Niemand möchte, dass der Wert ihrer Anlagen sinkt, aber die Märkte fallen. Beunruhigend an dem aktuellen Kursrückgang ist, dass er in der ersten Januarhälfte stattgefunden hat und dass er schnell, unerwartet und unerwartet eingetreten ist. Ein Großteil des Rückgangs ist auf Probleme mit Chinas Aktienmarkt und den fallenden Ölpreis zurückzuführen. Die Märkte werden tun, was sie tun werden, und es gibt nicht viel, was Investoren oder Finanzberater dagegen tun können. Viele Kunden fühlen sich jedoch nervös oder unruhig, und als ihr Finanzberater können Sie ihnen wirklich helfen, ihre Gefühle unter Kontrolle zu halten und das Gesamtbild zu betrachten. Hier sind sechs Dinge, die Kunden in einem fallenden Aktienmarkt zu erzählen.

1. Behalten Sie die richtige Perspektive

Wenn Sie für Kunden, die im letzten Sommer auf den Abwärtstrend dieses Markts auf den Fersen reagieren würden, helfen sollten, die Dinge ins rechte Licht zu rücken. Wir haben diesen Film schon einmal gesehen. Dies scheint eine Marktkorrektur zu sein. Wir hatten sie in der Vergangenheit und wir werden sie in der Zukunft haben. Am 9. März 2009 schloss der S & P 500 bei 677. Am 20. Januar 2015 lag der Index bei 1 850. Ein fast dreifacher Anstieg ist nicht zu schäbig, auch wenn er im Jahr 2015 seinen Höchststand unterschritten hat. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Kunden helfen, die von der Flüchtigkeit verschreckt sind .)

Wie tief wird diese Korrektur gehen? Natürlich kann niemand das vorhersagen, aber Finanzberater sollten ihren Kunden sagen, dass dies nicht das Ende der Welt ist. In der Tat, ich vermute, dass die meisten langfristigen Kunden keine Panik in Zeiten wie diesem aufgrund der Betonung, die viele Finanzberater in Bezug auf die Notwendigkeit einer langfristigen Perspektive eintreten, rufen.

2. Ignorieren Sie den Medienhype

Ein solcher Marktrückgang ist berichtenswert. Ich bin eigentlich ein regelmäßiger Zuschauer von CNBC und denke, dass sie größtenteils großartige Arbeit leisten. Aber am Ende des Tages muss ein heißes Thema und News-Outlets Werbeeinnahmen generieren. Es wird immer Gäste geben, die eine breite Palette von Meinungen über die aktuelle Situation der Märkte haben und wie tief diese Korrektur gehen wird. Unter diesen Gästen werden sicherlich die "Doctors of Doom" ihr neustes Buch aufschlagen und versuchen, dem Zuschauer zu erklären, warum sie diesmal richtig liegen. Warnen Sie Ihre Kunden davor, in diesem Hype c zu erreichen und einen Schritt zurückzutreten und tief durchzuatmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Volatilität: Wie Berater Kunden helfen können, es zu stehlen .)

3. Melden Sie sich nicht mehrfach täglich an

Dies ist in jeder Marktumgebung eine schlechte Idee. Was ist der Punkt? Finanzberater sollten ihre Kunden daran erinnern, dass sie dies nicht im normalen Verlauf der Dinge tun, und dies in dieser Zeit des Marktumsturzes zu tun, dient keinem guten Zweck. Alles, was sie tun werden, ist ihr Stresslevel zu erhöhen und ehrlich gesagt, das hilft nicht, gute Entscheidungen zu treffen, wenn es am nötigsten ist.

4. Schauen Sie sich das Ganze Finanzbild

an Dies ist ein guter Zeitpunkt, um die Finanzpläne Ihres Kunden zu überdenken, besonders wenn es eine Weile her ist, seit Sie dies mit ihnen gemacht haben. Bewerten Sie, wo sie sich auf finanzielle Ziele beziehen, wie z. B. das Sparen für den Ruhestand oder das College. Dies hilft Ihren Kunden, ihre Investitionen in die richtige Perspektive zu setzen und bietet die Möglichkeit, Anpassungen in einem geplanten, rationalen Kontext vorzunehmen, anstatt einen emotionalen Ansatz zu verfolgen, der mit einem geringeren Portfolio-Saldo im Vakuum einhergehen kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erklärung der Neuausrichtung des Portfolios auf Clients .)

Überprüfen Sie Ihre Asset-Allokation, und korrigieren Sie sie bei Bedarf neu. Sie können zweifellos Bestände kaufen und verkaufen, um die Dinge wieder ins Gleichgewicht zu bringen. Andere Methoden könnten die Anpassung der laufenden Beiträge zu Ihrem Ruhestandsplan und die Bereitstellung neuer Mittel in die untergewichteten Bereiche Ihres Portfolios beinhalten. Finanzberater können Kunden helfen, ihr gesamtes Portfolio als Ganzes zu überprüfen. Dazu gehören steuerpflichtige Konten, IRAs, Pensionspläne usw.

5. Konzentrieren Sie sich auf das Abwärtsrisiko

Börsenkorrekturen sind ein guter Zeitpunkt, um das Portfoliorisiko zu bewerten. Hat das Portfolio Ihres Kunden Ihren Erwartungen entsprochen? Wenn nicht, gehen sie vielleicht mehr Risiko ein, als sie geplant hatten. Zugegeben, dies ist ein kurzer Zeitraum, aber zwischen diesem Rückgang und dem letzten Sommer sollten Sie sich ein Bild vom Risiko des Portfolios machen. Wenn die Allokation den Erwartungen entspricht, die Sie gegenüber Ihrem Kunden aufgestellt haben, zeigen Sie sie. Wenn es nicht ist, ist es vielleicht an der Zeit, die Dinge ein wenig zu überdenken und zu korrigieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie die Risikotragfähigkeit Ihrer Clients bewerten können .)

6. Zeit zum Einkaufen

Ich befürworte zwar kein Market Timing, aber wenn es Aktien, Exchange Traded Funds (ETFs) oder Fonds gibt, die auf der "Einkaufsliste" Ihres Kunden stehen, ist es immer besser, sie zum Verkauf zu kaufen. "Marktrückgänge können Kaufgelegenheiten schaffen. Wenn Ihre Kunden einzelne Aktien, ETFs oder Investmentfonds auf ihrer "Wunschliste" haben, ist dies der richtige Zeitpunkt, um sie mit Blick auf den Kauf an einem bestimmten Punkt zu betrachten. Es ist unrealistisch anzunehmen, dass Sie in der Lage sein werden, ganz unten zu kaufen und Finanzberater ihre Kunden entsprechend beraten müssen. Sie sollten die Kunden auch darauf hinweisen, dass sie vor einer Anlage sicher sein wollen, dass sie zu ihrer Gesamtstrategie passt. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Investition immer noch eine solide langfristige Beteiligung ist und dass sie aus anderen Gründen als den allgemeinen Marktbedingungen nicht billig ist. (Für mehr, siehe: Wie man ein Top-Finanzberater ist .)

The Bottom Line

Ich denke, die meisten Finanzberater, und hoffentlich ihre Kunden, würden Perioden wie denjenigen zustimmen, um damit zu beginnen 2016 sind, wenn Berater wirklich ihren Wert beweisen. Am Ende des Tages ist es nicht, ob die Renditen der Portfolios, die Sie für Kunden entwerfen, die eines anderen Beraters schlagen. Bei der finanziellen Beratung geht es darum sicherzustellen, dass Kunden die Dinge tun, die sie tun müssen, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dazu gehört auch, sicherzustellen, dass sie sich nicht in den Fuß schießen, indem sie vorschnelle, emotionale Entscheidungen bei Marktrückgängen treffen.(Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zur Unterstützung von Kunden, obwohl Marktkorrekturen .)