Wie Lebensversicherung in einer Scheidung funktioniert

Wie Lebensversicherung in einer Scheidung funktioniert

Unter den chaotischen Aufgaben, die bei einer Scheidung unternommen werden müssen, wird die Lebensversicherung oft übersehen und vernachlässigt. Inmitten der Sorgerechtsschlachten, der Aufteilung von Vermögenswerten, der Suche nach einem neuen Zuhause, der Sicherstellung, dass sich die Kinder so reibungslos wie möglich anpassen und sich im Allgemeinen wieder an das Leben als Einzelperson gewöhnen, fällt manchmal die Frage nach der Lebensversicherung. der Weg.

Der Umgang mit Lebensversicherungen ist jedoch ein wichtiger Teil des Scheidungsprozesses. Dies gilt insbesondere für die Scheidung von Paaren mit Kindern. Eine Lebensversicherung in Ordnung zu halten, schützt die finanziellen Interessen beider Parteien und ihrer unterhaltsberechtigten Kinder. Dieser Prozess umfasst die notwendigen Änderungen der Begünstigten, die Berücksichtigung des Barwerts in der Gesamt- oder universellen Lebensversicherung, den Schutz der Kinderunterstützung und des Alimenteinkommens und vor allem die Gewährleistung, dass alle beteiligten Kinder finanziell geschützt sind, egal was passiert.

Änderungen der Begünstigten

Die meisten verheirateten Personen mit Lebensversicherung führen ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten auf. Der Zweck der Lebensversicherung ist es, diejenigen zu schützen, die dir am nächsten sind, wenn du stirbst und dein Einkommen verloren geht. Für eine verheiratete Person ist niemand näher als ein Ehepartner. Wenn Sie Ihren Ehepartner als Begünstigten haben, kann er die Hypothek weiterhin bezahlen, Nahrung auf den Tisch legen und, falls zutreffend, die Kinder aufziehen, wenn er sich nicht länger auf Ihr Einkommen verlassen kann. In einer typischen Ehe wird das Einkommen eines jeden Ehegatten zum Familieneinkommen. Wenn ein Ehepartner stirbt, stellt der andere als Lebensversicherungsempfänger sicher, dass das Familieneinkommen keinen Schaden nimmt.

Im Falle einer Scheidung, insbesondere einer erbitterten, besteht eine gute Chance, dass Sie nicht mehr wollen, dass Ihr Ex-Ehegatte von Ihrem Tod profitiert. Vor allem, wenn keine Kinder beteiligt sind, gibt es nur wenige gute Gründe, einen Ex-Ehepartner als Lebensversicherungsempfänger nach der Scheidung zu behalten. Die meisten Lebensversicherungspolicen sind widerrufbar, was bedeutet, dass der Policeneigentümer den Begünstigten jederzeit ändern kann. Einige sind unwiderruflich. In diesem Fall kann der Begünstigte, der einmal benannt wurde, nicht geändert werden. Der einfachste Weg, um Ihren Begünstigten nach der Scheidung zu ändern, ist Ihre Lebensversicherung zu kontaktieren; Er kann überprüfen, ob die Police widerrufbar ist, und wenn dies der Fall ist, kann er Ihren Begünstigten neu benennen.

Bilanzierung von Barwerten

Einige Lebensversicherungspolicen, insbesondere Lebensversicherungen für ganzes Leben und allgemeine Lebensversicherungen, kumulieren den Barwert über die Zeit. Jeden Monat, wenn Sie Ihre Prämienzahlung leisten, fließt ein Teil dieses Geldes in einen Fonds, der mit Interesse wächst. Der Saldo dieses Fonds ist der Barwert der Police. Das ist dein Geld. Zu jedem Zeitpunkt, an dem die Police aktiv ist, können Sie wählen, auf das Sterbegeld zu verzichten und stattdessen den Geldwert zu verwenden.Dieser Prozess ist bekannt als Auszahlung Ihrer Lebensversicherung.

Der Barwert einer Lebensversicherung ist ein Vermögenswert Ihres Nettovermögens. Im Falle einer Scheidung ist es wichtig sicherzustellen, dass der Barwert der Lebensversicherung wie alle Vermögenswerte fair aufgeteilt wird. Am billigsten ist es, die Lebensversicherungspolice, einschließlich ihres Barwerts, unter den ehelichen Vermögenswerten aufzuteilen, die bei der Scheidung aufgeteilt werden sollen. In einer gemeinsamen Scheidungssituation, in der Vermögenswerte gleichmäßig verteilt sind, bedeutet dies, dass Sie die Ehe mit der Hälfte des Geldbetrags aus der Police verlassen.

Schutz von Kindergeld und Unterhaltsgeld

Der Schutz von Kindergeld oder Alimenten ist besonders wichtig für den Ehegatten, der nach der Scheidung das Sorgerecht für die Kinder übernimmt. Das Geld, das dieser Ehepartner von den nicht sorgeberechtigten Eltern erhält, soll zur Ernährung und Kleidung der Kinder und zur Ersparnis für das College beitragen. Wenn das Schlimmste passiert und der nicht sorgeberechtigte Elternteil nicht mehr da ist, verschwindet dieses Einkommen und lässt möglicherweise das sorgeberechtigte Elternteil in einer Bindung.

Wenn Sie das Sorgerecht für die Kinder haben, ist der vorsichtige Weg, gegen die oben genannte Situation zu isolieren, eine Lebensversicherung für Ihren ehemaligen Ehepartner mit einem Leistungsbetrag aufrechtzuerhalten, der hoch genug ist, um Ihr Kindergeld oder Alimenteinkommen zu ersetzen. das letzte Kind geht zum College. Im Idealfall sollten Sie als sorgeberechtigte Mutter die Police besitzen und die Prämienzahlungen dafür leisten. Eine Lebensversicherung wird null und nichtig, wenn die Beitragszahlungen verfallen. Abhängig davon, welche Art von Beziehung Sie mit Ihrem ehemaligen Ehepartner unterhalten, ist es möglicherweise nicht ratsam, ihm die Richtlinienpflege zu überlassen, einschließlich der Prämienzahlungen. Wenn Sie die Police selbst besitzen und die Zahlungen leisten, stellen Sie sicher, dass sie in Kraft bleibt.

Schützen Sie Ihre Kinder

Eine der größten Herausforderungen bei der Scheidung ist, dass Menschen häufig zu Alleinerziehenden werden. Leider finden viele Eltern, dass sie sich nach der Scheidung nicht finanziell oder anderweitig auf ihren Ex-Ehepartner verlassen können. Geschiedene Menschen in diesen Situationen sind allein verantwortlich für die Pflege und Erziehung ihrer Kinder. In diesem Fall ist es wichtig, dass im Falle eines Falles ein Notfallplan für die Kinder erstellt wird.

Wenn Ihr Ex-Ehepartner nicht mehr auf dem Bild ist und Ihre Kinder sich nur auf Ihre finanzielle Unterstützung verlassen, wenn Sie sterben, haben sie nichts. Ohne Ihr Einkommen haben Ihre Kinder keine Möglichkeit, sich zu ernähren und zu kleiden, geschweige denn für das College. Ein Vormund, entweder ein Verwandter oder eine vom Staat bestimmte Person, wird die Obhut Ihrer Kinder übernehmen, aber es gibt immer noch viele unbekannte Faktoren in dieser Situation.

Wenn die Scheidung Sie alleinerziehend macht, benötigen Sie eine angemessene Lebensversicherung, um Ihre Kinder zu schützen. Berechnen Sie, wie viele Jahre bis Ihr jüngstes Kind 18 Jahre alt wird (oder, wenn Sie besonders sicher sein wollen, 21), und multiplizieren Sie diese Zahl mit Ihrem jährlichen Einkommen.

Wenn Sie zum Beispiel 50.000 $ pro Jahr verdienen und Ihr jüngstes Kind sechs ist, ersetzt ein Todesfallgeld von 600.000 $ Ihr Einkommen, bis dieses Kind 18 Jahre alt ist.Eine Leistung von $ 750, 000 sieht das Kind durch, bis er 21 Jahre alt ist. In einer Zeit, in der die College-Kosten rapide steigen, ist die Wahl des größeren Leistungsbetrags sinnvoll, solange die Prämien nicht zu drückend sind.