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Stellen Sie Ihre steuerpflichtigen Anlagekonten um, wenn ein Vermögenswert um mehr als 5% von seiner Zielzuweisung abweicht.
Beispiel
Angenommen, Sie kaufen drei börsengehandelte Fonds (ETFs) und Sie teilen 50% Ihres Portfolios in Fonds A, 30% in Fonds B und 20% in Fonds C. Fonds B konzentriert sich auf einen Sektor, der Startet kurz nachdem Sie Ihre Aktien gekauft haben, während die Fonds A und C träge dahinschleichen. Ein Jahr später hat sich Ihre Vermögensallokation auf 40% auf Fonds A, 45% auf Fonds B und 15% auf Fonds C geändert. Dies bedeutet einerseits, dass der Dollarwert Ihres Portfolios erheblich gestiegen ist. Ihre Risikoposition ist jedoch weit entfernt, da Sie zugelassen haben, dass die Asset Allocation so weit von dem beabsichtigten Ziel abweicht. Eine Korrektur im Sektor des Fonds B würde Ihr Portfolio hart treffen.
Lösung
Erstellen Sie einen Alert (oder eine automatische Neuausrichtung), der ausgelöst wird, sobald einer der Fonds mehr als 5% der gewünschten Asset-Allokation abweicht. In diesem Fall bedeutet dies, dass einige Anteile an Fonds B verkauft und die Gewinne in A und C gepflügt werden, bis der Saldo von 50/30/20 wiederhergestellt ist. Die Gewinne sind gesichert, während das Risiko auf einem angemessenen Niveau bleibt.
Transaktionskosten und Steuern
Selbst wenn Ihr Broker nach einer Schwankung von 1% eine automatische Neuausrichtung anbietet, bleiben Ihre Transaktionskosten bei Berücksichtigung eines Spielraums von 5% gering. Je mehr Sie an Ihrem Portfolio basteln, desto glücklicher wird Ihr Broker sein, dank all der Gebühren, die Sie zahlen werden. Nach einiger Zeit fangen sogar niedrige Gebühren an, von Ihrer Gesamtrendite abzuheben.
Da es sich um ein steuerbares Konto handelt, ist jede Transaktion ein steuerpflichtiges Ereignis. Rebalancing kann eine Menge Ärger bedeuten, wenn die Steuerzeit kommt. Jeder Gewinn, den Sie realisieren, wie der Verkauf Ihrer Anteile an Fonds B in diesem Beispiel, bedeutet, dass Sie die Kapitalgewinnsteuer schulden.
Wie oft sollte ich mein Alterskonto neu ausgleichen?
Lernen, wie Sie Ihr Altersvorsorgeportfolio mit zunehmendem Alter neu ausbalancieren können und wie Sie Gewinne aus Outperforming-Fonds umverteilen können, um ein angemessenes Risiko aufrechtzuerhalten.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.