Wie Finanzberater sich auf Robo-Berater einstellen können

Wie Finanzberater sich auf Robo-Berater einstellen können

Die wachsende Popularität von Online-Anlageberatungsplattformen, die in der Branche als "Robo-Berater" bekannt sind, hält viele Finanzberater auf Trab und fragt sich, ob sie langsam viel von ihrem Geschäft verlieren werden. ein Algorithmus, dessen Befürchtungen, sagen manche, nicht begründet sind: Das Wealth-Management-Geschäft hält rund 27 Billionen Dollar an Vermögenswerten, aber die Online-Beratungsprogramme bröckeln bereits bei dieser Summe ab. Diese webbasierten Beratungsdienste sind in der Tat zunehmend appelliert an Investoren, die nun glauben, dass Ratschläge billiger oder billiger sein sollten als das, wofür die Vermögensverwaltungsbranche sie verkauft hat, so ein kürzlich veröffentlichter Bericht des Fox Financial Planning Network.

Online-Beratungsfirmen arbeiten typischerweise, indem sie neuen Kunden eine Reihe von Fragen zu ihren Finanzen, Zielen und Risikotoleranz stellen.Von Computermodellen sind sie dann in der Lage, verschiedene Anlageentscheidungen zu empfehlen, die für einen bestimmten Anleger am besten geeignet sind. Portfolios, die diese Programme vorschlagen, können ebenfalls gegen eine zusätzliche Gebühr automatisch neu gewichtet werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum der beste Finanzberater Sie sein könnte .)

Anpassung an einen Robo-Berater Realität

Trotz der Leichtigkeit und der wachsenden Beliebtheit dieser Online-Plattformen gibt es jedoch immer noch viele Schritte, die Berater unternehmen können, um sicherzustellen, dass sie für jüngere Nutzer relevant bleiben. Kunden (die schließlich ältere, wohlhabendere Kunden werden könnten). Ein sicherer Weg ist für Berater, um die Gebühren, die sie für Investment-Management-Dienstleistungen berechnen, zu senken und den Verlust auszugleichen, indem sie die Gebühren erhöhen, die sie für andere, spezialisiertere Dienstleistungen wie Steuerberatung und Nachlassplanung berechnen. Das ist, weil on-line-Plattformen nur einen Bruchteil der Summe in den Gebühren berechnen, die persönliche Finanzberater tun. In der Tat muss die Branche als Ganzes transparenter über Preispraktiken werden und sich mit niedrigeren Gebührenplänen an Bord bringen, so der Bericht. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 7 Schritte zum Bewerten eines Finanzberaters .)

Herkömmliche Vermögensverwalter berechnen in der Regel eine Gebühr in Höhe von 1% des verwalteten Vermögens, um die Anlagen eines Kunden zu verwalten und bei der Nachfolgeplanung und anderen finanziellen Angelegenheiten wie Versicherungen zu beraten. Robo-Berater-Gebühren fallen dagegen typischerweise bei etwa einem Drittel davon an. Es ist also eine steile Kurve, die Vermögensberater überwinden müssen. Ein weiterer Punkt zu Gebühren, an den sich Berater erinnern sollten, ist, dass die Verwendung von algorithmischen Modellen kein neues Phänomen in der Vermögensverwaltungsbranche ist. Berater von vermögenden Kunden können und sollten auch auf spezialisierte Modelle zurückgreifen.

Ein Robo-Schild aufstellen

Das Aufkommen von Robo-Beratern hat auch zu einem neuen Branchentermin geführt, "robo shield", der von Deborah Fox, dem Gründer des Fox Financial Planning Network, geprägt wurde.Es bezieht sich auf die Änderungen in Bezug auf Straffung, personelle Besetzung und Praxismanagement, die Unternehmen implementieren sollten, um ihr Geschäft vor der Konkurrenz zu schützen, die von Robo-Beratern vertreten wird.

Ein Weg, den Fox vorschlägt, dass Berater einen solchen Schutzschild schaffen können, besteht darin, ihren Technologieeinsatz zu modernisieren, um effektiver zu sein und operative Effizienz zu schaffen, die den Kundenservice verbessert. Sie empfiehlt zum Beispiel, dass Berater Technologien einführen, die Online-Portale anbieten, damit Kunden ihre Konten jederzeit einsehen können. Mithilfe dieser Portale können Berater auch Kundenkonten im Auge behalten und diese Kunden benachrichtigen, wenn Änderungen in ihrem Portfolio möglicherweise behoben werden müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man ein Top-Finanzberater ist .)

Wenn Sie nicht Schlimmer werden können, sollten Sie sich an Em

wenden. Anbieter von Beratungsplattformen, um "Tier-2" -Dienstleistungen für potenzielle Kunden anzubieten, die nach Beratung suchen, aber die Mindestanlagebedingungen eines Beratungsunternehmens nicht erfüllen, wie z. B. die Kinder von Kunden. Tim Welsh, Präsident der Beratungsfirma Nexus Strategy, die bei der Entwicklung des Fox-Berichts geholfen hat, merkt an, dass ein Berater durch das White-Labeling eines Robo-Adviser-Plattform-Service in der Lage sein könnte, seinen Kunden ein günstigeres Angebot anzubieten. der Plattformanbieter vergibt einige dieser Dienste kostenlos. Ein solcher Service ist Jemstep Advisor Pro, der eine automatisierte Client-Engagement-, Onboarding- und Service-Plattform bietet. Ein weiteres ist Charles Schwabs Institutional Intelligent Portfolios, das es Beratern ermöglicht, ihre eigene Marke auf die digitale Plattform zu bringen. Es umfasst rund 200 ETFs aus 28 Anlageklassen, Performance Reporting, automatisches Rebalancing, Integration in Schwabs Systeme und Steuerverluste für Konten über 50.000 $.

Das heißt, Berater sollten sich Zeit nehmen, um die die besten Online-Dienste, mit denen Sie zusammenarbeiten können, da nicht alle Robo-Berater gleichgestellt sind. Um die beste Übereinstimmung zu finden, sollten Beratungsfirmen den Fox-Bericht konsultieren, da er einige Anhaltspunkte dafür bietet, welche Online-Firmen sich am besten für die Zusammenarbeit mit einem Berater eignen.

Initiativen zur Verbesserung Ihres Unternehmens

Der Fox Planning Network-Bericht hat auch eine Liste von 20 "praxisverändernden" Initiativen herausgebracht, die Berater annehmen können, um die Konkurrenz, die die Robo-Berater präsentieren, besser zu überwinden. Einige dieser Praktiken umfassen die Systematisierung und Standardisierung von Servicepfaden, die Automatisierung von Workflow-Prozeduren, die Senkung der Gebühren für die Verwaltung von Vermögenswerten und die Hinzufügung eines jährlichen Vorschusses. Andere gute Ideen umfassen die Einbeziehung sozialer Medien, die Bekanntheit einer Nische und die Schaffung einer Kultur innerhalb des Unternehmens, die immer die Interessen der Kunden in den Vordergrund stellt.

Ein weiterer Gedanke, den man bedenken sollte, ist, dass es tatsächlich ein Mythos ist, dass Berater mit hohem Nettovermögen und Online-Anlageberater Gegner sind. Die Wahrheit ist, dass Vermögensverwalter und Online-Diensteanbieter tatsächlich die Qualität der Angebote der anderen respektieren.Im Moment sind Robo-Berater noch immer nicht in der Lage, viele Dienstleistungen anzubieten, die menschliche Berater anbieten können, wie zum Beispiel bedeutende Steuer-, Immobilien- und Versicherungsplanungsdienste. Zusammenzuarbeiten könnte also die ideale Situation sein.

Die Bedrohung ist real

Das heißt, ein Bericht von MyPrivateBanking weist darauf hin, dass viele traditionelle Wealth-Management-Firmen immer noch nicht auf die Bedrohungen vorbereitet sind, die jetzt von Robo-Beratern ausgehen. Aber die Zahlen lügen nicht und zeigen in der Tat, dass immer mehr Vermögenswerte von Robo-Beratern aufgefressen werden. Laut dem MyPrivateBanking-Bericht liegen die verwalteten Vermögen für alle registrierten Anlageberater bei etwa 5 Billionen US-Dollar, und die Robo-Berater halten derzeit etwa 14 Milliarden US-Dollar dieser Vermögenswerte. Zukünftig könnte die Branche eine noch größere Anzahl von Vermögenswerten im Internet sehen, da niedrigere Kontobegrenzungen und die wachsende Beliebtheit von Online-Plattformen bei den technisch fortgeschritteneren Nachwuchskräften von heute immer beliebter werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Six Things Bad Financial Advisors Do .)

Senken Sie Ihre Anlageschwerpunkte

Es gibt auch immer mehr Anleger, die den Einsatz von Technologie oder Web-Inhalten bevorzugen. basierende Beraterprogramme, obwohl sie über genügend Vermögenswerte verfügen, um in die traditionelle Kategorie der vermögenden Kunden zu fallen. Auf der anderen Seite könnten Online-Plattformen zu einem Tor für "aufstrebende wohlhabende" Investoren werden, die wahrscheinlich zu Vermögensverwaltern wechseln werden, wenn sie mehr Geld für Investitionen haben. Deshalb sollten Vermögensberater auch in Betracht ziehen, ihre Beratungsdienste für Anleger zu öffnen, die jetzt unter ihrem Mindestanlagebetrag liegen, um ihr Geschäft weiter auszubauen.

Im Moment kommt die Mehrheit der Geschäfte, die in Richtung Robo-Berater gehen, immer noch von jenen Investoren, die Konten im Bereich von $ 20.000 eröffnen. Und obwohl es plausibel ist, dass eines Tages auch mehr Kunden mit viel größeren Vermögensbeteiligungen zum Online-Modell wechseln werden, wenn Berater bessere Wege finden können, ihnen zu dienen - indem sie spezialisiertere und differenziertere Ansätze anbieten, sollten sie in der Lage sein, ziehen ihre typische Klientel an.

Es geht um Beziehungen

Andere Wege, auf denen Berater weiterhin Kunden anziehen, ist die Entflechtung von Diensten, die Reduzierung einiger ihrer Gebühren, die Bereitstellung fortschrittlicher Tools und Modelle sowie das Treffen mit Kunden von Angesicht zu Angesicht. Man kann niemals den Wert des Aufbaus starker Beziehungen unterschätzen, besonders wenn ein Investor eine Frage zu seinem Portfolio oder Bedenken hinsichtlich seiner finanziellen Zukunft hat und diese sofort beantwortet haben möchte; Es ist ein menschlicher Berater, kein Online-Programm, das für sie da ist. Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT suchen.)

Das Endergebnis

Wenn Berater ihre Unternehmen vor der Konkurrenz durch Robo-Berater schützen wollen, müssen sie möglicherweise ihre Gebühren, erhöhen ihre Nutzung von Technologie und bieten mehr spezialisierte und persönliche Dienstleistungen. Sie sollten auch erwägen, einen der automatisierten Berater für Berater einzusetzen, um ihre Dienstleistungen zu ergänzen und Kunden zu gewinnen, die in Zukunft wohlhabend sein könnten.(Für mehr, siehe: Geldgewohnheiten der Millennials. )