Scheidung kann eines der härtesten und hässlichsten Dinge in deinem Leben sein. Die emotionalen und familiären Turbulenzen, die diesen Prozess typischerweise umgeben, werden oft durch finanzielle Probleme und den Kampf um die Aufteilung der Vermögenswerte verschärft. Altersversorgungspläne und Renten sind oft ein wichtiger Vermögenswert, der von beiden Ehegatten angestrebt wird, insbesondere wenn ein nicht erwerbstätiger Ehegatte ohne Altersvorsorge jeglicher Art belassen wird, wenn er vom ehemaligen Partner nichts bekommen kann. Hier ist, was Sie tun können, um Ihre Altersvorsorge oder Ihre Leistungsansprüche zu schützen, wenn Sie diesem unglücklichen Dilemma gegenüberstehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Durch die Scheidung mit Ihren Finanzen intakt .)

Kennen Sie die Regeln

Der erste Schritt zum Schutz Ihres Altersguthabens besteht darin, die Regeln zu kennen, die für Ihre Pläne, Konten und Rentenzahlungen gelten. Die meisten Pläne und Konten haben bestimmte Verfahren, die bei der Aufteilung des Altersguthabens einzuhalten sind, und die Nichtbeachtung dieser Anweisungen kann zum Verfall einiger oder aller dieser Vermögenswerte führen - selbst wenn sie Ihnen im Scheidungsurteil gewährt wurden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Fallstricke der Scheidung nach 50 .)

Zum Beispiel verlangt der Sparsamsparplan, dass die Aufteilung des Planvermögens klar definiert und direkt im Scheidungsurteil als TSP-Saldo bezeichnet wird. Eine mündliche Vereinbarung zwischen den beiden Ehegatten reicht nicht aus, um einen Rollover unter den QDRO-Regeln (Qualified Domestic Relations Order) zu bearbeiten. Das Dekret selbst muss etwas in der Form von "der Ehegatte hat Anspruch auf X Prozent des TSP-Saldos des Teilnehmers" irgendwo in dem Dokument oder einem seiner Anhänge sagen. Wenn dies nicht der Fall ist, erhält der Ehegatte des Teilnehmers nichts, unabhängig von einer anderen getroffenen Vereinbarung. (Mehr dazu unter: Ist ein TSP ein qualifizierter Ruhestandsplan? )

Jede Schuld, die innerhalb eines Rentenplans geschuldet wird, gilt auch als gemeinsame Verpflichtung. Wenn der teilnehmende Ehegatte zum Beispiel einen $ 50.000-Kredit aus seinem $ 200.000-401 (k) -Plan aufgenommen hat, kann eine 50-50-Aufteilung auf den Restbetrag des Plans berechnet werden, es sei denn, der Scheidungsbeschluss besagt ausdrücklich, dass der Darlehen muss vor der Teilung zurückgezahlt werden. (Mehr dazu unter: 401 (k) Darlehen Pro und Contra .)

Pensionspläne

Bürokratisch gesehen ist die Aufteilung von IRAs und beitragsorientierten Plänen in der Regel relativ einfach. Entweder das Scheidungsurteil selbst oder ein QDRO wird verwendet, um Kontoguthaben in Form eines Rollover von einem Ehegatten auf den anderen zu übertragen. Die Aufteilung garantierter Rentenauszahlungen kann in vielen Fällen eine andere Angelegenheit sein. Obwohl beide Arten von Rentenfonds in der Regel zum Zeitpunkt der Scheidung durch eine Form der gerichtlichen Anordnung aufgeteilt werden müssen, gibt es mehrere Schlüsselfaktoren, die einschließen, wie die monatlichen Leistungen zwischen den Ehegatten aufgeteilt werden.Jede Rente, die verdient wurde, während die Scheidungsgatten verheiratet waren, wird in den meisten Staaten als gemeinsames Eigentum betrachtet und unterliegt daher einer Scheidung. Das heißt, es gibt mehrere Möglichkeiten, wie diese aktuelle oder zukünftige Auszahlung aufgeteilt werden kann. (Mehr dazu unter: 3 Lebensereignisse, die Altersversorgungspläne ruinieren können .)

Die meisten Renten bieten eine Form von Hinterbliebenenrente, und in einigen Fällen kann der ehemalige nicht erwerbstätige Ehegatte diesen Vorteil einfach beibehalten .. In anderen Fällen wird die tatsächliche monatliche Leistung auf die Ehegatten aufgeteilt, und die Hinterbliebenenrente kann abhängig vom Scheidungsurteil aufgehoben, zurückbehalten oder übertragen werden. In einigen Fällen kann der nicht erwerbstätige Ehegatte vorzeitig entlassen werden, indem er auf die Hinterbliebenenleistung verzichtet und den anderen Ehepartner eine Lebensversicherung abschließen lässt, in der der nicht erwerbstätige Ehegatte als Begünstigter genannt wird. Dies kann besonders sinnvoll sein, wenn die Hinterbliebenenrente aufhört, wenn der nicht erwerbstätige Ehegatte vor einem bestimmten Alter wieder heiratet. (Mehr dazu unter: Scheidung über 50: Sieben zu vermeidende Fehler .)

Zum Beispiel hat die Rente, die einem pensionierten Mitglied des US-Militärs gezahlt wird, eine Hinterbliebenenleistung, die aufhört, wenn die Der Ehegatte des verstorbenen Dienstmitglieds heiratet vor dem 55. Lebensjahr wieder. Daher sollte ein Ehegatte, der ein Dienstmitglied scheidet, das eine Rente erhält, die Zahlen vergleichen, um ein Todesfallgeld mit dem zu vergleichen, was er aus dem Hinterbliebenengeld erhält. Alter 55 (was natürlich in den meisten Fällen ziemlich wahrscheinlich ist). (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Sagen Sie "Ich tue" zu finanzieller Kompatibilität .)

Was Sie tun müssen

Wenn Sie sich scheiden lassen oder ernsthaft darüber nachdenken, Zeit, um Ihre Enten in einer Reihe über die Aufteilung der Altersguthaben zu bekommen. Die folgenden Schritte können helfen, sicherzustellen, dass Sie während des Scheidungsverfahrens Ihren gerechten Anteil an Vorsorgevermögen erhalten oder behalten.

• Machen Sie Ihre Hausaufgaben - Wie bereits erwähnt, werden diejenigen, die die allgemeinen Regeln der Verteilung von Plänen verstehen, viel besser in der Lage sein zu beurteilen, ob sie das bekommen oder behalten, was sie sollten. Wenn die Scheidungsverordnung besagt, dass ein Plan oder ein Konto gleichmäßig aufgeteilt werden soll, ist eine Rollover-Order für den gesamten Betrag offensichtlich nicht korrekt. Nichtteilnehmer oder Nicht-Eigentümer-Ehegatten haben das Recht, vollständige Informationen über alle Altersversorgungspläne oder Kontosalden zu erhalten, die sich im Besitz des anderen Ehegatten befinden, und sollten in der Lage sein, aktuelle Aussagen zu allen Vermögens-, Alters- oder sonstigen Vermögenswerten zu erhalten. Sie müssen sich auch bewusst sein, dass viele Regeln und Gesetze in Bezug auf die Aufteilung von Renten- und Altersguthaben von einem Staat zum anderen variieren. Finden Sie also heraus, welche Regeln in Ihrem Staat und Ihrer Region gelten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Staatliche Gesetze Diktate Teilung der gemeinsamen Liegenschaften .)
• Erhalten Sie eine professionelle Vertretung - Auch wenn die Aufteilung des Restvermögens relativ einfach ist, ist es wahrscheinlich weise In den meisten Fällen sollte zumindest ein Rentenanwalt konsultiert werden, um die Verteilung des Altersguthabens zu überprüfen.Geschiedene Ehegatten, die in dieser Angelegenheit ungebildet sind, können beide in einigen Fällen aufgrund einer einfachen Unkenntnis darüber verlieren, wie die Renten funktionieren und welche Auszahlungsoptionen für beide Parteien am besten sind, selbst wenn sie geteilt sind.
• Senden Sie alle Gerichtsbeschlüsse und Scheidungsurkunden sofort an Plan- und Depotverwalter. - Wenn Sie sich zu lange darauf einlassen, können Sie das, was Ihnen zusteht, verwirken, weil Ihre Formalitäten veraltet und daher ungültig sind. Obwohl private Vorsorgepläne nach dem Rentenschutzgesetz von 2006 erforderlich sind, um jede gerichtliche Verfügung zu akzeptieren, unabhängig davon, wann sie ausgestellt wurde, ist es dennoch wichtig, diese Formulare vor der Verteilung der Vermögenswerte des Plans oder der Rente vorzulegen. Wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie mit der Aussicht konfrontiert werden, diese Vermögenswerte selbst einzuziehen, was weitere Rechtskosten und bürokratische Auseinandersetzungen nach sich ziehen kann. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihre rechtlichen Dokumente erhalten, um die Aufsichtsbehörden vor dem Tod Ihres zukünftigen Ex-Ehepartners zu planen, wenn dies überhaupt möglich ist, wenn er ernsthafte Gesundheitsprobleme hat oder unheilbar krank ist. Die Beilegung der Angelegenheiten eines verstorbenen Ex-Ehepartners, der gestorben ist, bevor dieser Papierkram eingereicht wurde, kann ein echter Albtraum sein. (Mehr dazu unter: Die Rentenrechnung: Ein Wolf im Schafspelz .)
• Siehe Sozialversicherungsleistungen - Wenn Sie mit Ihrem Ex seit mindestens 10 Jahren verheiratet waren, könnten Sie Anspruch auf einen Teil seiner Sozialversicherungsleistungen. Besuchen Sie die Social Security Website unter www. ssa. gov für weitere Informationen darüber, wie Sie dies überprüfen können und was Sie tun müssen, um Ihre Vorteile zu sammeln. Wenn Sie auch Anspruch auf Ihre eigenen Leistungen haben, können Sie in der Regel den größeren Teil Ihrer Leistungen oder Ihren Anteil an den Zahlungen Ihres Ex-Ehepartners erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Arten von Leistungen der sozialen Sicherheit .)
• Stellen Sie sicher, dass Sie als Hinterbliebener angegeben sind - Wenn Ihr Ex eine Rente erhält, die Sie teilen, stellen Sie sicher, dass Sie werden als Hinterbliebener oder Begünstigter des Plans aufgeführt, wenn Sie beabsichtigen, nach Abreise weitere Leistungen einzunehmen. Finden Sie heraus, welche Formulare Sie unterschreiben müssen, um dies zu tun, und bewahren Sie die Kopien an einem sicheren Ort auf.
• Erstellen Sie einen Ehevertrag - Dies kann der einfachste Weg sein, Ihre Altersguthaben und -interessen zu schützen, wenn Sie sich trennen. Seien Sie nur sicher, dass Sie Pläne für die Aufteilung von Renten und anderen Vermögenswerten einschließen und vielleicht etwas Raum für bestimmte Anpassungen lassen, von denen Sie je nach Ihren Umständen zum Zeitpunkt der Scheidung profitieren könnten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Heirat, Scheidung und die punktierte Linie .)

Das Endergebnis

Die Scheidung ist niemals ein Spaß, sondern die Kenntnis der Regeln und die Vorwegnahme der Auswirkungen der Altersvorsorge und Rentenauszahlungen können die Dinge für beide Parteien erheblich erleichtern. Wenn Sie Fragen dazu haben, was Sie tun müssen, um sicherzustellen, dass Ihre Assets korrekt verteilt sind, besuchen Sie die Website von Pension Rights Center unter www. Rente. org oder konsultieren Sie Ihren Finanzberater.(Weitere Informationen finden Sie unter: Scheidung? Der richtige Weg zur Trennung von Altersvorsorgeplänen .)