Viele Eltern freuen sich auf den Tag, an dem sie aufhören können, einen großen Teil ihres hart verdienten Geldes für ihre Kinder auszugeben. Aber was passiert wirklich, nachdem der letzte Absolvent sein Studium beendet hat oder auf andere Weise in die Welt hinausgeht? Geht all das zusätzliche Geld direkt in die Ersparnisse oder in die Tilgung von Schulden? Eltern müssen einen realistischen Plan haben, um dieses zusätzliche Geld zu verwenden, um ihre Rentabilitätsgrenze zu maximieren.

Verbringen Sie … oder sparen?

Sobald die Kinder weg sind, sind viele Eltern versucht, es ein wenig auszuleben, indem sie Ferien machen und neue Autos oder Geräte kaufen. Während einige davon angemessen und wohlverdient sind, müssen die leeren Nestler ihre Ausgabengewohnheiten sorgfältig bewerten, sobald sie den Punkt erreichen, an dem sie zusätzliches verfügbares Einkommen haben. Diejenigen, die all ihr zusätzliches Geld in unmittelbare Käufe und Befriedigung stecken, können es in späteren Jahren bereuen, wenn sie feststellen, dass ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken.

Die Ausgabenmuster von leeren Nestern und die Auswirkungen, die diese Muster auf ihre Rentenersparnisse und Einkommen haben, waren Gegenstand einer aktuellen Studie des Centre for Retirement Research (CRR) am Boston College. Die Studie verwendete zwei unterschiedliche Annahmen in ihrem Vergleich.

Das erste Szenario ging davon aus, dass die Eltern nach der Abreise ihrer Kinder weiterhin so viel Geld ausgeben würden wie zuvor, mit dem Unterschied, dass das Geld für die Ausgaben ihrer Kinder nun für sich selbst ausgegeben wurde. Das zweite Szenario ging davon aus, dass die Eltern weniger Geld ausgeben würden, wenn sie zu leeren Nestern würden, und den Großteil des Überschusses in die Altersvorsorge investieren würden.

Wie zu erwarten war, zeigte die Studie, dass die Mehrheit der Eltern in der zweiten Kategorie über genügend Ersparnisse verfügen würde, um sie im Ruhestand zu halten, während ein erheblicher Prozentsatz derjenigen in der ersten Kategorie dies nicht tun würde. Die Studie ging davon aus, dass die Eltern im zweiten Szenario weniger ausgeben würden, wenn die Kinder nicht mehr in der Nähe wären, und nicht direkt auf sie ausgaben. (Mit anderen Worten, sie würden es vermeiden, ins Kino zu gehen, wenn sie älter werden - anstatt selbst einen Film zu drehen oder die Kinder mitzunehmen und auch dafür zu bezahlen.) Weitere Informationen zur CRR-Studie finden Sie unter Leeren Nester wirklich weniger, sparen mehr?

Unerwartete Ausgaben

Die Einsparungen durch ein leeres Nest sind möglicherweise nicht so groß wie im zweiten Szenario angegeben. Wenn die Kinder noch in der Schule sind, können die Eltern diese Kosten übernehmen, ebenso wie die Reisekosten für die Besuche eines College-Studenten zu Hause. Und sobald die Kinder ihren Abschluss gemacht haben, ziehen sie weg und gründen Familien, sogar Eltern, die ihre Ausgaben überwachen, werden regelmäßig ihre Kinder und Enkelkinder besuchen.Paare, deren Kinder mit der Schule fertig sind, können immer noch von steigenden Gesundheitsausgaben oder anderen Überraschungen betroffen sein, die zusätzliches Geld verschlingen können.

Wohnkosten

Leere Nester, die ihre Häuser verkleinern wollen, können sich auch unangenehm darüber wundern, wie wenig dies finanziell begünstigt. Die hohen Kosten für den Verkauf eines Hauses, den Kauf eines neuen und den Umzug - zusammen mit einem möglichen Rückgang der Immobilienwerte - müssen in Ihren Berechnungen berücksichtigt werden (wie Tausende von Menschen, die Opfer der Subprime-Hypothekenkrise von 2008 wurden entdeckt).

Einige Finanzexperten behaupten, dass die Verkleinerung eines Hauses in der Regel nicht sinnvoll ist, es sei denn, die Gesamteinsparungen entsprechen mindestens 25% Ihrer früheren Ausgaben im Zusammenhang mit Wohneigentum. Wenn Sie die Zahlen arbeiten können, kann es jedoch ratsam sein, Ihr Haus zu verkaufen, vor allem, wenn Sie eine neue Wohnung finden, die weniger Unterhalt erfordert und weniger Treppen hat. Lesen Sie Downsizing a Home: Wissen, ob es sich für mehr lohnt .

Ein schlauer Plan eines Paares

Das folgende Beispiel zeigt, wie ein umsichtiges Paar buchstäblich von seinem leeren Nest profitieren kann.

Pete und Mary F. sind beide 50 Jahre alt und haben ihr letztes Kind mit einem Vollstipendium aufs College geschickt. Sie leben in einem großen, dreistöckigen Haus und haben immer noch eine große Hypothek. Sie haben jetzt $ 300 pro Monat übrig, nachdem sie alle ihre Rechnungen bezahlt haben, und ihr Grundstücksmakler hat sie ein Haus gefunden, das ungefähr halb so groß ist wie ihr gegenwärtiger Wohnsitz. Sie berechnen, dass sie weitere 300 Dollar pro Monat sparen können, indem sie in dieses neue Haus einziehen. Sie gehen mit diesem Plan voran und beschließen, den halben Überschuss (300 Dollar) für den Ruhestand in Roth IRAs wegzuwerfen. Wenn sie beide bis zum Alter von 68 Jahren arbeiten, werden Peter und Mary gemeinsam weitere 131.000 $ an steuerfreiem Geld anhäufen, wenn sie eine Wachstumsrate von 7% annehmen.

The Bottom Line

Es gibt keine Studien, die genau beschreiben, was ein durchschnittliches leeres Nestpaar mit dem Geld macht, das sie einmal für ihre Nachkommen ausgegeben haben, nachdem die Kinder aufgewachsen und ausgezogen sind. Aber dies ist eine kritische Phase für viele Eltern, und diejenigen, die die Disziplin haben, ihren Überschuss in Ersparnisse umzulenken, werden froh sein, dass sie es getan haben.

Eltern, die zu viel teures Vergnügen haben, nachdem die Kinder weg sind, können gezwungen sein, sich in späteren Jahren auf sie zu verlassen. Weitere Informationen dazu, wie Sie Ihre Altersvorsorge maximieren können, finden Sie auf der IRS-Website oder wenden Sie sich an Ihren Finanzberater. Siehe auch 6 Tipps zur Altersvorsorge für 45- bis 54-Jährige und Altersvorsorge: Wie viel ist ausreichend?