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401 (k) Rollover sind in der Regel nicht steuerbar, solange das Geld innerhalb von 60 Tagen in einen anderen Qualifizierungsplan, ein Individualrentenkonto (IRA) oder 401 (k) fließt.
Direkter Rollover
Die schnellste und einfachste Methode zum Überrollen eines 401 (k) ist ein direkter Rollover, bei dem Rentenplan A das Geld auf ein neues Konto in Plan B sendet, ohne dass der Investor jemals die Hände berührt.
Manueller Rollover
Die andere Möglichkeit besteht darin, das Geld auf ein Bankkonto zu überweisen und es dann innerhalb von 60 Tagen in ein neues 401 (k) einzuzahlen. Diese manuelle Methode hat den Nachteil einer obligatorischen Steuerrückbehaltung von 20%, was bedeutet, dass Ihre $ 100, 000 401 (k) eine Prüfung für nur $ 80, 000 wird, selbst wenn Ihre klare Absicht ist, das Geld in einen anderen Plan zu verschieben. Die restlichen 20.000 Dollar müssen aus anderen Ersparnissen stammen. Wenn Sie die vollen $ 100, 000 nicht innerhalb von 60 Tagen einzahlen, wird die volle reguläre Besteuerung zuzüglich einer 10% igen Strafe, wenn Sie unter 59 Jahre alt sind, fällig. 5.
Wenn Sie also in diesem Beispiel nur den Scheck in Höhe von 80.000 US-Dollar auf das neue Konto einzahlen, werden die verbleibenden 20.000 US-Dollar als Einkommen in diesem Jahr betrachtet. Dies könnte Sie in eine höhere Steuerklasse treiben, und Sie erhalten die Strafe von 10%, wenn Sie unter 59 Jahre alt sind. 5.
Ausnahmen
Es gibt einige Ausnahmen, bei denen Teile der 401 (k) möglicherweise nicht für Rollover geeignet. Dazu gehören:
• Erforderliche Mindestverteilungen (RMDs)
• Darlehen behandelt als Verteilung
• Härteverteilungen
• Verteilungen von Überschussbeiträgen und zugehörigen Einkünften
• Eine Verteilung, die zu einer Reihe von im Wesentlichen gleichen Zahlungen gehört > • Austritte aus automatischen Beitragsvereinbarungen
• Ausschüttungen zur Zahlung von Unfall-, Kranken- oder Lebensversicherungen
• Dividenden auf Arbeitgeberpapiere
• S-Unternehmenszuweisungen, die als gedachte Verteilungen behandelt werden
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