Benötigen Sie Geldüberweisungen ins Ausland? Heute ist es einfach, in eine Bank zu gehen und Geld überall auf der Welt zu transferieren. Aber wie geschieht das? Hinter den meisten internationalen Geld- und Sicherheitstransfers steckt das SWIFT-System, ein ausgedehntes Messaging-Netzwerk, das von Banken und anderen Finanzinstituten genutzt wird, um schnell, genau und sicher Informationen wie Geldtransferanweisungen zu senden und zu empfangen. Jeden Tag senden fast 10 000 Mitgliedsinstitute rund 24 Millionen Nachrichten im Netzwerk. In diesem Artikel werden wir untersuchen, was SWIFT macht, wie es funktioniert und wie es Geld macht.

Was ist SWIFT?

SWIFT steht für die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Es ist ein Messaging-Netzwerk, über das Finanzinstitute Informationen und Anweisungen sicher über ein standardisiertes Codesystem übertragen.

SWIFT weist jeder Finanzorganisation einen eindeutigen Code mit entweder acht oder elf Zeichen zu. Der Code wird austauschbar als Bankidentifikationscode (BIC), SWIFT-Code, SWIFT-ID oder ISO 9362-Code bezeichnet. (Siehe dazu: Was ist der Unterschied zwischen einer IBAN und einem Swift-Code?) Um zu verstehen, wie der Code zugewiesen wird, schauen wir uns die italienische Bank UniCredit Banca mit Sitz in Mailand an. Es hat den 8-stelligen SWIFT-Code UNCRITMM.

• Die ersten vier Zeichen: der Institutscode (UNCR für UniCredit Banca)
• Die nächsten zwei Zeichen: der Ländercode (IT für das Land Italien)
• Die nächsten zwei Zeichen: der Ort / die Stadt Code (MM für Mailand)
• Die letzten drei Zeichen: optional, aber Organisationen verwenden sie, um einzelnen Zweigen Codes zuzuweisen. (Die Niederlassung UniCredit Banca in Venedig darf den Kürzel UNCRITMMZZZ verwenden.)

Nehmen wir an, ein Kunde einer Zweigstelle der Bank of America in New York möchte Geld an seinen Freund senden, der an der UniCredit Banca Filiale in Venedig kreditiert. Der New Yorker kann mit der Kontonummer seines Freundes und dem einzigartigen SWIFT-Code der UnicaCredit Banca für seine Zweigstelle in Venedig in seine Bank of America einsteigen. Die Bank of America sendet eine SWIFT-Überweisung an die UniCredit Banca Filiale über das sichere SWIFT-Netzwerk. Sobald Unicredit Banca die SWIFT-Nachricht über die eingehende Zahlung erhält, wird das Geld auf das Konto des italienischen Freundes überwiesen und gutgeschrieben.

So mächtig wie SWIFT ist, denken Sie daran, dass es sich nur um ein Messaging-System handelt - SWIFT hält keine Gelder oder Wertpapiere und verwaltet auch keine Kundenkonten.

Die Welt vor SWIFT

Vor SWIFT war Telex das einzige verfügbare Mittel zur Nachrichtenbestätigung für die internationale Überweisung. Telex wurde durch niedrige Geschwindigkeit, Sicherheitsbedenken und ein kostenloses Nachrichtenformat behindert - mit anderen Worten, Telex verfügte nicht über ein einheitliches System von Codes wie SWIFT, um Banken zu benennen und Transaktionen zu beschreiben.Telex-Sender mussten jede Transaktion in Sätzen beschreiben, die dann vom Empfänger interpretiert und ausgeführt wurden. Dies führte zu vielen menschlichen Fehlern.

Um diese Probleme zu umgehen, wurde 1974 das SWIFT-System gegründet. Sieben internationale Großbanken bildeten eine Genossenschaft, um ein globales Netzwerk zu betreiben, das Finanznachrichten auf sichere und zeitnahe Weise überträgt.

Warum ist SWIFT dominant?

Innerhalb von drei Jahren nach Einführung war die SWIFT-Mitgliedschaft auf 230 Banken in fünf Ländern angewachsen. Obwohl es andere Nachrichtendienste wie Fedwire, Ripple und CHIPS gibt, behält SWIFT weiterhin seine dominante Stellung auf dem Markt. Der Erfolg wird darauf zurückgeführt, wie ständig neue Nachrichtencodes zur Übertragung verschiedener Finanztransaktionen hinzugefügt werden.

Während SWIFT in erster Linie für einfache Zahlungsanweisungen begann, sendet es jetzt Nachrichten für umfangreiche Aktionen, einschließlich Sicherheitstransaktionen und Treasury-Transaktionen. Fast 50 Prozent des SWIFT-Verkehrs sind immer noch für zahlungsbasierte Nachrichten bestimmt, aber heute betreffen 43 Prozent Sicherheitstransaktionen und der verbleibende Verkehr fließt in Treasury-Transaktionen.

Wer nutzt SWIFT?

Zu ​​Beginn haben SWIFT-Gründer das Netzwerk so konzipiert, dass nur die Kommunikation über Treasury- und Korrespondenztransaktionen erleichtert wird. Die Robustheit des Nachrichtenformatdesigns ermöglichte eine enorme Skalierbarkeit, durch die SWIFT schrittweise erweitert wurde, um Dienstleistungen für Folgendes bereitzustellen:

• Banken

• Maklerinstitute und Handelshäuser

• Wertpapierhändler

• Vermögensverwaltungsgesellschaften < • Clearing-Häuser

• Depots

• Börsen

• Firmenkundenhäuser

• Treasury-Marktteilnehmer und Dienstleister

• Devisen- und Geldmakler

Dienstleistungen von SWIFT > Anwendungen - SWIFT-Verbindungen ermöglichen den Zugriff auf eine Vielzahl von Anwendungen, einschließlich Echtzeit-Anweisungsabgleich für Treasury- und Devisengeschäfte, Bankenmarkt Infrastruktur für die Verarbeitung von Zahlungsanweisungen zwischen Banken und Wertpapiermarktinfrastruktur für die Verarbeitung von Clearing- und Abwicklungsanweisungen für Zahlungen, Wertpapiere , Devisen- und Derivategeschäfte.

Business Intelligence - SWIFT hat kürzlich Dashboards und Reporting-Dienstprogramme eingeführt, die es den Kunden ermöglichen, eine dynamische Echtzeit-Ansicht der Überwachung von Nachrichten, Aktivitäten, Handelsströmen und Berichten zu erhalten. Die Berichte ermöglichen eine Filterung basierend auf Region, Land, Nachrichtentypen und verwandten Parametern.

• Compliance Services - SWIFT bietet Dienstleistungen im Bereich der Einhaltung von Finanzkriminalität an und bietet Reporting und Utilities wie Know Your Customer (KYC), Sanktionen und Geldwäschebekämpfung (AML). (Siehe: US- und EU-Sanktionen gegen Nordkorea)
• Messaging-, Connectivity- und Softwarelösungen - Der Kern des SWIFT-Geschäfts besteht in der Bereitstellung eines sicheren, zuverlässigen und skalierbaren Netzwerks für die reibungslose Übertragung von Nachrichten. Mit seinen verschiedenen Messaging-Hubs, Software- und Netzwerkverbindungen bietet SWIFT mehrere Produkte und Services, mit denen Endkunden Transaktionsnachrichten senden und empfangen können.
• Wie verdient SWIFT Geld?
• SWIFT ist eine Genossenschaft, die ihren Mitgliedern gehört. Mitglieder werden basierend auf dem Anteilsbesitz in Klassen eingeteilt. Alle Mitglieder zahlen eine einmalige Beitrittsgebühr und jährliche Supportgebühren, die je nach Mitgliedsklasse variieren. SWIFT berechnet auch Benutzer für jede Nachricht basierend auf Nachrichtentyp und -länge. Diese Gebühren variieren auch in Abhängigkeit vom Nutzungsvolumen der Bank - es gibt unterschiedliche Gebührenstufen für Banken, die unterschiedliche Nachrichtenmengen generieren.

Darüber hinaus hat SWIFT neue Dienste eingeführt. Diese werden durch die lange Geschichte der von SWIFT unterhaltenen Daten unterstützt. Dazu gehören Business Intelligence, Referenzdaten und Compliance-Services sowie andere Einnahmequellen für SWIFT.

Herausforderungen für SWIFT

Die Mehrheit der SWIFT-Clients verfügt über große Transaktionsvolumina, für die eine manuelle Eingabe von Anweisungen nicht praktikabel ist. Der Bedarf an Automatisierung für die Erstellung, Verarbeitung und Übertragung von SWIFT-Nachrichten wächst. Dies hat jedoch einen Kosten- und Betriebsaufwand zur Folge. Obwohl es SWIFT gelungen ist, Software für dasselbe bereitzustellen, ist auch dies kostenaufwendig. SWIFT muss möglicherweise diese Problembereiche für den Großteil seiner Kundenbasis nutzen. Automatisierte Lösungen in diesem Bereich können für SWIFT neue Einnahmequellen erschließen und die Kunden langfristig binden.

The Bottom Line

SWIFT hat seine dominante Position in der globalen Verarbeitung von Transaktionsnachrichten beibehalten. Es hat vor kurzem in neuere Bereiche mit Reporting-Utilities und Daten für Business Intelligence vorgestoßen, was seine Bereitschaft zeigt, innovativ zu bleiben. Kurz- bis mittelfristig dürfte SWIFT den Markt weiterhin dominieren.