Als Eltern wollen Sie Ihrem Kind helfen, unabhängig von den Kosten. Eine dieser Kosten sollte jedoch nicht Ihr Ruhestand sein. Laut einer Umfrage von Sallie Mae von 2014 sind 7% der Familien in den Ruhestand getreten, um die Kosten für das College zu tragen. Dieser Trend gewinnt an Popularität, aber das bedeutet nicht, dass es eine gute finanzielle Entscheidung für Sie oder Ihre Kinder ist.

Wo erhalten Sie finanzielle Unterstützung im Ruhestand?

Es gibt viele leicht verfügbare Quellen für die Finanzierung von Bildung wie Stipendien, Zuschüsse und finanzielle Hilfe. Wenn diese Optionen erschöpft sind, gibt es Studentendarlehen. Studentendarlehen sind nicht ideal, aber sie sind eine klügere Wahl als die Auszahlung Ihrer 401K oder individuelle Altersvorsorgekonto (IRA). Covestor-Portfoliomanager Charles Lewis sagt: "Denken Sie daran, dass Ihre Kinder ihr ganzes Leben lang ihre Bildungskosten zurückzahlen müssen. Aber Sie haben eine begrenzte Zeit, bevor Sie in Rente gehen. "(Lesen Sie mehr über Altersvorsorge, hier: 4 Gründe, warum Sie Ihre Altersvorsorge nicht als Sparschwein verwenden sollten .)

Wenn Sie für das College Ihres Kindes mit Ihrem Ruhestand bezahlen würden, wo würden Sie sich um finanzielle Hilfe bewerben? Die Regierung bietet keine Stipendien oder Stipendien für die Lebenshaltungskosten eines Senioren an. Daher ist es äußerst wichtig, die Lebenshaltungskosten im Ruhestand nicht zu unterschätzen, insbesondere die Kosten im Zusammenhang mit der Versorgung am Lebensende.

Sie denken vielleicht, dass Sie Ihr Kind für den finanziellen Erfolg einsetzen, indem Sie für die College-Ausgaben aufkommen, aber Sie sind es nicht. Sie bereiten sie darauf vor, sich im Alter finanziell um Sie kümmern zu müssen. Denken Sie darüber nach: Ihr Rentenfonds soll Ihre Lebens- und Gesundheitskosten decken, bis Sie sterben. Wenn dieses Geld nicht da ist, müssen Ihre Kinder die Last tragen.

Betrachten Sie die Strafen

Die Einlösung in Ihren Ruhestands-Scheck kommt früh mit vielen Strafen. Wenn Sie $ 50, 000 früh herausnehmen, die durchschnittlichen Kosten, um ein vierjähriges Hochschulprogramm zu besuchen, dann verlieren Sie automatisch $ 5, 000 oder 10%. Darüber hinaus müssen Sie Quellensteuer, Bundessteuer und Staatssteuer berücksichtigen. Je nachdem, wo Sie leben und Ihre Steuersätze, kann dies dazu führen, dass Sie weitere $ 10 000 bis $ 17 000 verlieren.

Der Geldbetrag, den Sie für die Collegekosten Ihres Kindes übrig haben, beträgt 55% der ursprünglichen 50 $. 000. Sie müssen auch berechnen, wie viel Geld Sie auf dem zukünftigen verdienten Geld verlieren werden. Zum Beispiel, wenn Sie $ 50, 000 von Ihrem Ruhestand zehn Jahre früh herausgenommen haben, dann haben Sie die Gelegenheit verpasst, ein wenig über $ 35, 000 zu bilden, das auf einer Rate von 6% basiert ist.

Vergeuden Sie kein Geld mit unentschlossenen Schülern

Sogar die fleißigsten Schüler sind dafür bekannt, ihre Haupt- oder andere Laufbahnen zu ändern.Die Zahlung für das College mit Ihren Rentenfonds ist ein riskanter Schritt, besonders wenn es keine Garantie gibt, dass Ihr Kind seinen Abschluss oder Aufenthalt in der Schule beenden wird.

Es ist auch wichtig, über die möglichen Konsequenzen nachzudenken, die entstehen, wenn Sie für den Unterricht Ihres Kindes zahlen - sind Sie darauf vorbereitet, dass Ihr großes Opfer für selbstverständlich gehalten wird? So hart es auch für Ihre Kinder sein kann, für ihre College-Erfahrung zu bezahlen, kann der harte Prozess ihnen helfen, Ausdauer und eine gute Arbeitsmoral zu entwickeln. (Für mehr lesen Sie: 8 College Finanzierung Flubs .)

Welche Optionen sind verfügbar?

Es wäre viel klüger für Sie, einen Privatkredit oder ein Eltern-PLUS-Darlehen aufzunehmen, als in Ihre Altersvorsorge einzusteigen. Angenommen, Sie haben zehn Jahre bis zum Eintritt in den Ruhestand, Sie zahlen eher einen Kredit ab, als das Geld, das Sie von Ihren Rentenkonten aufgenommen haben. Persönliche Darlehen kommen mit höheren Zinssätzen, aber das Geld auf Zinsen bezahlt ist sehr wenig im Vergleich zu der Menge an Geld, das Sie zu Strafen und Steuern von Ihrem 401K oder IRA verlieren würde.

Natürlich, bevor Sie auch nur in Erwägung ziehen, einen Kredit für die Ausbildung Ihres Kindes aufzunehmen, sollten Sie finanzielle Unterstützung, Stipendien und Bundesstudenten-Darlehensoptionen in Erwägung ziehen. Studenten haben eine bessere Chance, lokale Stipendien zu gewinnen, als diejenigen, die für alle verfügbar sind. Bewerben Sie sich jedes Jahr für FAFSA, selbst wenn Sie nicht glauben, dass Sie sich qualifizieren. Es gibt immer eine Möglichkeit, dass Ihr Kind für Geld qualifizieren wird oder dass Ihr Kind einen größeren Bundesdarlehen sichert. Bundesdarlehen sind besser als Privatdarlehen, weil sie unter bestimmten Umständen vergeben werden können oder der Darlehensnehmer sich nach seinem Abschluss für einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen qualifizieren kann.

The Bottom Line

Während College-Ausgaben extrem teuer sind, ist es noch teurer, das Geld aus Ihren Rentenfonds zu nehmen. Bevor Sie die vorschnelle Entscheidung treffen, Ihren Rentenfonds zu berühren, sprechen Sie mit Ihrem Buchhalter oder einem zertifizierten Finanzplaner. Es ist auch eine gute Idee, genau zu wissen, wie viel dieser Umzug Sie kostet, bevor Sie fortfahren. Berühren Sie im Zweifelsfall überhaupt nicht Ihre Altersvorsorge. (Weitere Informationen zum Senken von College-Kosten finden Sie unter: Speichern auf College Budget Busters .)