Kennen Sie Ihre Versicherungsbewertung? Die meisten Leute merken gar nicht, dass sie einen haben, bis sie eine "nachteilige Aktion" in der Mail erhalten, in der sie darauf hingewiesen werden, dass sie sich aufgrund ihrer Versicherungsbewertung nicht für die niedrigsten Preise qualifizieren, die von ihrem Versicherer erhältlich sind. Um Ihnen zu helfen, zu entschlüsseln, was das alles bedeutet, gehen wir hier auf die Frage ein, wie die Versicherungsbewertung aussieht, wie sie berechnet wird und einige Dinge, die Sie tun können, um sie zu verbessern.

Tutorial: Einführung in die Versicherung

Das Geheimnis
Wenn Sie jemals einen dieser Gegenmaßnahmen erhalten, müssen Sie sich mehr Gedanken über die Umstände hinter Ihrer niedrigen Punktzahl machen. Ausdauer, als die meisten Menschen bereit sind, hervorzubringen.

Das Abenteuer beginnt mit dem Befolgen der Anweisungen des Briefes, um die aufgeführte 1-800-Nummer anzurufen, um eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten - was sich offenbar auf die Punktzahl auswirkt. Sie können mehrere Wochen auf eine Antwort warten, nur dass Ihnen eine Einverständniserklärung zugesandt wird, die sich wie ein Traum liest: Das Formular verlangt einen detaillierten Identitätsnachweis, einschließlich Fotokopien Ihres Führerscheins, zusätzlich zu Ihrer Sozialversicherungsnummer und Ihrer Versicherung. Information.

Wenn Sie nach dem Sammeln aller Informationen mutig genug sind, es durch die Post abzuschicken, fasst das Paket, das Sie zurückbekommen, einfach Ihre Kreditwürdigkeit zusammen, ohne jegliche Informationen über Ihre Versicherungsbewertung. Wenn Sie sich weiter mit der Kreditauskunftei erkundigen, wird Ihnen wahrscheinlich mitgeteilt, dass Ihre Kreditauskunft Informationen enthält, die zur Berechnung Ihrer Versicherungsbewertung verwendet wurden, die Kreditauskunftei jedoch keinen Zugriff auf Ihre tatsächliche Punktzahl hat.

Wenn Sie fortbestehen und sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, wird Ihnen wahrscheinlich gesagt, dass 99% ihrer Kunden nicht für den niedrigsten Satz des Unternehmens qualifiziert sind. Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Kredit absolut perfekt sein. Mit anderen Worten, selbst wenn Sie keine Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, Ihr Haus frei und klar besitzen, vollständig schuldenfrei sind und eine Bonitätsbewertung in den hohen 700 haben, ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine Versicherungsbewertung haben, die Sie qualifiziert. die niedrigste verfügbare Versicherungsrate. Was genau ist diese mysteriöse Versicherungsbewertung, und was genau ist ihr Grund und Zweck?

Was es ist und wie es berechnet wird
Ein Versicherungs-Rating ist ein Rating, das verwendet wird, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass ein Kunde einen Versicherungsfall einreichen wird. Diese Punktzahl basiert - wie oben erwähnt - auf einer Analyse der Bonität eines Verbrauchers, und die Berechnungsmethode variiert von Versicherer zu Versicherer. Während viele Unternehmen proprietäre Formeln verwenden, um die Scores zu berechnen, umfassen die in der Berechnung verwendeten Faktoren die ausstehenden Schulden des Kunden, die Länge der Kredithistorie, die Zahlungshistorie, die Höhe des revolvierenden Kredits im Vergleich zu Kreditbeträgen in Form von Darlehen, verfügbarem Kredit und monatlichem Konto. Balance.
Im Gegensatz zu einer Bonitätsbewertung, bei der persönliche Finanzinformationen verwendet werden, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden zu bestimmen, berücksichtigen die Berechnungen der Versicherungsergebnisse nicht Ihr Einkommen. Diese Auslassung bedeutet, dass es sehr gut möglich ist, dass Sie bestraft werden, wenn Sie einen großen Kredit aufnehmen oder jeden Monat einen großen Betrag auf Ihre Kreditkarten einzahlen, auch wenn Ihr Einkommen mehr als genug ist, um die Kosten zu decken.

The Logic
Versicherungsgesellschaften rechtfertigen die Verwendung von Versicherungswerten, indem sie Studien zitieren, die offenbar eine positive Korrelation zwischen Kreditbewertungen und Versicherungsforderungen zeigen. Auf einer gewissen Ebene mag dies sinnvoll erscheinen. Auf der Ebene der geringfügigen Verkehrsunfälle ist es zum Beispiel vernünftig zu argumentieren, dass Personen mit schlechten Krediten eher Ansprüche geltend machen, wenn nicht aus dem Grund, dass ihnen die Mittel fehlen, um selbst Reparaturen durchzuführen.

Wenn wir uns die Logik hinter den Versicherungswerten ansehen, sollten wir sie natürlich auch aus betriebswirtschaftlicher Sicht betrachten: Das Scoring von Versicherungen ist recht profitabel, zumal sich fast niemand für die günstigste Preisgestaltung qualifiziert. Bedenken Sie, dass Versicherungsprämien eine wiederkehrende Einnahmequelle für Versicherungsunternehmen darstellen, und die Ergebnisse helfen, höhere Prämien zu rechtfertigen.

So minimieren Sie die Auswirkungen auf Ihre Brieftasche
Eine perfekte Versicherungsbewertung stellt in den Augen einer Versicherungsgesellschaft einen Kunden mit dem geringstmöglichen Risiko dar, eine Forderung einzureichen, da die Wahrscheinlichkeit der Anmeldung einer Forderung basierend auf Kredit - gute Kredit ist der Schlüssel zu einem hohen Score. Eine gute Kredit-Bericht kann einen so großen Einfluss auf Ihre Versicherungsprämie haben, dass Sie zum Beispiel haben eine fehlerhafte Fahrt aufnehmen, aber gute Kredit-und weniger für Ihre Kfz-Versicherung als ein Fahrer, der eine perfekte Fahrt Rekord aber schlechte Kredit hat. Denken Sie jedoch daran, dass Ihre Versicherungsbewertung nicht der einzige Faktor ist, der Ihre Prämie bestimmt (Sie können Ihren Versicherer fragen, um weitere Details darüber zu erhalten, was die anderen Faktoren sind).

Während es unwahrscheinlich ist, dass Ihre Versicherungsbewertung jemals perfekt sein wird, gibt es ein paar relativ schmerzlose Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Um Ihre Versicherungs-Score hoch zu halten, achten Sie darauf, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und begrenzen Sie die Anzahl der Kreditkarten, die Sie beantragen und öffnen. (Siehe Die Bedeutung Ihrer Bonitätsbewertung und Verbraucherkreditbericht: Was ist los .)
Aber die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen reicht nicht aus: Wie oben erwähnt Der Versicherungs-Score wird durch große monatliche Kreditkartenausgaben beeinträchtigt, selbst wenn Sie Ihren gesamten Kontostand jeden Monat abzahlen. Um Ihre Versicherungsbewertung zu verbessern, können Sie Ihre Kreditkartennutzung minimieren. Während es unangemessen unbequem sein kann, Ihre Kreditkarte vollständig zu verwenden, können die meisten von uns Wege finden, um zu kürzen.

Das heißt, wenn es Ihr Ziel ist, eine perfekte Versicherungsbewertung zu haben, achten Sie darauf, zu bewerten, ob die Kosten für die Änderung Ihrer finanziellen Ausgabenmuster es wert sind. Ihre Verwendung von Kreditkarten auszusparen, bedeutet zeitaufwendige Fahrten zum Geldautomaten und zusätzliche Servicegebühren durch erhöhte Nutzung von Debitkarten.Möglicherweise müssen Sie auch die Bequemlichkeit von Online-Transaktionen (die in erster Linie über die Kreditkarte getätigt werden) vermeiden und schließlich, wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihnen Vorteile bietet - wie Flugreisen oder andere Arten von Punkten - müssen Sie möglicherweise auf diese auch.

Wenn Sie also von einem unvollkommenen Versicherungsergebnis erfahren, können Sie feststellen, dass der Aufwand, der zur Perfektionierung erforderlich ist, nicht ausreicht, was zu relativ geringen Prämieneinsparungen führen kann. (Denken Sie daran, Ihre Versicherungs-Score ist nicht die einzige Auswirkung auf Ihre Prämie.)

Die Versicherungs-Score ist hier zu bleiben
Die Verwendung von Kredit-Geschichte, um Versicherungsprämien zu bestimmen ist für viele Verbraucher alarmierend, vor allem für diejenigen, die haben nie einen Versicherungsfall eingereicht, aber immer noch nicht für den niedrigsten verfügbaren Preis qualifizieren. Leider ist das Scoring von Versicherungen eine gängige Praxis in den Reihen der größten Versicherer des Landes. Erie Insurance, in der Erklärung der Versicherungsbewertung auf seiner Website, berichtet, dass 90% der Versicherer Versicherungsbewertung in irgendeiner Weise verwenden. Andere Studien legen diesen Prozentsatz sogar höher fest. In diesem Sinne ist der beste Weg, um Ihre Versicherungsprämie niedrig zu halten, Ihre Kredit-Score hoch zu halten. Nehmen Sie die gleiche Menge an Vorsicht mit Ihrem Kredit-Score als Sie mit Ihrem Fahren - mit beiden verantwortlich zu sein, können Sie erhebliche Summen an Geld in Versicherungsprämien sparen.