Nicht alle Banken sind für die Öffentlichkeit zugänglich. Hinter den Haustüren der größten Banken des Landes stehen wenig bekannte Privatbanken, die nur vermögenden Privatpersonen zur Verfügung stehen (HNW).

Wenn Sie mit diesen Banken sprechen möchten, benötigen Sie Vermögenswerte von 3 Millionen US-Dollar oder mehr. Wenn das kein Problem ist, lesen Sie weiter unten über die Grundlagen dieser Banken. Wenn Sie das nicht sind, schauen Sie trotzdem. Wenn Sie Ihre ersten 3 Millionen Dollar verdienen, wissen Sie, wohin Sie gehen müssen.

Warum eine Privatbank benutzen?

Mit zunehmendem Reinvermögen wird Ihr finanzielles Bild komplexer. Vermögende Privatpersonen behalten ihr Vermögen nicht auf einem einzigen Bankkonto. Es handelt sich um Investitionen, relativ illiquide Vermögenswerte wie ein Geschäft oder ein Grundstück, ein Trust oder eine andere Form von Erbschaft und natürlich Bargeld.

Es wird eine Privatbank eingerichtet, um die breite Palette von Dienstleistungen zu adressieren, die jemand mit einem hohen Vermögen benötigt, um größere Geldbeträge verwalten zu können. Zum Beispiel stellt U. S. Trust - der Private-Banking-Zweig der Bank of America - ein Team von Fachleuten unter einer kleinen Gruppe von vermögenden Kunden in ihrem Gebiet zur Verfügung, so Doug DiVirgilio, Abteilungsleiter bei der Bank.

Oft wird ein HNW-Mitarbeiter einen einzigen Account Manager haben, der ein Team von Fachleuten beaufsichtigt, das auf den Bedürfnissen des Kunden basiert. Zu diesen Fachleuten könnten ein Anlageberater, ein Portfoliomanager, ein Immobilienplaner, ein Treuhandbeauftragter, ein Versicherungsspezialist und ein Steuerberater sowie ein Privatbankier gehören, der die Geldkonten des Kunden und alle anderen erforderlichen Bankdienstleistungen verwaltet. (Siehe Größte Steuerfragen für hochnettogerewichtige Personen für Einblicke in diese besonderen Steuerbelastungen.)

Privatbanken arbeiten mit den externen Finanzberatern eines Kunden zusammen, um einen Finanzplan zu erstellen, der nicht nur die Ertragskraft ihres Geldes maximiert, sondern auch, nachdem sie vergangen sind.

The Frills

Je mehr Geld Sie haben, desto besser wird der rote Teppich, den diese Banken für Sie ausrollen. Obwohl das verwaltete Vermögen der Private-Banking-Branche im Jahr 2014 um durchschnittlich 3,4% gestiegen ist, steht die Branche unter Druck, nach dem von Scorpio Partnership veröffentlichten Global Private Banking Benchmark 2015 "nachhaltig hohe Margen zu erzielen".

Aus diesem Grund werden Privatbanken um Ihre Millionen kämpfen. Barclays zum Beispiel bietet einen Service an, den es Little Book of Wonders nennt. Die Bank arbeitet mit Luxusmarken zusammen, die ihren Kunden bis zu fünf kostenlose Erlebnisse pro Jahr in bestimmten Lifestyle-Bereichen bieten. Kinder könnten für einen Tag ein Tierpfleger werden und Erwachsene könnten zum Beispiel eine private Tour durch die Kronjuwelen oder den Churchill War Raum bekommen.

Die HSBC Private Bank wirbt im Rahmen ihrer Vergünstigungen für ihre hochkarätigen Sportpatenschaften.Wimbledon und namhafte Golfturniere sind nur einige der Tickets, die Sie wahrscheinlich per Banküberweisung erhalten.

Aber HNW-Kunden suchen mehr als Sporttickets und exklusive Reisen. Laut DiVirgilio sind die Kunden sehr besorgt über das Niveau der finanziellen Bildung ihrer Nachkommen. Wenn es darum geht, große Geldbeträge an ihre Kinder weiterzugeben, wollen die Kunden sie für den Erfolg vorbereiten. Aus diesem Grund hat U. S. Trust das Financial Empowerment-Programm ins Leben gerufen, das die nächste Generation zu wichtigen Themen wie dem Kauf eines Eigenheims, der Gründung eines Unternehmens und gemeinnützigen Beiträgen schult. Andere private Banken haben auch Finanzausbildungsinstrumente.

Jüngere HNW-Kunden sorgen sich auch um sozial verantwortliche Investitionen, behauptet DiVirgilio. U. S. Trust bietet seinen HNW-Kunden Zugang zu seinen S2I-Strategien - eine Suite von sozialverantwortlichen Anlagemöglichkeiten. Unternehmen werden nach etwa 400 Kriterien für die Aufnahme in diese Strategien bewertet. Ein Beispiel ist die Gleichstellungsstrategie für Frauen und Mädchen, die Unternehmen auf ihre Gleichberechtigung, soziale Gerechtigkeit, Antidiskriminierung und globale Arbeitspraktiken überprüft und negative Medienporträts von Frauen und Mädchen berücksichtigt. Andere umfassen Umweltnachhaltigkeit und -verantwortung, die Strategie für religiöse Stimme und Werte sowie Menschenrechte und Anerkennung, die sich auf die bevorzugte Behandlung der Gemeinschaft von Lesben, Schwulen, Bisexuellen und Transgender (LGBT) konzentriert.

Ein persönlicher Banker zu sein, ist auch kein schlechter Vorteil, da alles von der Einzahlung eines Schecks bis zum Erhalt eines Darlehens für Sie erledigt wird. Chase Private Client, der Private-Banking-Zweig der Chase Bank, bietet eine Liste von Vergünstigungen an, darunter keine Servicegebühren oder Gebühren für so ziemlich alles, keine Devisengebühren, ein engagierter Hypothekengeber und ein Geschäftsbanker, wenn Sie einen benötigen. Alle Vergünstigungen werden auf Familienmitglieder ausgeweitet, wenn sie Miteigentümer auf dem Konto sind. Das gilt für andere private Banken, die einen Bankholding-Arm haben.

Und obwohl die Tage, an denen Sie Ihr Geld auf einem Schweizer Bankkonto versteckt haben, nicht mehr so ​​sind wie früher, erwarten Sie innovative Strategien, von denen der Privatkunde wahrscheinlich nichts weiß.

Wie viel brauche ich?

Einige Banken bieten "private" Dienste mit investierbaren Vermögenswerten von nur 50.000 Dollar an, aber um die wahre Erfahrung im Private Banking zu erhalten, benötigen Sie mindestens ein paar Millionen Dollar. Einige Banken werden mit nur 1 Million Dollar arbeiten, aber im Fall von U. S. Trust benötigen Sie mindestens 3 Millionen Dollar. Zu den investierbaren Vermögenswerten zählen Barmittel, Anlagen einschließlich Makler- und Pensionskonten sowie einige andere Vermögenswerte. Der Wert Ihres Hauses zählt nicht.

Je mehr Sie haben, desto privater und exklusiver sind die Dienste. Wenn Sie bei US Trust mehr als 25 Millionen US-Dollar zur Verfügung haben, erhalten Sie Zugang zum Spezialvermögensverwaltungsservice der Bank. Wenn Sie Holz, Immobilien, Öl- und Gasinteressen oder Farm- und Ranchland besitzen wollen, können Sie dies tun. U. S. Vertrauen hat Manager, die sich auf komplette schlüsselfertige Dienste spezialisieren.Sie müssen nicht wissen, wie man Weizen erntet, um Ackerland zu besitzen. Dass dies auch bei anderen Privatbanken gilt, versteht sich von selbst.

Größenangelegenheiten

In den frühen Tagen der Privatbanken waren diese Banken unabhängige Entitäten, die oft geheim gehalten wurden. Mit der turbulenten jüngeren Geschichte des Bankgewerbes behalten die Privatbanken ihre Exklusivität bei, orientieren sich aber stärker an ihrer Muttermarke. Kunden finden Trost bei größeren Banken mit massiven Assets under Management. Die Top-Privatbank der Welt ist UBS; Morgan Stanley ist eine knappe Sekunde. Der drittgrößte ist Bank of America / U. S. Vertrauen. Andere US-Banken umfassen Citibank (Nummer sechs) und J. P. Morgan (Nummer sieben); Goldman Sachs schließt die Top 10 ab.

Wenn Sie lieber vor Ort Bankgeschäfte tätigen, haben viele Regionalbanken private Waffen.

The Bottom Line

Privatbanken betreuen oft Generationen von Familienmitgliedern. Sie sind stolz darauf, die besten Talente zu behalten, weil sie wissen, dass ihre Kunden es bevorzugen, so lange wie möglich mit den gleichen Leuten zu tun zu haben. HNW-Individuen mögen keine Veränderung, wenn es um ihr Geld geht.

Wenn Sie für eine Privatbank einkaufen möchten, beginnen Sie mit Ihrer aktuellen Bank, aber rufen Sie auch die privaten Arme einiger weniger an, um herauszufinden, wie sie den roten Teppich für Sie ausrollen. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, fragen Sie nach seinen Empfehlungen. Finanzberater haben oft einen Einblick in die besten Privatbanken in der Region.

Weitere Informationen zum Schutz Ihrer Vermögenswerte finden Sie unter Vermögensschutz für besonders vermögende Privatpersonen .