Fidelity Investments ist kürzlich mit Fidelity Go, seinem eigenen Robo-Berater, in die Robo-Berater-Welt eingestiegen. Fidelity Go konkurriert mit Charles Schwab und seinem Service Intelligente Portfolios sowie mit Vanguards angesehener Personal Advisor Hybrid-Robo-Plattform. Fidelity Go konkurriert auch mit Betterment und Wealthfront, zwei der größten Robo-Plattform-Aufsteiger in Sachen Vermögen.

Zuvor hatte Fidelity eine Partnerschaft mit Betterment geschlossen, um seine Technologie und Plattform Finanzberatern zur Verfügung zu stellen, die Fidelity Institutional für die Verwahrung von Kundenvermögen verwenden. Die Beziehung zu Betterment ist vorbei; Vermutlich hat Fidelity jedoch vieles von dem, was es aus der Arbeit mit Betterment gelernt hat, übernommen und in Fidelity Go integriert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie geht es weiter mit dem Robo-Advisor Space? )

Blick in die Zukunft

Fidelity Go ist wahrscheinlich ein langfristiger strategischer Schritt für den Finanzdienstleistungs-Giganten. "Wir glauben, dass es eine echte Chance gibt, aufstrebenden oder jüngeren Investoren zu helfen, die in erster Linie sparen. in bar ", sagte Rich Compson, Leiter des Geschäftsbereichs Retail Managed Accounts bei Fidelity in Wealth Management ." Es ist eine großartige Möglichkeit für sie, mit Fidelity zu beginnen und mit uns im Laufe der Zeit zu wachsen. " >

Fidelity Go scheint ein Versuch zu sein, die Vermögenswerte von Millennial- und Gen-X-Investoren zu erfassen, die, wenn sie kombiniert werden, eine enorme Anzahl potenzieller Kunden darstellen, die noch mehr von ihren Eltern und Großeltern erben können. Es wird vorhergesagt, dass dieser erwartete Transfer von Wohlstand beispiellos sein wird. Diese Strategie unterscheidet sich von Vanguards, dessen Service eine große Anzahl älterer, etablierterer Kunden angezogen hat, von denen sich viele dem Ruhestand nähern.

Wie die Preisgestaltung abläuft

Fidelity Go erfordert eine Mindestinvestition von $ 5.000. Die Kosten für die Anleger betragen eine jährliche Beratergebühr von 0.35%. Diese Honorare beinhalten die erbrachten Beratungsleistungen sowie die Aufwandsquoten der eingesetzten Anlageprodukte. Die iShares-ETFs von BlackRock sind aufgrund ihrer allgemeinen Steuereffizienz die wichtigsten Anlageinstrumente in den steuerpflichtigen Konten von Fidelity Go.

In IRAs und anderen Rentenkonten verwendet Fidelity eigene Fidelity Spartan Index-Investmentfonds, um ähnliche Anlageklassen abzudecken. Es hat gesagt, dass, wenn seine eigenen Mittel verwendet werden, würde es die Beratungsgebühr-Komponente reduzieren, wenn nötig, um die Gesamtkosten für den Kunden bei 35 Basispunkten zu halten.

Zum Vergleich: Die Personal Advisor Services von Vanguard haben eine Mindestinvestition von 50.000 US-Dollar und eine Beratungsgebühr von 30 Basispunkten. Dies ist zusätzlich zu den Kosten der zugrunde liegenden Investitionen, die in der Regel eigene, oft kostengünstige Produkte von Vanguard sind. Der Vanguard-Service beinhaltet zusätzlich zu seiner Robo-Plattform den Zugang zu einem Finanzberater.(Weitere Informationen finden Sie unter:

Vanguard Personal Advisor Services: Eine kurze Übersicht. ) Es lohnt sich auch, Fidelity zu vergleichen, um Charles Schwabs Robo-Angebot zu lesen. Charles Schwabs Service Intelligente Portfolios berechnet keine Beratungsgebühr. Sie verdient Geld aus den Aufwandsquoten von Schwab Publikumsfonds oder ETFs, die in den Portfolios verwendet werden. Sie verdient auch Geld aus der Barkomponente der Portfolios, die zwischen 6% und 10% des Vermögens ausmacht. Diese Barmittel werden in Schwab-Depotkonten gehalten, und die Firma profitiert von der Differenz zwischen dem Zinssatz, der an Kunden gezahlt wird, und dem, was sie aus diesen Anlagen verdienen.

Rebalancing und andere Funktionen

Fidelity Go stellt Kundenportfolios neu, wenn sie sich außerhalb der Parameter der für einen Kunden ausgewählten Asset-Allokation bewegen. Im Gegensatz zu den Robo-Beratern Betterment und Wealthfront bietet Fidelity Go keine Steuerverluste an, die dazu verwendet werden, Verluste aus steuerpflichtigen Anlagen zu realisieren, um Gewinne aus anderen Bereichen des Kundenportfolios auszugleichen. Fidelity verwendet Kommunalanleihen und ETFs als steuerrelevante Anlagen, um den Steuersatz für Kunden, die den Service für ihre steuerpflichtigen Konten nutzen, zu minimieren.

The Bottom Line

Fidelity Investments Fidelity Go ist eine relativ kostengünstige Brokerage mit wettbewerbsfähigen Beratungsgebühren. Mit Fidelity Go unternimmt das Unternehmen eine konzertierte Anstrengung, um Millennials und Gen-X-Investoren vor Gericht zu stellen, um diese Gruppe möglicherweise als die zukünftige Kundenbasis des Unternehmens zu kultivieren. Wenn Sie nach einem zusätzlichen Vermögensverwaltungsservice und einer Beratung für einen Anlageberater suchen, sind andere Angebote von Fidelity vielleicht vorzuziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Die 5 besten Robo-Advisors für Investoren ).