"Ich sage dir Doris, er machte 150.000 $ im Jahr und arbeitete seit einem Jahrzehnt am gleichen Ort und sie würden sein Darlehen nicht genehmigen! Kredit-Geschichte bedeutet kein Darlehen - alles, weil er keine Kreditkarte hatte. "

Es ist zu einer urbanen Legende geworden, aber mit den steigenden Preisen von Häusern und der Notwendigkeit für fast alle, eine Hypothek zu tragen, Kredit die Ratings haben an Bedeutung gewonnen. In diesem Artikel werden wir auf Kreditkarten, ihre Beziehung zu Ihrer Kreditwürdigkeit und was Sie über beide tun können.

SIEHE: Vergleich von Kreditkartenunternehmen

Leben in Plastik, es ist fantastisch
Es gibt immer noch eine beträchtliche Anzahl von Menschen ohne Kreditkarten. Laut einer Gallup-Umfrage von 2014 haben etwa 29% der Amerikaner nicht einmal eine Kreditkarte. Das ist jedoch nicht die Norm. In der Tat haben die meisten Personen mehr als eine Kreditkarte, und der durchschnittliche Amerikaner hat 2. 7 Karten (einschließlich derjenigen ohne Karten. Unter Kreditkartenbesitzern ist der Durchschnitt 3. 7 Karten.

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Für viele Menschen sind Kreditkarten ein Teil des Alltags geworden, die ohne sie, wie es scheint, zurückgelassen werden - aber das stimmt nicht ganz. Einkäufe ohne Bargeld (die gestohlen werden könnten) und den Schutz vor unbefugten Einkäufen, aber heutzutage können diese Vorteile mit einer normalen Debitkarte erreicht werden. Edge, speziell über das Internet einkaufen.Es gibt immer noch Shopping-Sites, die COD laufen, aber im Großen und Ganzen ist es eine Plastikwelt.

Kurz gesagt, Kreditkarten sind nicht notwendig , aber sie sind nützlich.Außerdem, wenn die durchschnittliche Person nur Kreditkarten für Online-Shopping verwendet, wäre eine Karte - anstatt fünf oder 10 - eno Pfui.

Asexuelle Reproduktion
Wie Sie vielleicht wissen, reproduzieren sich Kreditkarten schnell. In einer Minute haben Sie Ihre erste Kreditkarte in Ihrer Brieftasche - die, die sie Ihnen nicht geben würden, bis auch Ihre Eltern die Papiere unterschrieben haben - und als nächstes haben Sie eine Karte für jedes Geschäft, in dem Sie je waren. (plus drei, von denen du noch nie gehört hast).

Die Verbreitung von Kreditkarten kann eine der erfolgreichsten PR-Kampagnen in der Geschichte sein. Jemand entschied sich dafür, die Definition von Krediten zu ändern und machte Konsumenten das Gefühl, dass der Kauf auf Kredit weniger wie ein Hochzinskredit war und eher wie ein Anstieg des verfügbaren Einkommens.

Unglücklicherweise erzählte niemand der Öffentlichkeit von dieser Veränderung, und viele Verbraucher wurden getäuscht, als sie glaubten, dass sie Kaufkraft erlangten, wenn sie sich anmeldeten - nicht mehr Schulden. Mit der Zeit wurde die Wahrheit enthüllt. Statt das Spiel aufzugeben, haben Kreditkartenunternehmen exklusive Vorteile eingeführt und sich in den ominös klingenden "Bonitätsbericht" eingeschlichen.

Daher besteht der allgemeine Konsens darin, dass Sie ohne Kreditkarte keine Bonitätseinstufung haben können. Ohne Bonität können Sie kein Darlehen erhalten; ohne ein Darlehen können Sie kein Haus, Auto oder Flachbild-HDTV bekommen; und ohne diese sind Sie mittellos, obdachlos und schlimmer als tot.

Tragen Sie diese weiter, wenn eine Karte gibt Ihnen eine Kredit-Geschichte und damit eine Bonität, wird nicht 20 Kreditkarten Ihnen 20 mal die Bonität geben? Das scheint logisch, aber leider ist es nicht der Fall.

Die große Kluft
Banken und Kreditkartenunternehmen haben gegensätzliche Ansichten zur Kreditkartenproliferation. Für Banken ist eine Kreditkarte in Ordnung, solange sie regelmäßig bezahlt wird. Ein paar Kreditkarten sind überwindbar, aber einige von diesen haben besser ein Null-Guthaben und der Rest sollte in diese Richtung gehen. Für die Banken ist die Tatsache, dass sie viele Kreditkarten haben, ein schlechtes Zeichen, das normalerweise auf eine potenzielle Finanzkrise hinweist - selbst wenn sie alle eine Nullbilanz haben.

Wenn ein potenzieller Kunde so viele verlockende Quellen von leichtem (hochverzinslichem) Kredit hat, beginnt die Bank sich zu fragen, welche Schulden Priorität haben, wenn die Chips ausfallen und ob es für den Kreditgeber überhaupt möglich ist all die verschiedenen Zahlungen. Dies hält die Banken jedoch nicht davon ab, selbst Karten auszustellen - schließlich ist Geld Geld und eine Kreditkarte gibt ihnen eine Zinsrendite, die sie niemals auf ein reguläres Darlehen bekommen könnten.

Im Gegensatz dazu lieben Kreditkartenunternehmen Kunden, die einen Saldo haben, solange sie die Zinsen zahlen. Wenn Sie nur die Zinsen zahlen und weiterhin ein Guthaben auf Ihrer Karte tragen, wird Ihnen wahrscheinlich eine Kreditlimiterhöhung oder eine andere Karte angeboten. Für eine Kreditkartengesellschaft ist der Betrag, den Sie schulden, weniger wichtig als die Tatsache, dass Sie die Zinsen regelmäßig bezahlen. Kreditkarten, die von Läden ausgegeben werden, legen nicht einmal diese Geldstrafe auf einen Punkt. Sie geben kleine Schuldenpakete heraus, sagen 500 US-Dollar pro Karte, und sind mehr darum besorgt, dass ein gelegentlicher Kunde auf einen konstanten Kunden umgestellt wird - die Zinszahlungen auf der Karte sind Sahnehäubchen. Es ist am besten, Geschäftskarten zu vermeiden oder, falls dies nicht möglich ist, von einem Monat auf einen anderen zu vermeiden.

Entschlüsselung des Bonitätskennzeichens
Banken möchten einen potenziellen Kreditgeber sehen, der regelmäßig die Zinsen bezahlt und den Kapitalbetrag reduziert. Kreditkarten können ein guter Indikator dafür sein, ob der potenzielle Kreditgeber die von ihm verlangten Schulden bedienen kann.

Aber Kreditkarten sind nur ein Teil Ihrer Gesamtbewertung. Wenn Sie einen Studentendarlehen, Autokredit, Möbelkredit, Hausdarlehen, etc. genommen haben, werden diese auch Teil Ihrer Kreditauskunft sein. Wenn Sie diese Darlehen rechtzeitig abbezahlt haben, wird dies zu Ihren Gunsten zählen. Ein stabiles Einkommen ist auch ein Schlüsselfaktor für die Entscheidung, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren. Sie können den besten Kredit der Welt haben, aber ohne regelmäßiges Einkommen werden Sie normalerweise versenkt.

Wenn Ihre Kreditkarten einen wesentlichen Teil Ihrer Kredithistorie ausmachen, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.Erstens müssen Sie Ihr Kredit-Schulden-Verhältnis so niedrig wie möglich auf allen Ihren Karten halten - unter 50% sicher, aber unter 30% wäre ideal. Und wenn Sie eine Low-Interest-Karte gefunden haben, die Ihnen gefällt, behalten Sie sie. Die Karten, mit denen Sie die längste Vergangenheit von regelmäßigen Zahlungen haben, werden Ihre Bewertung unterstützen. Bezahlen Sie und stornieren Sie Karten, die Ihnen Probleme bereitet haben.

Wenn Sie ein Guthaben von mehr als 50% auf einer Karte haben und eine Kreditauskunft einreichen, kann es besser sein, das Guthaben zwischen zwei Karten aufzuteilen. Dies wird Ihre Schuldenquote verbessern, indem Sie Ihr verfügbares Guthaben erhöhen, im Vergleich dazu, wie viel Schulden Sie tragen. Im Grunde setzen Sie die Schulden in eine größere Box, um sie kleiner erscheinen zu lassen. Diese Strategie funktioniert bis zu einem gewissen Punkt. Abhängig von der Einstellung des Gläubigers werden Sie einen Wendepunkt erreichen, bei dem die Anzahl der Karten, die Sie öffnen, um Ihre Schuldenquote zu deflationieren, in Ihrem Bericht schlechter als das Verhältnis selbst ist.

Fazit
Ihre Kreditwürdigkeit ist nur ein Teil dessen, was entscheidet, ob Sie für ein Darlehen zugelassen werden, und Kreditkarten sind nur ein Teil der Bonität. Dinge wie ein hohes Gleichgewicht auf einer Karte in zwei zu teilen, ist sinnvoll, aber wenn Sie zu viel Schulden auf zu vielen Karten halten, müssen Sie Ihre Kredit-Zahlungen auf der Karte mit den geringsten Zinsen konsolidieren und einige der wichtigsten loswerden. Oder, vorausgesetzt, Sie haben die Fähigkeit, genehmigt zu werden, verwenden Sie ein flexibles Kreditinstrument wie eine Kreditlinie, um Ihre Karten jeden Monat zu löschen. Dies wird Ihnen einen besseren Zinssatz geben und das Risiko vergessen zu vergessen, eine bestimmte Karte zu bezahlen. Konsolidierung und Beseitigung von Schulden ist der beste Weg, um Ihre Bonität zu verbessern - mit einem guten Einkommen und gut geordneten Finanzen ist der beste Weg, um für einen Kredit genehmigt werden. Mit einer Kreditkarte kann das nicht ersetzt werden.