Inhaltsverzeichnis:
- Der Aufstieg der Roboter
- Robo-Berater sind diszipliniert
- Robo-Berater werden nicht durch Gebühren motiviert
- The Bottom Line
Es ist kein Geheimnis, dass mehr als 80% der professionell verwalteten Fonds ihre jeweiligen Benchmark-Indizes schlechter abschneiden. Trotz dieser düsteren Realität befinden sich derzeit 30 Billionen Dollar an Vermögenswerten weltweit in Investmentfonds. Dies ist hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass die meisten Privatanleger nicht daran interessiert sind, einzelne Wertpapiere für ihr Portfolio auszuwählen. Darüber hinaus sind viele nicht zuversichtlich, dass sie selbst fundierte Anlageentscheidungen treffen können. Könnten automatisierte Berater, auch als Robo-Berater bekannt, eine bessere Alternative für Anleger bieten, die die Underperformance von verwalteten Fonds leid sind?
Der Aufstieg der Roboter
Traditionell informierten professionelle Anlageberater ihre Kunden darüber, welche Anlagemöglichkeiten ihre Zeit und ihr Geld wert waren und welche nicht. Verwaltete Investmentkonten sind normalerweise auf die spezifischen finanziellen Ziele des Kontoinhabers zugeschnitten und werden normalerweise von einem professionellen Manager überwacht. Diese Finanzberater und Anlageverwalter machen den Mangel an Erfahrung und Wissen ihrer Kunden wett. Solche Dienstleistungen sind jedoch normalerweise den sehr Reichen vorbehalten. Account-Mindestbeträge für verwaltete Konten können irgendwo zwischen $ 50.000 und $ 500.000 und sogar $ 1 Million anfangen. (Mehr dazu unter: Schwab's New Robo-Advisor .)
Es wurden Investmentfonds geschaffen, um den Zugang zu Investitionen in den Markt zu demokratisieren und gleichzeitig die tatsächlichen Investitionen professionell zu verwalten. Sie benötigen relativ niedrige Mindestguthaben, um ein Konto zu eröffnen, und bestehen daher normalerweise aus einem Pool von Fonds von Tausenden, wenn nicht Millionen von Anlegern. Unglücklicherweise ist es so gut wie unmöglich, dass das Portfolio des Investmentfonds so individuell auf die spezifischen Wünsche eines jeden Anlegers zugeschnitten ist wie ein individuell verwaltetes Konto. Jetzt können Investoren dank Robo-Advisors das Beste aus beiden Welten mit niedrigen Mindestwerten und einer stärker personalisierten Kapitalallokation haben.
Robo-Berater sind die Welle der Zukunft. Sie sind Programme, die ein Multi-Level-Management eines Anlageportfolios mit einem Minimum an menschlicher Interaktion ermöglichen. Betrachten Sie sie als die Cloud-Dienste und mobilen VoIP-Anwendungen in der Finanzwelt gleichwertig. Die meisten Robo-Berater erlauben sogar minimale Kontostände von $ 10K und weniger. Dies gibt Menschen ohne viel Startkapital die Möglichkeit, ihre Zehen in die Börse zu stecken.
Robo-Berater sind diszipliniert
Viele Leute haben sich bereits entschieden, die Roboterroute zu gehen und diesen automatisierten Programmen zu vertrauen. Im Jahr 2014 verwalteten Robo-Berater Anlagen im Wert von rund 19 Milliarden US-Dollar. Obwohl es wie eine Szene aus "The Jetsons" zu sein scheint, vertrauen die Leute tatsächlich Algorithmen und Computersystemen mit ihrem hart verdienten Geld.Der legendäre Investor Warren Buffett sagte es am besten: Was benötigt wird, um erfolgreich zu investieren, ist ein solider intellektueller Rahmen für Entscheidungen und die Fähigkeit, die Emotionen davor zu bewahren, diesen Rahmen zu zerstören.
Anlageverwalter verfügen zwar über langjährige Erfahrung, aber das bedeutet auch, dass sie Vorurteile für oder gegen verschiedene Aktien, Unternehmen, Branchen, Anlageklassen und Wege zu Erfolg oder Misserfolg bilden können. Wie oft wurde jemand dazu überredet, ein größeres Risiko einzugehen, als er sich anfänglich wohl fühlte, und wurde von einem schlechten Deal verbrannt? Das ist, weil die Ausführung eines gesunden Rahmens über einen längeren Horizont überhaupt nicht einfach ist. Im Gegensatz zu ihren menschlichen Gegenstücken sind Robo-Berater in ihrer Analyse von Investitionen vollkommen leidenschaftslos. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )
Robo-Berater werden nicht durch Gebühren motiviert
Ein weiterer Hauptvorteil eines Robo-Beraters ist, dass die Die Gesamtkosten für die Investition in einen Fonds sind deutlich geringer als bei einem typischen verwalteten Fonds. Im letzteren Fall werden von 0,5% bis 1,5% des Gesamtvermögens des Fonds als Beratergebühr an den Fondsmanager gezahlt. Das scheint nicht viel zu sein, bis Sie diese Gebühren mit denen einiger der beliebtesten Robo-Berater-Dienste vergleichen.
Zum Beispiel berechnet Wealthfront monatliche Gebühren, die einer jährlichen Rate von 0,25% auf Konten mit $ 10, 000 oder mehr entsprechen, und je nach Kontostand können die Gebühren für die Verbesserung sogar bei 0,15% liegen. Es gibt sogar einige Dienste, die keine Gebühren wie WiseBanyan und Schwab Intelligent Portfolios haben. Niedrigere Gebühren bedeuten letztendlich höhere Renditen, und die Maximierung Ihrer Rendite ist entscheidend für den finanziellen Erfolg.
Ein Grund, warum Robo-Berater so niedrige Gebühren haben, liegt an ihrem geringen Overhead im Vergleich zu von Menschen geführten Firmen. Robo-Beraterunternehmen haben keine Armee von Ivy-League-Absolventen, die am Monatsende einen Gehaltsscheck benötigen.
Darüber hinaus bieten Robo-Berater im Gegensatz zu Investmentfonds eine individuelle Erfahrung. Fonds und Konten werden speziell auf die Bedürfnisse eines Anlegers ausgerichtet. Wenn Sie sich für ein Robo-Advisor-Konto bewerben, füllen Sie in der Regel einen Fragebogen zu Ihrem aktuellen finanziellen Status, Ihren Zielen und der Höhe des Risikos aus, das Sie übernehmen möchten.
Angesichts der Tatsache, dass ein einziger Investmentfonds über mehrere Fonds verfügt, sind die Entscheidungen des Fondsverwalters möglicherweise nicht unbedingt das, was mit Ihren Finanzen geschehen soll. Beispielsweise kann ein Manager für Ihr Portfolio zu konservativ sein. Ein Robo-Berater ist von Natur aus nicht anfällig für diese Fallstricke - etwas, das Sie wahrscheinlich schätzen können, wenn der Moment zu Ihren Finanzen beiträgt.
The Bottom Line
Obwohl das Konzept hinter Investmentfonds auf dem Papier gut klingt, hat die Zeit gezeigt, dass Reichtum nicht nur durch Anlage in Investmentfonds geschaffen werden kann. Menschen mit einer Affinität zu Automatisierung, Individualisierung und einzigartigem Betrieb, die auch nach einer Alternative zu Investmentfonds suchen, sollten ernsthaft die Vorteile und modernen Praktiken eines Robo-Advisor in Betracht ziehen.Sie sind das Beste aus beiden Welten, wenn es um die niedrigen Mindestguthaben eines Publikumsfonds und den maßgeschneiderten Service von Finanzberatern geht.
Was sind die Nachteile eines Indexfonds gegenüber einem aktiv gemanagten Fonds?
Lesen Sie die Vorteile, die ein aktiv gemanagter Fonds gegenüber seinem zurückhaltenderen Landsmann, dem indexierten Fonds, hat, und entscheiden Sie selbst, was besser ist.
Aktien mit hohen P / E-Verhältnissen können überteuert werden. Ist eine Aktie mit einem niedrigeren KGV immer eine bessere Investition als eine Aktie mit einer höheren Aktie?
Die kurze Antwort? Nein. Die lange Antwort? Es hängt davon ab, ob. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) berechnet sich aus dem aktuellen Aktienkurs einer Aktie dividiert durch den Gewinn pro Aktie (EPS) für einen Zeitraum von zwölf Monaten (in der Regel die letzten 12 Monate oder nach zwölf Monaten (TTM)). ).
Ich arbeite für eine Universität, und ich habe eine 403 (b) mit TIAA-CREF. Aber TIAA-CREF sagt, ich kann kein Geld an einen anderen Anbieter überweisen. Können sie mich daran hindern, mein Geld in eine bessere Investition zu transferieren?
Es kommt darauf an. Die IRS erlaubt die Übertragung von Vermögenswerten zwischen 403 (b) Anbietern; Arbeitgeber und 403 (b) Anbieter sind jedoch nicht verpflichtet, solche Übertragungen zuzulassen. Im Allgemeinen ist die Übertragung nur zulässig, wenn das neue 403 (b) -Konto (auf das die Vermögenswerte übertragen werden) den gleichen (oder strengeren) Verteilungsregeln unterliegt, die für das 403 (b) -Konto gelten, von dem die Vermögenswerte stammen. übertragen.