Zum größten Teil können Studiendarlehen nicht durch Insolvenzantrag entlastet werden, unabhängig davon, ob es sich um gemeinnützige oder staatlich unterstützte Kredite handelt; Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie nachweisen können, dass die Rückzahlung des Studentenkredits zu einer übermäßigen Härte für Sie oder Ihre Angehörigen führen wird, die den Großteil der Zeit zur Rückzahlung des Darlehens benötigen würde.
Unangemessene Not würde bedeuten, dass Sie nicht in der Lage wären, einen Mindestlebensstandard aufrechtzuerhalten, während Sie selbst die niedrigsten möglichen monatlichen Darlehenszahlungen leisten. Die Armutsgrenze kann als Richtschnur für die Bestimmung übermäßiger Härte dienen, da es kein diskretionäres Einkommen gibt, sondern die Gesamtheit der Umstände auf individueller Basis untersucht wird. Selbst dann müssen Sie sich im Allgemeinen in gutem Glauben um die Rückzahlung des Darlehens bemüht haben, bevor Sie Insolvenz anmelden, in der Regel indem Sie Zahlungen für mindestens fünf Jahre leisten, indem Sie so viel wie möglich arbeiten und die Ausgaben kürzen - und es ist dann noch bis zu dem einzelnen Richter zu entscheiden, ob oder nicht alle oder ein Teil der Studentendarlehen entlassen oder die Studentendarlehen zu entladen, falls vorhanden, wenn der Kreditnehmer auf mehr als ein Darlehen schuldet.
Es ist äußerst schwierig, Studentendarlehen zu entlasten, indem man eine ungebührliche Härte nachweist, um zu vermeiden, Konkursgesetze zu missbrauchen, um für das College zu bezahlen. Jedoch sind alle Kreditkartenschulden, die entstanden sind, um Studiengebühren, Bücher, Vorräte oder Zimmer und Verpflegung zu bezahlen, im Allgemeinen fair, wenn sie Insolvenz anmelden.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt