Wenn Sie sich jemals für eine Kreditkarte oder ein Privatdarlehen beworben haben, hat die Bank höchstwahrscheinlich eine computerisierte Kreditbewertung verwendet, um Ihre Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung zu ermitteln. Und es gibt eine sehr gute Chance, dass der Kreditgeber vor allem eine Nummer verwendet hat: die FICO-Punktzahl.

Nur wenige Unternehmen haben einen so großen Einfluss auf unser finanzielles Wohlergehen wie FICO (FICO FICOFair Isaac Corp152. 45 + 0. 85% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), obwohl die Organisation selbst existiert in relativer Dunkelheit. Früher als Fair Isaac Corporation bekannt, wurde es 1956 gegründet, um Unternehmen dabei zu helfen, das Kundenverhalten besser vorherzusagen. Das bedeutete die Entwicklung von Methoden, die riesige Datenmengen sinnvoll machen konnten. Es wuchs zu einem Geschäft mit einer Marktkapitalisierung von 2 $ im März 2015. 67 Milliarden

Heute erzielt FICO durch die Bereitstellung von Softwarelösungen für ein breites Spektrum von Zwecken Geld, z. B. zur Bekämpfung von Betrug und zur effizienteren Abwicklung von Operationen. Am bekanntesten ist es jedoch für das innovative Bewertungssystem, das es den Kreditauskunfteien bereits im Jahr 1981 zur Verfügung stellte.

FICO mit Sitz in San Jose ist nicht mehr die einzige Scoring-Software auf dem Markt. Vor allem die drei großen Kreditauskunfteien - TransUnion, Experian und Equifax - haben sich zusammengetan, um ihr eigenes Tool namens VantageScore zu entwickeln und mit diesem zu konkurrieren.

FICO gilt jedoch nach wie vor als Goldstandard für die Bewertung der Kreditwürdigkeit. Laut der Website des Unternehmens verwenden 90% der führenden US-Kreditinstitute ihre Ergebnisse, und 95% der Finanzinstitute in den USA sind FICO-Kunden. Hypothekengeber zum Beispiel verlassen sich für rund drei Viertel aller Kredite auf ihr eigenes Instrument.

Wie es funktioniert

Irgendwann haben Sie sich wahrscheinlich schon gefragt, wie ein Unternehmen wie FICO mit den Ergebnissen aufwarten kann, die einen so großen Einfluss auf die Kreditentscheidungen haben. Alles basiert auf Algorithmen, computerbasierten Formeln, die verschiedenen Informationen in Ihrer Kreditauskunft bestimmte Gewichte zuweisen. Basierend auf den Ergebnissen wird jedem Individuum eine Nummer zwischen 300 und 850 zugewiesen.

Ihre "Basis" -FICO-Punktzahl hat fünf Hauptkomponenten:

• Zahlungsverlauf (35%)
• Verbindlichkeiten (30%)
• Länge der Kredithistorie (15%) < Vorhandensein neuer Konten (10%)
• Verwendete Kreditarten (10%)
• Es ist wichtig zu erkennen, dass ein einzelner Verbraucher buchstäblich Dutzende leicht unterschiedlicher FICO-Bewertungen haben kann. Es gibt einige Faktoren, die diese Abweichung verursachen können. Zum Beispiel können die Daten in einem Kreditauskunftei leicht von denen der beiden anderen Agenturen abweichen, was zu drei separaten Bewertungen führt.

Individuelle Kreditgeber haben auch proprietäre Algorithmen entwickelt, die unterschiedliche Ergebnisse aus den gleichen Kreditberichtsinformationen erzeugen können. Ein Autoverleiher kann zum Beispiel andere Kriterien als beispielsweise einen Kreditkartenaussteller verwenden.

Finden Sie Ihre Punktzahl

Heutzutage wird FICO zum Beispiel Geld verdienen, indem er seine Ergebnisse als Teil eines Kreditüberwachungsdienstes direkt an die Verbraucher verkauft. Das beliebteste Bundle gibt Ihnen Kreditauskünfte von allen drei Agenturen - zusammen mit einer aktuellen FICO-Nummer für jeden einzelnen - für 24 $. 95 pro Monat.

Das Unternehmen verkauft seine Ergebnisse auch an Kreditgeber, die sie als Schlüsselfaktor für ihre Kreditentscheidungen nutzen. Es war einmal so, dass Banken ihr Bestes geben würden, um diese Punkte vor Bewerbern zu verbergen. In den letzten Jahren hat das Verbraucherschutzbüro jedoch die Finanzinstitute aufgefordert, transparenter zu werden. Mittlerweile stellen zahlreiche Institutionen, darunter Citigroup und Discover, den Kreditkartenbenutzern FICO-Scores ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung.

FICO hat diesen "Open Access" -Trend übernommen, der dazu beiträgt, seinen Marktanteil zu festigen. Allerdings sind die Auskunfteien, die versuchen, Kredit-Berichte und Kredit-Scores an die Verbraucher zu verkaufen, weniger begeistert. Von den drei bietet nur Experian die tatsächliche FICO-Nummer an; die anderen benutzen ihr eigenes, privat gekennzeichnetes Punktesystem.

Es gibt noch einen anderen Weg, um eine kostenlose Punktzahl zu erhalten, auch wenn Ihr Verleiher es Ihnen nicht anbietet. Als Teil des Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetzes von 2010 haben Kreditnehmer Anspruch auf ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie wegen eines Kredits abgelehnt werden oder den bestmöglichen Zinssatz nicht erhalten. Weitere Informationen finden Sie unter

Vor- und Nachteile von Credit Monitoring Services . The Bottom Line

FICO ist nicht das einzige Software-Tool zur Bestimmung von Kredit-Scores, aber es ist immer noch die Wahl der großen Mehrheit der Kreditgeber. Du kannst deine Punktzahl immer von FICO oder Experian aus bezahlen, aber zum Glück gibt es eine wachsende Zahl von Kreditgebern, die sie kostenlos weitergeben. Siehe

Top-Websites für die Überprüfung Ihrer Kredit-Scores , Top-Orte, um eine kostenlose Kredit-Score oder Bericht und FICO oder FAKO? Die Beschränkungen der freien Kredit-Scores .