Wenn Sie dreißig sind, fühlen Sie sich vielleicht noch jung und unbesiegbar. Die gruselige Wahrheit ist, dass Sie auf halbem Weg in den Ruhestand sind. Es ist an der Zeit, die Tollkühnheit Ihrer 20er Jahre hinter sich zu lassen und mit Ihrem Geld sparsamer zu werden, indem Sie diese Top-Finanzgewohnheiten meistern.

1. Eigentlich an einem Budget festhalten

Die meisten Twenty-somethings haben sich mit der Idee eines Budgets herumgetrieben, haben eine Budget-App benutzt und sogar einen oder zwei Artikel über die Wichtigkeit der Erstellung eines Budgets gelesen. Allerdings halten sich nur sehr wenige Personen an ein Budget. Sobald Sie 30 werden, ist es Zeit, den verwaschenen Prozess des Budgetierens aufzugeben und zuzuteilen, wohin jeder Dollar geht, den Sie verdienen. Das heißt, wenn Sie nur $ 15 pro Woche für Kaffeerennen ausgeben möchten, müssen Sie sich nach der dritten Latte für die Woche abschneiden.

Der allgemeine Punkt der Budgetierung ist zu wissen, wohin Ihr Geld geht, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Denken Sie daran, dass sich ein Dollar hier und ein Dollar dort rechtzeitig summieren. Es ist in Ordnung, Geld für Shopping- oder Vergnügungsreisen auszugeben, solange diese Einkäufe in Ihr Budget passen und Ihre Sparziele nicht beeinträchtigen. Wenn Sie Ihre Ausgabengewohnheiten kennen, können Sie herausfinden, wo Sie Kosten senken können und wie Sie in einem Pensionsfonds- oder Geldmarktkonto mehr Geld sparen können.

2. Stoppen Sie, Ihren ganzen Gehaltsscheck auszugeben

Die reichsten Individuen in der Welt haben nicht bekommen, wo sie heute sind, indem sie ihren gesamten Gehaltsscheck jeden Monat ausgeben. In der Tat geben viele Selfmade-Millionäre ihr Einkommen bescheiden aus, so Thomas J. Stanleys Buch "The Millionaire Next Door. Stanley's Buch fand heraus, dass die Mehrheit der Selfmade-Millionäre Gebrauchtwagen fuhr und in preisgünstigen Wohnungen lebte. Er fand auch heraus, dass diejenigen, die teure Autos fuhren und teure Kleidung trugen, tatsächlich in Schulden versanken; ihre teuren Lebensstile konnten mit ihren Gehaltsschecks nicht Schritt halten.

Beginnen Sie mit 90% Ihres Einkommens und sparen Sie die anderen 10%. Wenn Sie das Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abziehen und ein Vorsorgekonto einrichten, können Sie es nicht verpassen. Steigern Sie schrittweise den Betrag, den Sie speichern, während Sie die Menge verringern, von der Sie leben. Idealerweise lernen Sie, von 60% bis 80% Ihres Gehalts zu leben, während Sie sparen und die restlichen 20% bis 40% investieren.

3. Holen Sie sich wirklich über Ihre finanziellen Ziele

Was sind Ihre finanziellen Ziele? Setzen Sie sich wirklich hin und denken Sie darüber nach. Schreiben Sie sie auf und finden Sie heraus, wie Sie sie verwirklichen können. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie ein Ziel erreichen, wenn Sie es nicht aufschreiben und einen konkreten Plan erstellen. Zum Beispiel, wenn Sie in Italien Urlaub machen wollen, dann hören Sie auf, darüber zu träumen und machen Sie einen Spielplan.Erkundigen Sie sich, wie viel der Urlaub kosten wird und berechnen Sie, wie viel Geld Sie pro Monat sparen müssen. Ihr Traumurlaub kann in ein oder zwei Jahren Realität werden, wenn Sie die richtigen Planungs- und Einsparmaßnahmen ergreifen. Das Gleiche gilt für andere hohe finanzielle Ziele, wie z. B. Ihre Schulden zu tilgen oder genug Geld für eine Anzahlung zu sparen.

4. Informieren Sie sich über Ihre Studentendarlehen

Eine unbestreitbare Realität für Millennials ist, dass viele von ihnen verwirrt sind über das Navigieren von Studenten Darlehen Rückzahlungen. Eine von der Citizens Bank durchgeführte Studie aus dem Jahr 2016 hat ergeben, dass die Hälfte der Kreditnehmer den Prozess, wie Studiendarlehen funktionieren, nicht vollständig begreift, was den Weg zur Gelassenheit von Schulden weit hergeholt erscheinen lässt. Sechs von zehn Millennials gaben an, die monatlichen Zahlungen unterschätzt zu haben, während 45% unsicher waren, wie viel von ihrem Jahresgehalt sie für ihre Kredite einsetzen. Seit der Rezession sind die Zinssätze historisch niedrig, was den Druck, die Schulden der Studentenkredite zu unterdrücken, gemildert hat. Dennoch sollte die Wachsamkeit, ein wachsames Auge darauf zu haben, wie viel Interesse Ihre Kredite erhöhen wird, oberste Priorität haben.

5. Finde heraus, wie deine Schulden sind

Viele Menschen werden selbstzufrieden mit ihren Schulden, wenn sie ihre 30er Jahre erreicht haben. Für diejenigen mit Studentendarlehen, Hypotheken, Kreditkartenschulden und Autokredite ist die Rückzahlung von Schulden eine andere Art zu leben. Sie könnten Schulden sogar als normal ansehen. Die Wahrheit ist, dass Sie nicht Ihr ganzes Leben lang leben müssen, um Schulden abzubezahlen. Beurteilen Sie, wie viel Schulden Sie außerhalb Ihrer Hypothek haben, und erstellen Sie ein Budget, das Ihnen hilft, weitere Schulden zu vermeiden.

Es gibt viele Methoden, um Schulden abzubezahlen, aber der Schneeball-Effekt ist beliebt, um Individuen motiviert zu halten. Schreiben Sie alle Ihre Schulden vom kleinsten zum größten, unabhängig vom Zinssatz. Bezahlen Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Schulden, mit Ausnahme der kleinsten. Für die kleinste Schuld, werfen Sie jeden Monat so viel Geld wie möglich. Das Ziel ist es, diese kleinen Schulden innerhalb weniger Monate zu begleichen und dann zur nächsten Schuld weiterzugehen.

Die Begleichung Ihrer Schulden hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen. Sie werden mehr Raum in Ihrem Budget haben, und Sie haben mehr Geld für Einsparungen und finanzielle Ziele.

6. Errichten Sie einen starken Notfallfonds

Ein Notfallfonds ist wichtig für die Gesundheit Ihrer Finanzen. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, dann werden Sie eher in Ersparnisse investieren oder sich auf Kreditkarten verlassen, um Ihnen zu helfen, ungeplante Autoreparaturen und Gesundheitsausgaben zu bezahlen. Der erste Schritt ist, Ihren Notfallfonds auf $ 1, 000 zu bauen. Das ist das Minimum, das Ihr Konto haben sollte. Indem Sie $ 50 von jedem Gehaltsscheck in Ihrem Notfallfonds setzen, treffen Sie innerhalb von 10 Monaten das $ 1, 000 Notfallfondsziel. Legen Sie danach inkrementelle Ziele fest, abhängig von Ihren monatlichen Ausgaben. Einige Finanzberater empfehlen, drei Monate Lebenshaltungskosten im Fonds zu haben - andere empfehlen sechs Monate. Wie viel Sie sparen können, hängt natürlich von Ihrer finanziellen Situation ab.

7. Vergessen Sie nicht den Ruhestand

Die meisten Menschen geben entweder ihre 30er Jahre ein, ohne dass ein einziger Cent zu ihrem Ruhestand beigetragen hat, oder sie leisten die Mindestbeiträge. Wenn Sie dieses Millionen-Dollar-Notgroschen wollen, müssen Sie jetzt die Ersparnisse einlegen. Warten Sie nicht länger auf eine Werbeaktion oder mehr Spielraum in Ihrem Budget. In deinen 30ern hast du immer noch Zeit auf deiner Seite, also verschwende es nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie vom passenden Beitrag Ihres Unternehmens profitieren. Viele Unternehmen stimmen Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz ab. Solange Sie lange genug bei Ihrem Unternehmen bleiben, um in den Ruhestand versetzt zu werden, ist dies im Grunde das kostenlose Geld für Ihren Ruhestand - und je früher Sie anfangen, desto mehr verdienen Sie an Zinsen!