Die Verlustquote und die Combined Ratio sind zwei Kennzahlen, die zur Messung der Rentabilität eines Versicherungsunternehmens verwendet werden. Die Schadenquote misst die gesamten eingetretenen Verluste im Verhältnis zu den gesammelten Versicherungsprämien, während die Combined Ratio die angefallenen Verluste und Aufwendungen im Verhältnis zu den gesammelten Prämien misst.
Die Schadenquote wird berechnet, indem die gesamten entstandenen Verluste durch die gesammelten Versicherungsprämien dividiert werden. Je niedriger die Quote, desto rentabler die Versicherung und umgekehrt. Wenn die Schadenquote über 1 oder 100% liegt, ist die Versicherungsgesellschaft unrentabel und möglicherweise in schlechter finanzieller Gesundheit, weil sie mehr Schadensfälle auszahlt als Prämien erhält. Zum Beispiel sagen wir, dass die entstandenen Verluste oder ausgezahlten Forderungen der Versicherungsgesellschaft ABC 5 Millionen Dollar betragen und die vereinnahmten Prämien 3 Millionen Dollar betragen. Die Verlustquote beträgt 1.67 oder 167%; Daher ist das Unternehmen in einer schlechten finanziellen Verfassung und unrentabel, weil es mehr in Forderungen zahlt, als es in Einnahmen erhält.
Umgekehrt wird die Combined Ratio berechnet, indem die entstandenen Verluste und Aufwendungen addiert und die Summe durch die verdienten Gesamtprämien dividiert wird. Angenommen, die Versicherungsgesellschaft XYZ zahlt Schadensfälle in Höhe von 7 Millionen US-Dollar aus, hat Ausgaben in Höhe von 5 Millionen US-Dollar und ihre Gesamteinnahmen aus vereinnahmten Prämien belaufen sich auf 60 Millionen US-Dollar. Die Combined Ratio der Firma XYZ beträgt 0. 20 oder 20%. Daher gilt das Unternehmen als profitabel und in guter finanzieller Verfassung.
Die beiden Kennzahlen unterscheiden sich, da die Combined Ratio im Gegensatz zur Schadenquote Aufwendungen berücksichtigt. Daher sollten die beiden Kennzahlen bei der Bewertung der Rentabilität einer Versicherungsgesellschaft nicht miteinander verglichen werden.
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