Finanzberater sind trotz ihrer weit verbreiteten Meinung nicht nur für Reiche und Berühmte. Viele Menschen verzichten auf den Einsatz eines Finanzberaters, weil sie von den Mehrkosten abgeschreckt werden. Es ist leicht zu rechtfertigen, auf einen Finanzberater zu verzichten, weil Sie es sich nicht leisten können, aber die eigentliche Frage, die Sie sich stellen müssen, lautet: "Kann ich es mir leisten, keinen Finanzberater zu haben? "

Schauen Sie sich die Vorteile eines Finanzberaters für Ihre finanzielle Situation genauer an. Wenn Sie derzeit Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck leben, haben wenig Altersvorsorge, und können nicht scheinen, es auf die nächste Ebene Ihrer finanziellen Ziele zu machen, dann denken Sie zweimal, bevor Sie sagen, dass Sie sich einen Berater nicht leisten können. Mit der hilfreichen Planung und Beratung durch den richtigen Berater sind Sie eher in der Lage, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. (Um mehr über die Suche nach einem Berater für den Ruhestand zu erfahren, lesen Sie: Wie man einen Altersberater anstellt .)

Mit einem Honorarberater

Es gibt im Wesentlichen drei Arten von Finanzberatern: Nur-Gebühren-Planer, Gebührenplaner und Provisionsplaner. Mit kostenpflichtigen Planern und provisionsbasierten Planern zahlen Sie weniger im Voraus. Diese Arten von Beratern arbeiten jedoch von der Kommissionierung bestimmter Produkte ab, und aus diesem Grund könnten ihre Ratschläge stärker verzerrt sein. Sie könnten aufdringlich sein und versuchen, Sie dazu zu bringen, bestimmte Produkte zu kaufen, und nicht immer Ihre besten Interessen im Auge behalten.

Allerdings ist es viel wahrscheinlicher, dass ein gebührenpflichtiger Berater ein Registered Investment Advisors (RIA) ist, was bedeutet, dass er grundsätzlich verpflichtet ist, Anlageberatung zu leisten, die stets im besten Interesse des Kunden ist. Sie müssen Ihnen finanzielle Beratung bieten, die darauf basiert, was für Ihre einzigartige finanzielle Situation am besten wäre, anstatt Ihnen Ratschläge zu geben, die ihnen helfen, Produkte zu verkaufen.

Ja, ein Honorarberater kann Sie im Voraus viel mehr Geld kosten. Wenn Ihr Berater einen Stundensatz von 200 US-Dollar verlangt und es fünf Stunden dauert, bis Sie Ihren ersten Plan zur Einrichtung Ihres Plans haben, kann es entmutigend sein, die ersten 1.000 US-Dollar zu zahlen. Die ersten beiden Treffen mit Ihrem Berater werden jedoch kostspielig sein. Aufgrund der Menge an Arbeit, die sie tun, um einen persönlichen Plan für Sie zu erstellen, sollten Ihre Folgetreffen und Check-ins viel kürzer und kostengünstiger sein. (Siehe auch Was langfristiges Investieren für Sie bedeuten sollte .)

Prozentuale oder Flat-Fee Advisors

Eine weitere Option ist ein Finanzberater, der einen Prozentsatz basierend auf die Vermögenswerte, die sie verwalten. Diese Gebühr kann zwischen 0,5% und 2% liegen. Normalerweise werden Berater, die einen Prozentsatz berechnen, mit Klienten arbeiten wollen, die ein Minimumportfolio von ungefähr $ 100, 000 haben. Das macht es ihre Zeit wert, und erlaubt ihnen, ungefähr $ 1, 000-2, 000 pro Jahr zu machen.Auch dies scheint ein riesiger Preis zu sein, der pro Jahr zu zahlen ist, sobald Ihr Portfolio so aufgefüllt ist, aber diese Berater können motivierter sein, Ihre Investitionen zu steigern. Je mehr Ihre Investitionen wachsen, desto mehr Geld werden sie aus ihrem Prozentsatz verdienen.

Für bestimmte Dienstleistungen, wie zum Beispiel einen Nachlassplan oder ein Testament, kann es besser sein, einen Pauschalratgeber hinzuzuziehen. Wenn ein Berater Ihnen eine festgelegte Rate für den Service in Rechnung stellt, müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, wie viel Zeit in Anspruch genommen wird oder ob Sie einfache Änderungen vornehmen müssen.

Wie viel Geld kann ein Berater sparen?

Ein Finanzberater ist eine Ausgabe, und wenn Sie bereits ein knappes Budget haben, kann es wie eine Verschwendung von Geld erscheinen. Denken Sie jedoch darüber nach, wie viel Geld ein Finanzberater Sie in einem Jahr sparen kann. Wenn Sie im Durchschnitt $ 1, 000-2, 000 pro Jahr für einen Berater zahlen, aber sie erlauben Ihnen, eine zusätzliche $ 2.000 pro Jahr durch sorgfältige Planung zu sparen und Ihre Altersvorsorge $ 2.000 pro Jahr durch die Diversifizierung Ihres Portfolios zu erhöhen, dann Sie werden oben kommen. Berechnen Sie die Vorteile, bevor Sie einen Finanzberater komplett einstellen. Haben Sie keine Angst, sich nach einem Informationsgespräch zu erkundigen, bei dem Sie besser verstehen, was ein Finanzberater für Sie tun kann. (Siehe auch 5 Dinge, die Sie vor der Einstellung eines Finanzberaters stellen müssen .)

Die Vorteile eines Beraters abwägen

Finanzberater können sich nicht nur auf Ihr Altersvorsorgeportfolio auswirken. Sie können Ihnen auch helfen, schwierige Studententilgungsrückzahlungen zu handhaben, bei der richtigen Nachlassplanung helfen und sogar sicherstellen, dass Sie genug Geld für Ihre Kinder haben, um Universität zu besuchen. Sie sollten eine der ersten Personen sein, die Sie kontaktieren, wenn ein Ehepartner stirbt oder behindert wird, wenn Sie eine Erbschaft erwerben, die IRS Sie auditiert oder Sie vor einer Scheidung stehen. Warten Sie nicht, bis Ihre finanzielle Situation in den roten Zahlen steht, bevor Sie die Hilfe eines Experten suchen.

The Bottom Line

Finanzberater sind nicht nur für die Reichen. In der Tat ist es in der Regel diejenigen, die nicht reich sind, die am meisten Hilfe benötigen ihre Finanzen richtig zu verwalten. Bevor Sie einen Finanzplaner oder Berater vollständig abschreiben, sollten Sie die möglichen Vorteile untersuchen, die sich für Ihre Finanzen und Investitionen ergeben können.