Wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, können Sie die traditionellen IRA-Aktiva auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen. Sie sollten mit dem 403 (b) -Anbieter und dem IRA-Verwahrer / Treuhänder abklären, um festzustellen, ob für die Transaktion besondere Formalitäten erforderlich sind.
Im Allgemeinen ist es Ihnen nicht erlaubt, Ihre Roth IRA-Vermögenswerte auf den 403 (b) -Plan zu übertragen, da das derzeitige Gesetz die Übertragung von Nachsteuer-Aktiva von IRAs auf reguläre 403 (b) -Pläne verbietet. Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch die IRA-Bestimmung für seinen 403 (b) -Plan angenommen hat, können Sie Ihre Roth IRA-Vermögenswerte unter dem 403 (b) -Plan auf die als IRA eingestufte IRA übertragen. Bitte erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber.
Diese Frage wurde von Denise Appleby
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Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.
Ich arbeite für eine Universität, und ich habe eine 403 (b) mit TIAA-CREF. Aber TIAA-CREF sagt, ich kann kein Geld an einen anderen Anbieter überweisen. Können sie mich daran hindern, mein Geld in eine bessere Investition zu transferieren?
Es kommt darauf an. Die IRS erlaubt die Übertragung von Vermögenswerten zwischen 403 (b) Anbietern; Arbeitgeber und 403 (b) Anbieter sind jedoch nicht verpflichtet, solche Übertragungen zuzulassen. Im Allgemeinen ist die Übertragung nur zulässig, wenn das neue 403 (b) -Konto (auf das die Vermögenswerte übertragen werden) den gleichen (oder strengeren) Verteilungsregeln unterliegt, die für das 403 (b) -Konto gelten, von dem die Vermögenswerte stammen. übertragen.
Ich habe einen 403 (b) von einem alten Arbeitgeber. Ich würde es gerne in eine 401 (k) umwandeln. Wie kann ich das machen?
Die IRS sagt, dass Sie einen 403 (b) Plan in einen 401 (k) Plan umwandeln können, wenn Sie jetzt für einen Arbeitgeber arbeiten, der einen 401 (k) Plan anbietet. Sie können einen 403 (b) Plan auch in einen selbständigen 401 (k) Plan umwandeln, wenn Sie selbstständig sind. Wenn Sie jedoch für einen Arbeitgeber arbeiten, der keinen 401 (k) -Plan anbietet, können Sie einen Plan 403 (b) nicht in einen 401 (k) -Planplan umwandeln.