Wenn Sie etwas Geld gespart oder investiert haben, möchten Sie es natürlich wachsen sehen. Es gibt viele Faktoren, die dies verhindern können, aber für viele Menschen ist eines der größten Hindernisse die Verschuldung. Wenn Sie Schulden haben - mit einer Hypothek, einer Kreditlinie, einem Studentenkredit oder einer Kreditkarte - befürchten Sie nicht; Sie können immer noch lernen, wie Sie Ihre Schulden durch Sparen und Investieren ausgleichen können.

Arten von Schulden

Im Allgemeinen kann es für Investoren sehr schwierig werden, mit Schulden Schulden zu machen. In einigen Fällen ist das Investieren in Schulden so, als würde man versuchen, ein sinkendes Schiff mit einer Kaffeetasse zu retten. Mit anderen Worten, wenn Sie eine Schuld auf Ihrer Kreditlinie bei 7% Zinsen haben, muss das Geld, das Sie investieren, mehr als 7% machen, um es rentabler zu machen, als einfach die Schuld zurückzuzahlen. Es gibt Investitionen, die so hohe Renditen liefern, aber Sie müssen in der Lage sein, sie zu finden, da Sie wissen, dass Sie unter Schuldenlast stehen.

Es ist wichtig, hier kurz die verschiedenen Arten von Schulden zu unterscheiden:

1. Hochverzinsliche Schulden - Dies ist Ihre Kreditkarte. Hohes Interesse ist relativ, aber alles über 10% ist ein guter Kandidat für diese Kategorie. Jede Art von Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte oder einem ähnlichen hochverzinslichen Fahrzeug zu tragen, macht es zu einer Priorität, bevor Sie mit der Investition beginnen.

2. Niedrig verzinsliche Schulden - Dies kann ein Autokredit, eine Kreditlinie oder ein persönliches Darlehen von einer Bank sein. Die Zinssätze werden gewöhnlich als primäres Plus oder Minus eines bestimmten Prozentsatzes beschrieben, so dass es immer noch einen gewissen Leistungsdruck durch die Anlage in diese Art von Schulden gibt. Es ist jedoch weniger abschreckend, ein Portfolio zu machen, das 12% zurückgibt, als ein Portfolio, das 25% zurückgeben muss.

3. Steuerlich absetzbare Schulden - Wenn es so etwas wie eine gute Schuld gibt, dann ist es das. Steuerlich absetzbare Schulden umfassen Hypotheken, Studentendarlehen, Geschäftskredite, Investitionskredite und alle anderen Kredite, bei denen die gezahlten Zinsen in Form von Steuerabzügen an Sie zurückgezahlt werden. Da diese Schuld im Allgemeinen auch niedrig ist, können Sie leicht ein Portfolio aufbauen und es gleichzeitig abbezahlen.

Die Arten von Schulden, die wir in diesem Artikel behandeln werden, sind langfristige zinsgünstige und steuerlich abzugsfähige Schulden (wie Privatkredite oder Hypothekenzahlungen). Wenn Sie keine hochverzinslichen Schulden haben oder, noch besser, alle Ihre Schulden steuerlich absetzbar sind, dann lesen Sie weiter. Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, müssen Sie diese abzahlen, bevor Sie mit Ihrem Investment-Abenteuer beginnen.

Warum investieren?

Schuldenabbau, insbesondere von etwas wie einem Kredit, der langfristiges Kapital einnehmen wird, raubt Ihnen Zeit und Geld. Auf lange Sicht ist die Zeit (in Bezug auf die Zusammensetzungszeit Ihrer Investition), die Sie verlieren, für Sie mehr wert als das Geld, das Sie tatsächlich zahlen (in Bezug auf das Geld und die Zinsen, die Sie an Ihren Kreditgeber zahlen).Sie möchten Ihrem Geld so viel Zeit wie möglich geben, um es zusammenzufügen. Dies ist einer der Gründe für den Start eines Portfolios trotz Schulden (aber nicht der einzigen). Ihre Investitionen können zwar gering sein, aber sie werden mehr als Investitionen auszahlen, die Sie später im Leben tätigen würden, da diese kleinen Investitionen mehr Zeit zum Reifen haben.

Der Plan

Anstatt ein traditionelles Portfolio mit hohen und risikoarmen Anlagen zu erstellen, die an Ihre Toleranz und Ihr Alter angepasst werden, sollten Sie Ihre Kreditzahlungen an die Stelle von risikoarmen und / oder festen -Investitionen. Dies bedeutet, dass Sie "Renditen" aus der Verringerung Ihrer Schuldenlast und Zinszahlungen und nicht die Renditen von 4% bis 8% auf eine Anleihe oder ähnliche Anlage sehen werden. Der Rest Ihres Portfolios sollte sich auf Aktien mit höherem Risiko und hoher Rendite konzentrieren. Wenn Ihre Risikobereitschaft sehr niedrig ist, wird der Großteil Ihres investierenden Geldes immer noch in Richtung Darlehenszahlungen fließen, aber es wird einen Prozentsatz geben, der es in den Markt schafft, um Renditen für Sie zu erzielen.

Selbst wenn Sie eine hohe Risikotoleranz haben, können Sie möglicherweise nicht so viel in Ihr Anlageportfolio investieren, wie Sie möchten, da Kredite im Gegensatz zu Anleihen einen bestimmten Betrag an monatlichen Zahlungen erfordern. Ihre Schuldenlast kann Sie zwingen, ein konservatives Portfolio zu erstellen, in dem das meiste Ihres Geldes in Ihre Kredite "investiert" wird, wobei nur wenig in Ihre risikoreichen und Rendite-Investitionen investiert wird. Wenn die Schulden kleiner werden, können Sie Ihre Distributionen entsprechend anpassen.

The Bottom Line

Sie können trotz Schulden investieren. Die wichtige Frage ist, ob Sie sollten oder nicht. Die Antwort auf diese Frage ist sehr persönlich. Es ist nicht zu leugnen, dass es Vorteile daraus ziehen kann, Ihr Geld so schnell wie möglich auf den Markt zu bringen, aber es gibt keine Garantie dafür, dass Ihr Portfolio sich so verhält, wie es nötig ist. Solche Dinge hängen davon ab, wie geschickt Sie beim Investieren werden.

Der größte Vorteil von Investitionen in Schulden ist psychologischer Natur (so viel wie die Finanzen). Langfristige Schulden abzubezahlen kann langwierig und entmutigend sein, wenn Sie nicht die Art von Person sind, die Ihre Schulter in eine Aufgabe steckt und weiter drängt, bis sie fertig ist. Für viele Menschen, die Schulden bedienen, scheint es so, als ob sie Schwierigkeiten haben, an den Punkt zu kommen, wo ihr normales finanzielles Leben - das Sparen, Investieren usw. - beginnen kann. Schulden werden wie ein Schwebezustand, in dem Dinge in Zeitlupe zu passieren scheinen. Indem Sie sogar ein bescheidenes Portfolio haben, um Sie von der Langeweile abzulenken, können Sie Ihre Begeisterung für Ihre Finanzen vor dem Abebben bewahren. Zu wissen, dass die Sonne aufgehen wird und die Morgendämmerung zu sehen, sind sehr unterschiedliche Erfahrungen. Für einige Leute stellt der Bau eines Portfolios in der Verschuldung einen dringend benötigten Lichtstrahl bereit.