Herzlichen Glückwunsch. Sie haben einen neuen Job und Ihr Arbeitgeber hat Sie automatisch in den 401 (k) Plan des Unternehmens aufgenommen und für Sie einen Zielterminierungsfonds ausgewählt. Du fängst gut an. Aber es gibt Missverständnisse über diese Gelder, die Sie kennen und vermeiden sollten. Unten sind fünf.

Missverständnis 1: Alle TDFs sind gleich.

Tatsache: Unterschiedliche TDFs haben unterschiedliche Assets und bringen Sie verschiedenen Risiken aus. Schauen Sie sich an, was im Fonds enthalten ist, damit Sie wissen, ob er zu Ihrer Anlagestrategie passt. Es kann in Dinge investieren, die Sie zu riskant finden, wie Derivate oder Produkte, in die Sie bereits investiert haben, wie Immobilien. -

Fehlwahrnehmung 2: TDFs werden ständig neu gewichtet.

Fakt: Einige TDFs gleichen jedes Kalenderquartal aus, andere nur zweimal in einem Jahrzehnt. Lesen Sie im Verkaufsprospekt nach, wie oft der Fonds angepasst wird. Es gibt kein richtiges oder falsches Intervall dafür. Jede TDF hat einen Gleitpfad, der Sie zu einem sicheren Zeitpunkt auf Ihrem Ruhestandsdatum bringen soll. Ihr Interesse sollte darin liegen, ob Ihr Fonds aus Aktien und in stabilere Anlagen, wie Anleihen, auf einem Gleitpfad übergeht, mit dem Sie vertraut sind und der Ihren Zielen entspricht.

Missverständnis 3: Ein TDF ist alles, was Sie brauchen.

Fakt: TDFs sind ausgezeichnete Rentenfonds, aber sie geben Ihnen vielleicht nicht alles, was Sie brauchen. Um die Angemessenheit einer TDF zu beurteilen, müssen Sie wissen, wo sie in Ihren gesamten Renteninvestitionsplan passt. Ihr Arbeitsplan allein kann Ihren erwarteten Ruhestand finanzieren oder auch nicht. Es gibt andere Optionen, innerhalb Ihres 401 (k) und außerhalb davon, die einen Blick wert sein können.

Missverständnis 4: Sie nutzen die TDF-Funktion maximal aus

Tatsache: Wenn Sie sich in Ihrem ersten Jahr in einem neuen Job befinden und Sie automatisch in ein TDF, Ihr Arbeitgeber wird wahrscheinlich nur 3-4% Ihres Einkommens auf Ihre 401 (k) umleiten, laut einer Umfrage des American Benefits Council. Das ist sicher nicht genug. Bedenken Sie, dass Sie den Betrag erhöhen können, den Sie zum Get-Go beitragen, wenn Sie bedenken, dass Sie bis zu 18.000 bis 401 (k) im Jahr 2016 und 24.000 $ im Alter von 55 Jahren oder älter beitragen können. Die meisten Arbeitgeber erhöhen die 401 (k) Beiträge der Arbeitnehmer um 1% pro Jahr, bis sie 6% erreichen.

Misperception 5: Da TDFs Asset-Allokationen automatisch angepasst werden, wenn Sie älter werden, müssen Sie nicht den Überblick behalten.

Fakt: TDFs werden oft als "Set it and it" -Produkte beworben, aber es schadet nie um Ihre Investitionen zu verfolgen. Dies nicht zu tun, könnte Sie kosten. Das soll jedoch nicht heißen, dass Sie Ihre TDF fallen lassen und das Geld anderweitig investieren sollten, wenn es Ihnen nicht die Art von kurzfristigem Wachstum gibt, auf das Sie gehofft hatten. Änderungen an Ihrer Vermögensallokation sollten auf Ereignissen in Ihrem Leben basieren, die eine andere Anlagestrategie erfordern und nicht auf dem Markt.

Missverständnis 6: Gebühren spielen keine Rolle.

Fakt: Die Zieldatenfonds werden aktiv verwaltet. Das bedeutet, dass jemand Ihre Asset-Allokation in Abhängigkeit von Ihrem Alter periodisch anpasst. Du musst dafür bezahlen. Es können auch andere Gebühren mit Ihrem 401 (k) verbunden sein. Es ist ratsam, Ihre 401 (k) Plandokumente und die Prospekte für Ihre TDF und andere Fonds zu lesen, die Sie möglicherweise sehen müssen, wie viel sie Ihnen für das Management in Rechnung stellen. Hohe Gebühren sind wie Termiten: Sie fressen an Ihren Ersparnissen, und Sie bemerken vielleicht nicht, bis es zu spät ist. Was ist hoch? Eine allgemein anerkannte Faustregel besagt, dass Ihre jährlichen Gesamtgebühren 1% Ihres Kontostandes von 401 (k) nicht überschreiten sollten.

The Bottom Line

Die Zieldatenkasse ist ein ausgezeichnetes Rentensparsystem für die meisten Berufstätigen, besonders wenn Sie sich die Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass Sie den größtmöglichen Nutzen daraus ziehen.