Auf der Grundlage ihres anhaltenden Wachstums im vergangenen Jahr könnte die Fintech-Branche im kommenden Jahr noch stärker wachsen. Finanztechnologie zielt auf eine Reihe von Bereichen innerhalb der Finanzindustrie ab, einschließlich Zahlungen und Vermögensverwaltung. Nach einem soliden Jahr mit erheblichen Investitionen in der Branche könnte Fintech 2016 endlich in ein noch stärkeres Wachstum übergehen. Neben einer verstärkten Aufmerksamkeit könnte die Branche eine Vielzahl von Markteinführungen verzeichnen.

In den letzten Monaten wurde eine Reihe neuer Plattformen eingeführt, die Algorithmen zur Bestimmung von Investitionszuweisungen verwenden. Große Banken haben auch begonnen, mit Blockchain-Technologie zu experimentieren, um Zahlungen zu sichern, und sie haben Apps für mobile Zahlungen veröffentlicht, die den Verbrauchern die Bedienung erleichtern sollen.

Fintech Funding Booms

In den letzten Jahren hat die Finanzierung für die Fintech-Branche boomt. 2014 investierten die Investoren mehr als 12 Milliarden US-Dollar in Fintech-Unternehmen, ein Anstieg von weniger als 3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2012. Allein im ersten Quartal des letzten Jahres wurden in diesem Sektor fast 3 Milliarden US-Dollar investiert. Im Laufe der letzten zwölf Monate sind fast 14 Milliarden US-Dollar in die Kassen von Fintech-Startups geflossen, was einer Wachstumsrate von fast 46 Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die Fintech-Branche hat seit 2010 einen stetigen Anstieg der Finanzierung erfahren. Zu den Top-Kategorien, die Finanzmittel erhalten, gehören Kryptowährung, Zahlungen, Online-Kreditvergabe und persönliches Finanzmanagement. Insgesamt haben Private-Equity-Unternehmen und Venture-Capital-Unternehmen in den letzten fünf Jahren rund 50 Mrd. USD in Fintech-Unternehmen investiert.

Um sicher zu sein, hat der Fintech-Sektor ein enormes Wachstum erlebt, seit die ersten Unternehmen in diesem Sektor debütierten. Die meisten dieser Unternehmen begannen mit der Idee, bei Finanzdienstleistungen für Privatkunden einen revolutionären Ansatz zu verfolgen. Als die Finanzkrise eintrat, begann das Konzept, dass regulierte Institutionen, einschließlich Banken, anfällig waren, zu greifen. Dies bot natürlich eine enorme Chance im Finanzsektor. Unternehmer traten mit der Idee in die Szene, alles von Krediten über Zahlungen zu Finanzierungen zu transformieren. Risikokapitalgeber wurden schnell darauf aufmerksam und begannen, neue Generationen von Fintech-Unternehmern und Start-ups zu finanzieren, die sich um eine Änderung der Finanzmittel bemühten. (Siehe auch: 10 Fintech-Unternehmen, die 2016 beobachtet werden sollen. )

Zu ​​den Unternehmen, die von dieser Finanzierung profitieren, gehört BlueVine. Die Fintech-Firma erlebte im letzten Jahr eine 12-fache Wachstumsrate und erhöhte gleichzeitig die Finanzierung um 40 Millionen US-Dollar. BlueVine, ein führender Online-Anbieter von Betriebsmittelfinanzierungen für kleine Unternehmen, hat bisher 64 Millionen US-Dollar eingeworben.Die letzte Finanzierungsrunde, eine Serie C-Runde, wurde von Menlo Ventures geleitet.

VC zu Crowdfunding

Im Jahr 2016 wird nicht erwartet, dass die Finanzierung für den Fintech-Sektor zurückgeht, aber die Finanzierung könnte in der Zukunft aus verschiedenen Quellen kommen. Ein aufkommender Trend zeigt, dass Crowdfunding die Risikokapitalfinanzierung in den kommenden Monaten übertreffen könnte. Das ist sehr interessant, wenn man bedenkt, dass Crowdfunding selbst als Sektor innerhalb des Fintech-Marktes gilt.

Fintech ist wahrscheinlich kein echtes Risiko für traditionelle Banken, aber erfolgreiche Startups könnten die Branche sehr stark beeinträchtigen, indem sie die Qualität der Finanzdienstleistungen verbessern und sogar die Kosten senken. Bahnbrechende Fintech-Firmen haben bereits neue Instrumente und Methoden zur Risikobewertung eingeführt, die kleinen Unternehmen und Einzelinvestoren die Möglichkeit geben, ihre eigene Due Diligence-Prüfung in kürzerer Zeit und zu geringeren Kosten als je zuvor durchzuführen. Diese Unabhängigkeit ist in einer uralten Industrie, die bis zu diesem Punkt weitgehend in traditionellen Dienstleistungen stecken geblieben ist, durchaus willkommen. Diese Art von Transparenz dürfte die Popularität der Fintech-Branche sowie die Finanzierung, die notwendig ist, um die Branche zu neuen Höhen anzutreiben, weiter vorantreiben.

Die Fintech-Einführung könnte sich laut einigen Berichten im Jahr 2016 sogar verdoppeln. Urbane Konsumenten neigen dazu, Fintech-Dienste stärker zu nutzen als jede andere Population. Auf globaler Ebene repräsentieren die Konsumenten in Hongkong die höchste Akzeptanz und Nutzung von FinTech. Während die Fintech-Branche insgesamt auf dem Weg zu mehr Wachstum ist, variiert das Potenzial für die Branche je nach Produktkategorie. Untersuchungen zeigen, dass Zahlungsdienste mit 17,6 Prozent die höchste Akzeptanzrate aufweisen. Diese Kategorie umfasst Geldtransfers und die Nutzung von Nichtbanken zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen. Die zweitgrößte Kategorie sind Einsparungen und Investitionen mit einer Nutzungsrate von 16,7 Prozent.

The Bottom Line

Die beträchtliche Menge an Finanzmitteln, die in Fintech-Startups investiert werden, unterstreicht genau, wie viel Technologie, insbesondere Online-Technologie, die Finanzdienstleistungen dramatisch verändert hat. Von der Art und Weise, wie Menschen entscheiden, wie sie ihr Geld für die Instrumente ausgeben, die sie für ihre Zahlungen und Investitionen einsetzen, erlebt die Finanzwelt einen beispiellosen Wandel.