Wohnen ab.

Regierungsdaten zeigen, dass fast 70% der Personen, die 65 Jahre alt werden, irgendwann Langzeitpflege benötigen werden. Und mit den durchschnittlichen Kosten einer betreuten Wohneinrichtung von mehr als $ 3, 600 pro Monat - das ist mehr als doppelt so viel wie für ein privates Zimmer in einem Pflegeheim - können sich die Rechnungen schnell summieren.

Was viele Senioren nicht wissen, ist, dass Medicare nicht für die meisten Langzeitpflegekosten aufkommt. Es umfasst nur 100 Tage Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung und nur, wenn ein Krankenhausaufenthalt von drei Tagen oder mehr vorausging. Wenn Sie nicht auf einem ansehnlichen Notgroschen sitzen, ist das ein guter Grund, sich in Ihren späten 50ern oder frühen 60ern Gedanken über eine Pflegeversicherung zu machen. (Für mehr lesen Intro to Insurance: Pflegeversicherung .)

Das Endergebnis

Die langsame Erosion der Pensionspläne bedeutet, dass die Amerikaner sich auf beitragsorientierte Pläne begeben sollten, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Aber wie die Daten zeigen, ist das allzu oft nicht der Fall.