Ein Kreditkarten-Barkredit ist ein Barkredit Ihres Kreditkartenherausgebers. Wie bei einem Kreditkartenkauf erscheint der Barkredit als Transaktion auf Ihrem Kontoauszug und Zinsen werden bis zur Auszahlung fällig. Es gibt normalerweise keine Gnadenfrist für Barvorschüsse; Zinsen entstehen ab dem Tag der Transaktion. Auch ist der Zinssatz für Barvorlagen in der Regel etwas höher als für alltägliche Einkäufe.

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Bevor Sie sich für eine Vorauszahlung entscheiden, sollten Sie sich über die Kosten und Einschränkungen im Klaren sein und nach Alternativen suchen.

Vorschusskosten und Begrenzungen

Details zu den Vorauszahlungsgebühren und Konditionen finden Sie in der Schumer Box für die Kreditkarte. Hier ist ein Beispiel aus der Chase Sapphire Preferred (3. November 2014). Es zeigt sich, dass der effektive Jahreszins für einen Barkredit 19 24% beträgt, verglichen mit 15, 99% für Käufe. Die Gebühr beträgt 10 oder 5 Prozent, je nachdem, welcher Betrag größer ist.

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Ein weiteres wichtiges Detail: Wenn eine Kreditkarte verschiedene Arten von Salden hat, werden die Zahlungen auf die vom Kreditkartenaussteller angegebene Weise angewendet, nicht notwendigerweise auf das Guthaben, das der Karteninhaber zuerst auszahlen möchte. Für Sapphire-Kontoinhaber wendet Chase zum Beispiel die Mindestzahlung auf den Kontostand mit dem höchsten effektiven Jahreszins an. Jede Zahlung über dem Minimum wird "in jeder von uns gewählten Weise" angewendet.

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Barvorschüsse sind manchmal auf einen Prozentsatz des Kreditlimits des Karteninhabers begrenzt. Jeder Kreditkartenherausgeber hat seine eigene Richtlinie und Formel für die Festlegung der Vorauszahlungslimits. In diesem Beispiel beträgt das Barlimit 20% des Kreditlimits:

8 Alternativen zu einem Barvorschuss

Wegen der höheren Kosten eines Barvorschusses lohnt es sich, andere Einkommensquellen zu untersuchen. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Vermögen können diese Optionen besser oder schlechter als ein Barkredit sein. Jeder hat Vor- und Nachteile.

1. Darlehen von Freunden oder Familie. Für einige Kreditnehmer ist es das Schwierigste, Hilfe zu benötigen. Überlegen Sie, ob Sie Ihre Familie oder Freunde um ein kostenloses oder zinsgünstiges kurzfristiges Darlehen bitten können. Verwenden Sie eine ordnungsgemäß ausgeführte schriftliche Vereinbarung, die alle Bedingungen festlegt, damit beide Seiten genau wissen, was sie hinsichtlich Kosten und Rückzahlung erwarten können.

2. 401 (k) Darlehen. Mindestens 87% der 401 (k) Administratoren erlauben den Teilnehmern, Geld von sich selbst zu leihen. Zinssätze und Gebühren variieren je nach Arbeitgeber, sind aber im Allgemeinen wettbewerbsfähig. Die Kreditlimite beträgt 50% der Mittel bis zu einem Höchstbetrag von $ 50.000 und die Rückzahlung beträgt fünf Jahre oder weniger. Es gibt keine Bonitätsprüfung und Zahlungen können als automatische Abzüge von den Gehaltsschecks des Kreditnehmers eingerichtet werden. Siehe Manchmal lohnt es sich, von Ihren 401 (k) zu leihen.

3. Roth IRA. Sie können diese Form der Altersvorsorge als Quelle für schnelles Geld verwenden.Siehe So verwenden Sie Ihre Roth IRA als Notfallfonds . Auch hier gibt es Einschränkungen, was Sie ausleihen können und wann Sie Geldstrafen erleiden können.

4. Privatkredit von der Bank. Für einen Kreditnehmer mit guten oder hohen Krediten kann ein persönlicher Kredit von einer Bank billiger sein als ein Kreditkarten-Barkredit. Außerdem wird die Auszahlung schneller sein als die Zahlung von Kreditkartenzahlungen, wodurch der Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen weiter reduziert wird.

5. Sicherheiten Darlehen. Jedes durch Realvermögen besicherte Darlehen ist ein Sicherheitenkredit und kann weniger strenge Kreditanforderungen als ein ungesichertes Darlehen haben. Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien sind durch den Wert des Hauses gesichert. Einige Banken gewähren auch Privatkredite gegen den Wert eines Treuhand- oder Einlagenzertifikats.

6. Gehaltsvorschuss vom Arbeitgeber. Viele Arbeitgeber bieten Low-Cost Payroll Advances als Alternative zu teureren traditionellen Zahltagdarlehen. Gebühren sind so niedrig wie $ 8. 00, aber Vorsicht vor Zinssätzen. Sie reichen von 10% bis 165%, was ein räuberisches Kreditgebergebiet ist. Zahlungen können als automatische Gehaltsabzüge eingerichtet werden.

7. Peer-to-Peer-Darlehen. P2P-Kredite, wie sie bekannt geworden sind, sind ein System, bei dem Einzelpersonen Geld von Investoren und nicht von Banken leihen. Die Kreditanforderungen sind weniger streng und die Genehmigungsraten sind höher. Die teuersten Kredite liegen bei etwa 30% pa zuzüglich einer 5% igen Kreditgebühr.

8. Zahltag oder Titeldarlehen. Ein Autokredit sollte aufgrund seiner astronomischen Kosten als letzter Ausweg betrachtet werden, außer in Staaten, in denen die Zinssätze für Titelkredite sehr niedrig sind. Wie Titelkredite, Zahltagdarlehen in der Regel berechnen die Zinsen gut im dreistelligen Bereich - 300% bis 500% und mehr. Die Gebühren auf beiden Arten von Darlehen können so unerschwinglich für Kreditnehmer, die für Bargeld geschnallt sind, dass viele ihre Darlehen mehrmals, zu einem ultimativen Kosten von mehreren Mal der ursprünglichen Kreditbetrag zu erneuern. Siehe Vorsicht vor Zahltagdarlehen und Ein Car Title Loan

Die Bottom Line

Kreditkartenvorauszahlungen sind kostspielig genug, dass sie nur in einem echten Notfall als realisierbare Option betrachtet werden sollten. Das Potenzial, in einen Schuldenzyklus zu fallen, ist ziemlich real. Die klügste Vorgehensweise besteht darin, alle Alternativen zu untersuchen, um zu bestimmen, für welche Finanzierungsarten Sie sich qualifizieren - und zu welchem ​​Preis -, bevor Sie eine endgültige kurzfristige Kreditentscheidung treffen. Siehe Wie ein Cash Advance funktioniert und Die 4 schlechtesten Gründe für einen Cash Advance .