Die Finanzplanung wird regelmäßig als ein Beruf mit gutem Verdienstpotenzial, geringem Stress und ausgezeichnetem zukünftigem Beschäftigungswachstum eingestuft. Das Arbeitsministerium geht davon aus, dass das Beschäftigungswachstum für Finanzplaner im Jahr 2022 um unglaubliche 27% zunehmen wird. Die Nische selbst ist ziemlich neu; Bis vor ein paar Jahrzehnten gab es nur Börsenmakler, Banker oder Versicherungsvertreter. Jetzt helfen Finanzplaner ihren Kunden, alle Teile des Finanzrätsels in den Griff zu bekommen, und die Nachfrage nach solchen Dienstleistungen steigt weiter.

Ausbildung

Ein Bachelor-Abschluss in einem Finanzbereich ist ein guter Ausgangspunkt, aber einige Firmen beschäftigen sich auch mit Psychologie und anderen geisteswissenschaftlichen Studiengängen. Die Rolle des Finanzplaners dreht sich alles um den menschlichen Kontakt. Die Fähigkeit, Vertrauen aufzubauen, komplexe Finanzprodukte in Laiensprache zu erklären und für einen Aktionsplan zu gewinnen, wird oft als wichtiger angesehen, als jede Anlagefondslaune und jede Handelsklausel auswendig zu kennen.

Ein Master in Betriebswirtschaftslehre (MBA) wird die Karriereleiter für Führungskräfte unterstützen. Es gibt gelegentliche Promotionen in finanzwirtschaftlichen Bereichen im Management, aber MBAs sind bei weitem die häufigsten.

Zertifizierung

Einer der kritischsten Faktoren, um Finanzplaner zu werden, ist die Zertifizierung. Die Goldstandards sind Certified Financial Planner (CFP) und Chartered Financial Analyst (CFA) -Akkreditierungen. Dies ist in der Bedeutung für einen Buchhalter, der den Status eines Certified Public Accountant (CPA) hat, ähnlich.

Voraussetzung für die Prüfung der GFP sind drei Jahre Erfahrung (zwei Jahre, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen), vom CFP-Vorstand festgelegte Hochschullehrgänge im Finanzbereich und ein obligatorischer Bachelor-Abschluss oder besser. Die Prüfung selbst ist eine brutale, zweitägige, 10-stündige Flut von Fragen zu jedem Bereich der persönlichen Finanzen. Alle Bewerber müssen sich vor der Vergabe der GFP einer gründlichen Hintergrundprüfung unterziehen.

Das CFA wird oft als die härtere Akkreditierung der beiden angesehen und erfordert vier Jahre Erfahrung und eine Reihe von drei anstrengenden Prüfungen. Beide Zertifizierungen garantieren praktisch gute Beschäftigungsaussichten.

Es gibt auch die Chartered Financial Consultant (ChFC) Zertifizierung. Dieses Programm erfordert keinen Bachelor-Abschluss, wird aber empfohlen. Die Zertifizierung wird nach Abschluss von sieben Pflichtkursen und zwei Wahlfächern vergeben.

Lizenzierung

Während der Job selbst technisch nicht lizenzpflichtig ist, entscheiden sich einige Finanzplaner für FINRA-Lizenzen (Financial Industry Regulatory Authority) wie die Series 6, 7 oder 63. Dies ermöglicht es ihnen, Aktien und Anleihen zu verkaufen. , Investmentfonds, Versicherungen und was auch immer der Kunde benötigt.Diese Lizenzen können die Mitgliedschaft in Selbstregulierungsorganisationen erfordern.

Karrierepfad

Da alle großen Zertifizierungsstellen über einige Jahre Branchenerfahrung verfügen, beginnen die meisten angehenden Finanzplaner in Junior-Positionen, die während des Studiums Teilzeit oder Vollzeit arbeiten.

Nach Erhalt der Zertifizierung kann der Finanzplaner Kunden ohne Aufsicht übernehmen. Das Mediangehalt für CFP-akkreditierte Finanzplaner beträgt 63.969 USD, obwohl dies zwischen den Städten erheblich variieren kann. Die meisten Finanzplaner erhalten auch jährliche Boni und / oder Gewinnbeteiligungen, die leicht im fünfstelligen Bereich liegen können.

Viele Finanzplaner sind sehr zufrieden damit, in ihrer Rolle zu bleiben und lediglich zu vermögenden Kunden und höheren Vergütungsstufen zu wechseln. Ein leitender Finanzplaner in einem großen Unternehmen kann ein sechsstelliges Grundgehalt mit einem entsprechenden Jahresbonus und einer relativ stressarmen Arbeitssituation haben.

Einige Finanzplaner bevorzugen es, sich nach Abschluss ihrer Zertifizierungen selbstständig zu machen. Da die Kosten für die Geschäftstätigkeit im Grunde genommen nur eine kleine Bürofläche sind, finden viele das Ertragspotenzial höher als die reguläre Beschäftigung bei einer Finanzfirma. Der Schlüssel für diesen Weg ist ein gutes Netzwerk von Kontakten, um eine stabile Kundenbasis aufzubauen.