Wissen Sie, warum Männer nicht nach dem Weg fragen? Weil wir es nicht tun. Der Aufbau einer Reiseroute kann als eine weltliche und unnötige Aufgabe in Vorbereitung auf eine lange Reise erscheinen, aber ein Notfallplan könnte Ihnen helfen, Sie wieder auf Kurs zu bringen, wenn Sie Ihren Weg verlieren. Sich wegen schlechter Navigation zu verirren, kann mehr als eine Stunde Fahrt kosten.

In ähnlicher Weise kann es im Fall Ihres Anlageportfolios zu einer jahrelangen Wertsteigerung kommen, wenn Sie eine falsche Wendung vornehmen. Vorbereitung bereitet Glück. Nach meiner Erfahrung sind einige der schlimmsten Portfolios, die ich gesehen habe, diejenigen, die von Heimwerkern geschaffen wurden. Es gab einige Wähler: unverbundene Investitionen, Liquiditätsprobleme, zu wenig Risiko, zu viel Risiko, unpassend betitelte Konten, unnötige Steuerschuld und schließlich "Investitionen", die keine registrierten Wertpapiere sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Optimale Zuweisung von Assets erreichen .)

Es sollte Sie nicht überraschen, dass es sich hier auch um gebildete Menschen handelt, einige von ihnen sogar sehr. Zu wissen, in welche Richtung Sie ins Wasser fahren, macht Sie nicht zu einem erfahrenen Schwimmer. Es bedeutet einfach, je weiter man in diese Richtung fährt, desto stärker muss man sein, um den Weg zurück zu finden. Was viele Heimwerker nicht erkennen, sind einige der Grundsätze rund um die umfassende Portfolio-Erstellung. Schauen wir uns einige der Säulen an, bevor Sie mit dem Anheben des Daches beginnen.

Bevor Sie anfangen

1) Zweck Ihr Geld : Wenn Sie wie die meisten von uns sind, hat Geld einen Zweck wie Ruhestand, College, neuer Hauskauf, usw. Seien Sie spezifisch. Wofür verwenden Sie dieses Geld und wie viel brauchen Sie? Wann werden Sie dieses Geld verwenden müssen?

2) Geeignetes Risiko : Welche Art von Risiko für dieses Geld wird wahrscheinlich direkt proportional zur erwarteten Rendite sein. Wo auch immer Sie Geld investieren, gibt es eine Chance, dass Sie Geld verlieren könnten. Was ist ein akzeptables Risiko für Sie als Investor? Entspricht Ihr akzeptables Risikoniveau Ihrem Zweck und der erwarteten Rendite für dieses Geld? (Weitere Informationen finden Sie unter: Fünf Dinge, die Sie über die Asset-Zuordnung wissen sollten.)

3) Steuerliche Behandlung : Seien Sie nicht überrascht, dass die Regierung ihren Anteil nehmen wird. "Das ist mein Geld. Ich muss keine Steuern zahlen." Der Internal Revenue Service (IRS) sagt, dass Sie das tun. Als Profi habe ich dieses Gespräch öfter geführt, als ich zugeben möchte. Steuern können nicht vermieden werden, aber ein Anleger sollte wissen, wie er die steuerliche Behandlung seiner Anlagen richtig steuern muss.

4) Ordnungsgemäßes Betiteln von Konten : Wie ein Konto betitelt wird, kann drastisch beeinflussen, wie das Geld später verwendet wird und im Falle einer vorzeitigen Abreise aus dem Heimwerker-Bereich an die Investoren weitergegeben wird. Machen Sie hier einen Fehler und es könnte Sie Zehntausende von Dollar kosten. Sobald ein Konto einen Titel trägt, werden Sie in dieser Branche keine Sympathie mehr bekommen, wenn Sie einen Fehler gemacht haben.(Mehr dazu unter: Diversifikation: Schutz von Portfolios vor Massenvernichtung.)

Das ist ein guter Anfang für unsere Struktur und notwendig, um eine Richtung für jeden Investor zu bestimmen. Sie benötigen ein Backbone für Ihre Investmentstruktur. Sobald Sie Ihre Investitionen festgelegt und definiert haben, können Sie entscheiden, wie Sie Ihre Investitionsentscheidungen vornehmen möchten. Wie Sie Ihr Profil zuweisen, hängt von Ihrem Komfortniveau bei bestimmten Arten von Anlageprodukten ab. Sie haben viele Asset-Klassen zur Auswahl. Es kann hilfreich sein, die Produkte auszuwählen, bei denen Sie am meisten Verständnis haben. Moderne Portfoliotheorie ist ein Werkzeug, das die meisten Investoren haben, wenn es darum geht, Risiko / Rendite- und Portfoliokonstruktion zu verstehen und ob ein 90/10-aggressives Portfolio, 80 / 20- oder 70/30-Wachstumsportfolio, 60/40-moderates Wachstumsportfolio oder 20 / / 70/10 konservatives (Aktien / Anleihen / Cash) Portfolio. Dieser grundlegende Ansatz ist prinzipiell und könnte Ihnen gute Dienste leisten.

Diversifizierung vor allem

Bei der Auswahl von Anlagen sollten Sie eine angemessene Diversifizierung in Betracht ziehen. Investitionen werden in Kategorien wie Größe, Stil und ausländische oder inländische unterteilt. Bei jeder Investition ist es wichtig, das entsprechende Risikoniveau zu kennen, wenn Sie die prozentuale Zusammensetzung Ihres Portfolios auswählen. Zum Beispiel könnte eine 45% ige Allokation auf ausländische Small-Cap-Wachstumsaktien kein schlechter Ort sein, aber das trifft möglicherweise nicht für jemanden zu, der beabsichtigt, dieses Geld in den nächsten drei bis fünf Jahren einzusetzen. (Weiteres finden Sie unter:. die Bedeutung der Diversifikation )

Betrachten Aktuelle Bedingungen

Die aktuellen wirtschaftliche Bedingungen könnten Ihre Portfolio Zusammensetzung in scharfem Gegensatz zu einem traditionellen Stil Portfolio auswirken. Lassen Sie uns steigende Kurse betrachten. Mittel- bis langfristige Anleihen waren in den letzten drei Jahrzehnten typischerweise ein sicherer Ort. Dies trifft jedoch möglicherweise nicht auf einen Anleger zu, der zwei Jahre nach dem Eintritt in den Ruhestand steht und derzeit in einem Umfeld steigender Zinssätze 60% mittel- bis langfristigen Anleihen zugeteilt wird.

Bleiben Sie auf dem Laufenden

Heimwerker müssen die Panikmache bewältigen, die bei unseren großen Marktnachrichtenkanälen so weit verbreitet ist. Der Handel in volatilen Zeiten, die durch aktuelle Ereignisse wie das, was wir in der letzten Zeit auf der ganzen Welt erlebt haben, verursacht wird, könnte ein enormer Nachteil für Ihr Portfolio sein. Geld in den und aus dem Markt häufig zu bewegen, ist schlecht beraten. Machen Sie einige Regeln für Ihren Investitionsansatz und weichen Sie nicht von diesem grundsätzlichen, emotionslosen Ansatz ab. Ja, das ist leichter gesagt als getan - auch für Profis. (Weitere Informationen finden Sie unter: Portfolio Management zahlt sich in einem schwierigen Markt aus .)

Halten Sie sich an Ihren Prozess

Setzen Sie einen Plan ein und bleiben Sie dabei. Erstellen Sie Kontingenzen für den Fall, dass die Dinge unkontrollierbar werden. Betrachten Sie solide unabhängige Forschung und ich meine nicht von Ihrem Fernseher. Wenn Sie das tun, werden Sie wahrscheinlich enttäuscht sein. Die meisten TV-Spots sind für Ratings und Panikmache, nicht für umfassende Anlageberatung. Einen Teil Ihres hart verdienten Geldes für einige Anlageberatung von einer echten Forschungsfirma auszugeben kann dazu beitragen, die Gewinnchancen zu Ihren Gunsten zu kippen.Erstellen Sie einen regelbasierten Ansatz für die Verwaltung von Investitionen. Wann Sie kaufen, wann Sie verkaufen sollen, sind gewünschte Renditen und akzeptable Verluste einige zu berücksichtigende Kategorien.

Lernen Sie immer weiter

Informieren Sie sich über die Branche. Forschungsthemen, die Sie interessieren. Nichts geht über Leidenschaft, wenn es darum geht, Zeit mit der Pflege Ihres Anlageportfolios zu verbringen. Mach niemals etwas, mit dem du dich nicht wohl fühlst. Es gibt so viele Orte, an denen man sich informieren kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Leitfaden für den Portfolioaufbau .)

Die letzte Zeile

Beginnen Sie mit Ihren grundlegenden Säulen und verwenden Sie Ihr Geld. Holen Sie sich Ihre Anleger-ID. Wer bist du als Investor? Mach eine Straßenkarte. Bleiben Sie über die Veränderungen in unserer Wirtschaft auf dem Laufenden. Sie könnten nur lernen, wie Sie die von Ihnen gefilterten Informationen nutzen können. Lassen Sie sich wie immer nicht verzetteln. Wenn es zu viel wird, konsultieren Sie einen Fachmann. Seien Sie nicht überrascht, wenn sie nicht umsonst arbeiten, wenn Sie um Rat fragen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Asset Allocation Strategies .)

Die in diesem Material geäußerten Meinungen dienen nur der allgemeinen Information und sollen keine spezifischen Ratschläge oder Empfehlungen für einzelne Personen enthalten. Anleihen unterliegen einem Markt- und Zinsänderungsrisiko, wenn sie vor Fälligkeit verkauft werden. Die Anleihenkurse werden sinken, wenn die Zinsen steigen und Anleihen der Verfügbarkeit unterliegen und sich im Preis ändern.

Die in der Präsentation dargelegten Wirtschaftsprognosen könnten sich nicht wie prognostiziert entwickeln, und es kann keine Garantie dafür geben, dass die geförderten Strategien erfolgreich sein werden. Es gibt keine Garantie dafür, dass ein diversifiziertes Portfolio die Gesamtrendite verbessern oder ein nicht diversifiziertes Portfolio übertreffen wird. Diversifikation schützt nicht gegen Marktrisiken. Asset Allocation garantiert keinen Gewinn oder schützt vor Verlust. Die frühere Wertentwicklung ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.