Es gibt viele Arten von Risiken, mit denen Sie in der Welt der Investitionen konfrontiert sind. Wenn Sie Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikate (CD's) oder Schatzanweisungen innerhalb eines individuellen Rentenkontos (IRA) halten, können Sie dem Marktrisiko, dem Inflationsrisiko, dem politischen Risiko, dem Wechselkursrisiko und anderen Unsicherheitsfaktoren ausgesetzt sein. Das Zinsänderungsrisiko und das Wiederanlagerungsrisiko sind ebenfalls zwei Hauptrisiken, mit denen viele IRA-Eigentümer konfrontiert sind, da viele konservative Anleger, die so wenig Risiko wie möglich mit ihrem Geld eingehen, nach CDs, Schatzanleihen und anderen festverzinslichen Instrumenten suchen. Schulleiter. Anleger in dieser Kategorie müssen wissen, was sie tun müssen, um ihre Nest-Eier zu schützen und ihre Renditen zu maximieren, wenn die Zinsen steigen.

Funktionsweise der Zinssätze

Zinssätze werden von der Federal Reserve Bank festgelegt, die einmal im Quartal zusammentritt. Bei diesem Treffen wird die Fed entscheiden und ankündigen, ob sie die Zinsen erhöhen oder senken oder sie unverändert belassen wird. Die Aktien- und Rentenmärkte reagieren immer sehr vorhersehbar auf diese Ankündigungen. Wenn die Fed die Zinsen anhebt, wird der Aktienmarkt am Tag der Bekanntgabe in der Regel bis zum Handelsende stark fallen, während die Anleihekurse fallen werden. Letzteres geschieht, weil Anleihekurse und Zinssätze umgekehrt proportional sind; Wenn die Zinsen steigen, werden die Anleihekurse im Sekundärmarkt sinken und umgekehrt. Wenn die Zinsen niedrig sind, schneiden die Märkte oft besser ab, weil es billiger ist, Geld zu leihen. Dies treibt die wirtschaftliche Expansion an und hilft, die Aktienkurse anzukurbeln. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind die Märkte für eine Zinserhöhung bereit? )

Was passiert, wenn die Zinsen steigen?

Die Zinssätze sind auch untrennbar mit einer anderen wichtigen Wirtschaftsrate verbunden. Die Inflationsrate misst den Preisanstieg von Waren und Dienstleistungen. Obwohl sich diese beiden Raten nicht exakt im Gleichschritt bewegen, folgen sie im Allgemeinen einander und bleiben relativ nah beieinander. Wenn also die Zinsen steigen, liegt die Inflation normalerweise nicht weit zurück. Hohe Zinsen, wie wir sie in den 1980er Jahren hatten, waren von hohen Preisen begleitet. Dies bedeutet, dass, wenn Sie Einkommen aus Ihrer IRA ziehen, dann wird die Kaufkraft Ihres monatlichen Stipendiums schließlich sinken, wenn die Zinsen steigen, denn die Inflation wird ebenfalls steigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie sich die Zinssätze auf die Börse auswirken .)

Schutz von IRAs

Zum Glück gibt es mehrere Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihr IRA-Portfolio auf eine Umgebung mit steigender Rate vorzubereiten. Wenn Sie in Anleihen oder CDs investieren möchten, ist es jetzt an der Zeit, ein Portfolio mit gestaffelten Laufzeiten zu erstellen. Auf diese Weise haben Sie in regelmäßigen Abständen Geld fällig, die in neue Angebote reinvestiert werden können, die höhere Preise zahlen.Wenn Sie Rentenfonds mögen, sollten Sie sich an diejenigen halten, die zu diesem Zeitpunkt in Instrumente mit kurzen Laufzeiten investieren, da langfristige Rentenfonds stärker von einer Zinserhöhung betroffen sein werden als etwas, das in Angebote investiert, die in nur wenigen Jahren fällig werden. Eine allgemeine Faustregel, die Sie im Auge behalten sollten, ist, dass eine Anleihe mit einer 10-jährigen Laufzeit wahrscheinlich für jedes Prozent, das die Zinsen steigen, auf dem Sekundärmarkt um etwa 10% fallen wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Boost Bond Returns mit Laddering .)

Wenn Sie individuelle Anleihen oder CDs besitzen, können Sie einfach jede Anleihe, die Sie aktuell in Ihrer IRA haben, bis zur Fälligkeit halten. damit Sie den vollen Nennwert vor der Wiederanlage erhalten können. Rentenfonds bieten diesen Schutz nicht, da der Aktienkurs des Fonds Teil dessen ist, was die Rendite bestimmt, die Sie erhalten, und diese wird fallen, wenn die Zinsen steigen, unabhängig davon, wie lange Sie sie besitzen. Rentenfonds können nicht immer alle ihre Bestände bis zur Fälligkeit halten, da im Falle eines Ausverkaufs möglicherweise Liquidität erforderlich ist, um die Rücknahmeforderungen der Aktionäre zu erfüllen. Wenn dies geschieht, können Rentenfonds gezwungen sein, einige Positionen zu liquidieren, bevor sie fällig werden, und den Verlust auf dem Sekundärmarkt absorbieren.

Auf der Aktienseite kann dies ein guter Zeitpunkt sein, um Ihre Aktienbestände zurückzufahren, insbesondere wenn Sie aufgrund des jüngsten Bullenmarktes einige Gewinne daraus erzielt haben. Aktien tendieren dazu, sich zurückzuziehen, wenn die Zinsen steigen, so dass es jetzt vielleicht an der Zeit ist, etwas Gewinn einzusperren und an der Seitenlinie zu warten, bis die Kurse fallen. Wenn sie es tun, können Sie wieder einkaufen und Schnäppchen machen. (Für mehr, sehen Sie: Steigende Zinssätze: Wer es hilft, wem es weh tut .)

Das Endergebnis

Steigende Zinssätze müssen nicht in Investitionsverluste in Ihrer IRA übersetzen. Auch wenn Sie keine Kontrolle darüber haben, wo die Zinsen anfallen, können Sie von dieser wichtigen Bewegung profitieren, indem Sie die Auswirkungen verstehen, die sie auf Ihre Anlagen haben und wie sie sich auf die Märkte auswirken. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie sich auf steigende Zinsen vorbereiten .)