Viele von uns denken gerne, dass unsere Kinder und Enkelkinder genug verantwortlich sind, um ein großes Erbe zu verwalten, wenn wir es uns leisten können, es ihnen zu geben. Aber die Realität ist, dass viele Kinder und junge Erwachsene nicht bereit sind für den Druck und die Verantwortung, die mit dem Erben von Reichtum einhergehen. Es gibt einen Weg für Sie, Reichtum als positiven Motivator zu nutzen und die jüngeren Generationen für ihre Leistungen monetär zu belohnen - es ist informell als Anreiz-Vertrauen bekannt. Bei sorgfältiger und sensibler Verwendung kann diese Art von Vertrauen ein wirksames Mittel sein, um den Erfolg in Ihrer Familie zu fördern und die für Sie wichtigen Werte zu stärken. Hier betrachten wir die Vor- und Nachteile des Anreiz-Vertrauens und einige wichtige Überlegungen, die Sie beachten sollten, wenn Sie sich dafür entscheiden. (Lernen Sie die Grundlagen dieses Nachlassplanungstools in Pick The Perfect Trust .)
Was ist der Incentive Trust? Der Anreiz-Trust ist eine juristische Person, die Vermögenswerte für den Konzessionsgeber oder für eine andere Person hält und verwaltet. Es wird typischerweise von einem älteren Familienmitglied gegründet, um innovative Strategien für die Verteilung von Wohlstand an jüngere Generationen bereitzustellen. Der Konzessionsgeber kann die Bestimmungen des Incentive Trust nutzen, um einen Begünstigten dafür zu belohnen, dass er ein breites Spektrum an gewünschten Verhaltensweisen oder Zielen erreicht. Der Trust kann auch spezifische Anforderungen für die Verteilung des Geldes festlegen und bestimmte Techniken anwenden, um sicherzustellen, dass der Begünstigte über die Erbschaftsgelder hinaus finanziell unabhängig ist.
Wie bei jeder Art von Trust gibt es Kosten im Zusammenhang mit der Entwicklung und laufenden Verwaltung eines Incentive-Trust. Die Kosten und der Zeitaufwand für die Einrichtung dieses Vertrauens sind nur zwei Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie entscheiden, ob diese Vereinbarung für Sie geeignet ist. Als nächstes müssen Sie einige der einzigartigen Vorteile und Nachteile des Anreiz-Vertrauens nachdenken.
Die Pros Motivierendes positives Verhalten - Ein Anreiz-Trust ermöglicht es Ihnen, den Nutznießer für das gewünschte Verhalten zu belohnen und gleichzeitig den Zugang zu unerwünschtem Verhalten wie unproduktiver oder unmoralischer Aktivität einzuschränken (was unmoralisch ist). kann sehr subjektiv sein). Viele Trusts können so restriktiv sein, wie der Grant sie wünscht, solange die auferlegten Beschränkungen nicht illegal sind - zum Beispiel, dass der Begünstigte sich von seinem derzeitigen Ehepartner trennen muss, um eine Erbschaft zu erhalten.
Altersbeschränkungen - Beschränkungen, die sich auf das Alter des Begünstigten beziehen, sind häufig Vertrauensstellungen zugeordnet. Möglicherweise möchten Sie nicht, dass Ihr Kind Einkommen oder Kapital vom Trust erhält, bis es ein reiferes Alter erreicht hat, z. B. 25, 30 oder was auch immer Sie sich entscheiden. Sie können auch Mittelverteilungen planen, die zeitlich gestaffelt in verschiedenen "Benchmark" -Altern gestaffelt sind, damit Ihr Kind lernen kann, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen.Zumindest eliminiert diese Strategie die Möglichkeit, dass Ihr Kind sein Erbe auf einmal bläst.
Ermutigende Bildung - Die Verteilung von Treuhandgeldern kann davon abhängen, ob der Begünstigte einen Abiturabschluss erreicht, einen bestimmten Notendurchschnitt erreicht oder einen postsekundaren Abschluss erreicht hat. Sie können sich auch dafür entscheiden, einen Teil der Mittel nach erfolgreichen Semestern oder Studienjahren als positives Motivationsinstrument zu verteilen.
Förderung eines gesunden Lebensstils - Einige Geldgeber werden Trusts gründen, die kein Geld auszahlen, wenn der Begünstigte destruktives und / oder illegales Verhalten wie Rauchen, illegale Drogen oder Alkohol missbraucht.
Familienunternehmen oder Beschäftigung - Ihr Incentive-Trust kann Bestimmungen enthalten, die Ihren Begünstigten dafür belohnen, dass er wichtige Aufgaben in einem Familienunternehmen übernimmt oder einfach eine Erwerbstätigkeit aufrechterhält. Als weitere Möglichkeit zur Förderung der Beschäftigung können Sie den Incentive Trust einrichten, um für jeden vom Begünstigten erwirtschafteten Dollar einen entsprechenden Betrag auszuzahlen. Das sind Strategien, die oft wohlhabende Eltern ansprechen, die befürchten, dass ihre Kinder keine Arbeitsmoral haben, weil sie mit Geld aufgewachsen sind.
Endorsing Philanthropy - Sie können Ihrem Kind helfen, eine Wertschätzung für Freiwilligenarbeit und Gemeinschaftsbeteiligung zu entwickeln, indem Sie passende Spenden und andere Vorteile nutzen, die Ihr Kind für den Unterricht, gemeinnützige Arbeit und andere karitative Gewohnheiten belohnen.
Der Cons Möglicher Groll - Sie kennen das Sprichwort "Der Weg zur Hölle ist mit guten Vorsätzen gepflastert"? Trotz der besten Absichten kann Ihr Begünstigter feststellen, dass einige der Anforderungen, die in dem Anreiz-Trust festgelegt sind (z. B. ein Hochschulabschluss) für ihn oder sie unerreichbar sind, und dies kann zu Groll gegen Sie als Grantor oder gegenüber anderen führen. Begünstigte, die bestimmte im Trust enthaltene Anforderungen erfüllt haben.
Hindering Entrepreneurship - Wenn Sie das Anreiz-Vertrauen nutzen, um bestimmte berufliche Ziele zu fördern oder Ihr Kind in den Familienbetrieb zu drängen, kann dies die Fähigkeit Ihres Kindes behindern, seinen eigenen beruflichen Interessen nachzugehen. in einen anderen Handel, den Sie vielleicht übersehen haben.
Unrealistische Ziele setzen - Halten Sie die Ziele und Meilensteine realistisch: Einige Kinder sind nicht dazu gedacht, das Familienunternehmen zu leiten oder sind nicht für eine Ivy-League-Schule und eine herausragende akademische Karriere ausgeschnitten. Zuwendungsempfänger sollten gegenüber den einzigartigen Persönlichkeiten der Begünstigten sensibel sein und sich Ziele setzen, die für alle erreichbar sind.
Mit Blick auf andere Bedürfnisse - Wenn man zu viel Wert auf geschäftliche und akademische Leistungen legt, kann dies dazu führen, dass andere Aspekte, wie die Gesundheit und das allgemeine persönliche Wohlergehen des Begünstigten, übersehen werden.
"Kontrolle des Lebens aus dem Grabe" - Der Anreiz-Trust funktioniert möglicherweise nicht als das positive Motivationsinstrument, das Sie gerne hätten, wenn der Begünstigte das Gefühl hat, dass er versucht, sein Leben zu kontrollieren. Grab ", oder Werte einzuführen, die gelehrt werden sollten, wenn der Begünstigte aufwuchs.
Wichtige Überlegungen Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Anreiz-Trust für Ihre Erben einzurichten, sollten Sie bei der Erstellung der erforderlichen Dokumente mit großer Sorgfalt vorgehen. Stellen Sie sicher, dass sie eine gewisse Flexibilität zulassen, um sich ändernden Umständen und unbeabsichtigten Auswirkungen anzupassen. Zum Beispiel sollten Sie sicherstellen, dass die Treuhandbestimmungen nicht die Begünstigten bestrafen, die sich dafür entschieden haben, zu Hause zu bleiben, oder diejenigen, die einkommensschwachere Berufe ausüben. Als ein Sicherheitsnetz sollte der Trust dem Begünstigten die Möglichkeit geben, eine Familie zu unterstützen, selbst wenn er einige der im Trust festgelegten Ziele nicht erreicht. Natürlich müssen die Bestimmungen des Treuhandfonds auch den Anforderungen des Bundes und der Länder entsprechen.
Der Schlüssel zum Erfolg des Anreiz-Vertrauens ist eine gute Kommunikation: Stellen Sie sicher, dass Sie die Absichten und Einschränkungen des Vertrauens mit dem Treuhänder (der Person oder Organisation, die den Trust verwaltet) und dem beabsichtigten Begünstigten besprechen. Der Treuhänder muss Ihre Absichten klar verstehen, um die Bestimmungen wirksam durchzusetzen, während der Begünstigte sich Ihrer Wünsche bewusst sein muss, bevor Sie sterben, damit er die Treuhandverteilungen als Belohnung und nicht als Bestechung anerkennt. (Die Auswahl eines Treuhänders ist ein wichtiger Schritt bei der Nachlassplanung. Weitere Informationen finden Sie unter Können Sie Ihrem Treuhänder vertrauen? )
Schlussfolgerung Als Urheber des Anreiz-Vertrauens müssen Sie einen Treuhänder wählen. klug und suchen Sie den Rat der vertrauten Berater, um Ihnen zu helfen, den passendsten Plan zu entwickeln, der auf den Werten Ihrer Familie basiert. Bei der Verwendung auf kontrollierende, unempfindliche Weise kann ein Anreiz-Trust nach hinten losgehen und zu Ergebnissen führen, die genau das Gegenteil von dem sind, was Sie beabsichtigt haben. Bei richtiger Anwendung kann das Anreiz-Vertrauen jedoch eine höhere Bildung, Philanthropie, eine starke Arbeitsmoral, ein gesundes Leben und eine solide Finanzplanung fördern und den Missbrauch von Wohlstand verhindern. Auf diese Weise können Sie den jüngeren Generationen Ihrer Familie etwas Wertvolleres als Geld weitergeben - Sie können wertvolle Lebenslektionen weitergeben. (Ich weiß nicht, wo ich anfangen soll. Schauen Sie sich unser Tutorial für Nachlassplanung an.)
Weitere Informationen zu Trusts finden Sie unter Ein Revocable Living Trust einrichten , Life Insurance Ownership und Erste Schritte auf Ihrem Estate Plan .