Sie sind also bereit, damit zu beginnen, für Ihre Zukunft zu investieren, aber Sie sind sich nicht sicher, wie sich das auf Ihre Steuerrechnung auswirken könnte. Ob Sie es glauben oder nicht, es gibt ein paar clevere Möglichkeiten zu investieren, ohne dass Uncle Sam noch tiefer in die Tasche greifen muss. Sie werden steuerbegünstigte Konten und Investitionen genannt und sind bei US-Investoren äußerst beliebt. Diese speziellen Konten ermöglichen Ihnen entweder steuerbegünstigtes oder (noch besseres) steuerfreies Wachstum Ihrer Anlagen. Um das Ganze abzurunden, bieten einige dieser Pläne steuerfreie Ausschüttungen.

Ob Sie investieren, um für die zukünftige Hochschulausbildung Ihres Kindes zu bezahlen, oder ob Sie ein Notgroschen bauen wollen, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten, betrachten Sie einen dieser vier beliebten steuerbegünstigten Pläne:

401 (k)

401 (k) s sind nach einem Abschnitt des Internal Revenue Code benannt und sind beitragsorientierte Pläne, die von Arbeitgebern als Rentenfinanzierungsinstrument gefördert werden. Wenn Ihr Arbeitgeber eine 401 (k) anbietet, können Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens beitragen, der automatisch von Ihrem Gehaltsscheck auf Vorsteuerbasis abgezogen wird. (Dies bedeutet, dass der Betrag, den Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen, von der aktuellen Bundeseinkommensteuer befreit ist.) Einige Arbeitgeber bieten passende Beiträge zu Ihrem 401 (k) -Plan an, und sie können auch eine Gewinnbeteiligung zu dem Plan hinzufügen.

Der große Vorteil der 401 (k) ist, dass Ihre Einnahmen steuerlich aufgeschoben sind. Das bedeutet, dass die Dividenden und Kapitalgewinne, die innerhalb Ihres 401 (k) verdient werden, nicht Steuern unterliegen, bis Sie beginnen, sich vom Plan zurückzuziehen - was nicht sein wird, hofft, bis nach Ihrer Pensionierung, wenn Sie wahrscheinlich eine niedrigere Steuerklasse sein werden ..

Der IRS begrenzt den Betrag, den Sie in einen 401 (k) investieren können. Im Jahr 2015 beträgt das 401 (k) Beitragslimit $ 18, 000. Es gibt auch Einschränkungen, wie und wann Sie Geld vom Konto abheben können. Wenn Sie vor Erreichen des Rentenalters Geld von einem 401 (k) abheben, müssen Sie wahrscheinlich Strafen zahlen. Weitere Informationen finden Sie unter Die Grundlagen eines 401 (k) Pensionsplanes .

IRA

Das individuelle Altersvorsorgekonto (IRA) ist ein weiteres beliebtes, steuerbegünstigtes Anlageinstrument. Die häufigsten Arten von IRAs sind traditionelle IRAs und Roth IRAs.

Anders als ein 401 (k), der von Ihrem Arbeitgeber eingerichtet wird, errichten Sie (der einzelne Steuerzahler) einen traditionellen IRA oder Roth IRA. Mit diesen Konten können Sie 100% Ihrer Entschädigung bis zu einem festgelegten Höchstbetrag in Höhe von USD einbringen. Für 2015 beträgt die Grenze für jährliche Beiträge zu einem IRA $ 5 500 ($ 6, 500, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

Abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrem Steueranmelde-Status und jeder zusätzlichen Deckung durch einen Arbeitgeber-gesponserten Ruhestand Plan wie 401 (k) können Ihre Beiträge zu einem traditionellen IRA steuerlich absetzbar sein. Um das Ganze abzurunden, werden Dividenden und Kapitalgewinne, die innerhalb einer traditionellen IRA verdient werden, erst beim Rückzug steuerpflichtig.Da Ihr Einkommen nach der Pensionierung wahrscheinlich niedriger ist, wird auch der Steuersatz für Ihre Abhebungen niedriger sein. Traditionelle IRAs erfordern außerdem, dass Sie die erforderlichen Mindestdistributionen (RMDs) bis zum 1. April des Jahres, nachdem Sie das 70. Lebensjahr erreicht haben, beginnen.

Wie bei traditionellen IRAs werden die innerhalb einer Roth IRA erzielten Dividenden und Kapitalgewinne steuerfrei vereinnahmt. Allerdings sind Ihre Beiträge zu einem Roth IRA nicht steuerlich absetzbar. Der Vorteil der Roth ist, dass qualifizierte Ausschüttungen von dieser Art von Konto steuerfrei sind und es keine RMDs gibt. Weitere Informationen finden Sie unter Roth Vs. Traditionelle IRA: Welches ist das Richtige für Sie? und Führen Sie diese einfachen Schritte aus, um eine IRA zu öffnen.

Kommunalanleihe

Eine Kommunalanleihe, abgekürzt "muni" genannt, ist eine Schuldverschreibung, die von einem Staat, einer Gemeinde oder einem Land ausgegeben wird, um ihre Kapitalausgaben zu finanzieren. Kommunalanleihen werden oft von einem Staat oder einer Stadt verwendet, um für Autobahnen, Brücken oder Schulen zu bezahlen. Wenn Sie eine Kommunalanleihe kaufen, verleihen Sie im Wesentlichen Geld an den Emittenten gegen eine bestimmte Anzahl von Zinszahlungen über einen bestimmten Zeitraum. Am Ende dieses Zeitraums erreicht die Anleihe ihren Fälligkeitstermin und der Emittent zahlt Ihnen den vollen Betrag Ihrer ursprünglichen Anlage zurück, sofern er nicht in der Lage ist, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. (Anleihen werden von AAA bis hin zu verschiedenen Bonitätstypen von D eingestuft, wobei nur die Top-Kategorien als Investment-Grade eingestuft werden.)

Wenn Ihr Anlageziel darin besteht, Ihr Kapital zu schützen und gleichzeitig einen steuerfreien Einkommensstrom zu generieren, könnte den Trick tun. Dank der günstigen Steuervorteile, die sie bieten, sind munis bei Personen mit hohen Einkommensklauseln sehr beliebt. Kommunalobligationen sind nicht nur von Bundessteuern befreit; Sie sind auch von den meisten staatlichen und lokalen Steuern befreit, insbesondere wenn Sie in dem Staat leben, in dem die Anleihe ausgegeben wird.

Wenn Sie der alternativen Mindeststeuer (AMT) unterliegen, müssen Sie bei der Berechnung der Steuer ZREPLACEräge von bestimmten munis einbeziehen. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie in Kommunalanleihen investieren. Weitere Informationen finden Sie unter Die Grundlagen von Kommunalanleihen .

529 Plan

Wenn Sie für die College-Ausbildung Ihres Kindes sparen, sollten Sie einen 529-Plan in Betracht ziehen, der auch als "qualifiziertes Unterrichtsprogramm" bezeichnet wird. "Wie die 401 (k), wurde die 529 nach einem Abschnitt des Internal Revenue Code (eine weitere Manifestation von IRS Kreativität …) benannt. Ein 529-Plan ermöglicht Ihnen eine Vorauszahlung für qualifizierte Hochschulausgaben bei förderfähigen Bildungseinrichtungen.

Obwohl Ihre Beiträge zu einer 529 nicht steuerlich absetzbar sind, wird Ihre Investition in der Steuer aufgeschoben. Um das Ganze abzurunden, wenn Sie Ausschüttungen verwenden, um die College-Kosten des Empfängers zu bezahlen, sind sie auf Bundesebene steuerfrei. (In einigen Fällen können Ausschüttungen auch auf Landesebene steuerfrei sein.)

Es gibt keine Einkommensbeschränkung für Personen, die zu einem 529-Plan beitragen möchten. Da Ihre Beiträge jedoch nicht den Gesamtbetrag der qualifizierten Hochschulausgaben des Empfängers übersteigen können, ist es wichtig, einen 529-Plan nicht zu überfinanzieren.Weitere Informationen finden Sie unter 529 Risiken, die Sie (oder nicht) und 5 Geheimnisse, die Sie über einen 529-Plan nicht wussten, haben.

Das Endergebnis

Wenn Sie bereit sind, für Ihre Zukunft zu investieren und den Steuereffekt Ihrer Investitionen zu minimieren, beginnen Sie mit diesen vier beliebten steuerbegünstigten Konten.