Ein Kredit-Score ist ein numerischer Ausdruck, den Kreditgeber verwenden, um Ihre Kreditauskunft zu bewerten und das Risiko zu bewerten, Ihnen ein Darlehen anzubieten oder Ihnen Kredite zu gewähren. Der FICO-Wert ist der am häufigsten verwendete Kreditpunktestand. Es wird mit verschiedenen Daten aus Ihrer Kredit-Bericht berechnet, einschließlich:

• Zahlungsverlauf - 35%

• geschuldete Beträge - 30%

• Länge der Kredit-Geschichte - 15%

• Arten von Krediten in Gebrauch - 10%

• Neue Kredite - 10%

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst Ihre Fähigkeit, sich für verschiedene Arten von Krediten zu qualifizieren - wie Autokredite und Hypotheken - und die Bedingungen, die Ihnen angeboten werden. Im Allgemeinen gilt, je höher Ihr Kredit-Score ist, desto einfacher ist es, für Kredite zu qualifizieren und günstige Konditionen zu erhalten. (Für mehr darüber, siehe Was ist ein guter Kredit-Score? ) Da eine Menge auf Ihre Kredit-Score fahren könnte, lohnt es sich, es zu verfolgen und zu arbeiten, um es zu verbessern, wenn nötig. Sie können eine kostenlose Kredit-Bericht von jeder der drei großen Kredit-Agenturen - Equifax, Experian und TransUnion - aber sie werden eine Gebühr berechnen, wenn Sie Ihre tatsächliche Kredit-Score sehen wollen. Die guten Nachrichten: Sie können Ihre Kerbe kostenlos von Ihrem Bank- oder Kreditkarteaussteller erhalten; hier ist wie.

Ändern der Zeiten

Früher war es so, dass Sie, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit sehen wollten, etwas Geld ausgeben mussten, entweder für einen monatlichen Abonnement-Service oder einen einmaligen Blick. .. Aber seit 2013 erlaubt es FICO (die Fair Isaac Corporation) Kreditgebern, die bisher schwer zugänglichen Bewertungen für Verbraucher kostenlos über ihr FICO Score Open Access-Programm zur Verfügung zu stellen. Rund 65 Millionen Menschen können ihre Kreditpunkte jetzt kostenlos über das Programm erhalten, und FICO erwartet, dass diese Zahl wächst, da sie nicht nur mit den größten Finanzinstituten, sondern auch mit Kreditgenossenschaften, Gemeinschaftsbanken und kleineren Organisationen zusammenarbeitet.

Barclaycard US und First Bankcard (das Kreditkartenende der First National Bank of Omaha) waren die ersten, die sich beim Start des Programms anmeldeten, und seitdem haben andere mitgemacht, darunter Citibank, Chase, Entdecken Sie, Digital Credit Union, die Pentagon Federal Credit Union, die US-Bank und North Carolinas State Employees 'Credit Union. Ally Financial begann im Juli mit kostenlosen Kredit-Scores für Auto-Kredit-Kunden, und die Bank of America plant, die Ergebnisse den Karteninhabern irgendwann in diesem Jahr zur Verfügung zu stellen.

Erhalten Sie Ihre Punktzahl

Wenn Ihr Bank- oder Kreditkartenaussteller kostenlose Kreditpunkte anbietet, sollten Sie Ihre Punktzahl online überprüfen können, indem Sie sich in Ihr Konto einloggen oder Ihre monatliche Abrechnung überprüfen. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihre Bank Zugang zu kostenlosen Scores bietet oder wenn Sie Probleme haben, Ihre Punktzahl zu finden, wenden Sie sich an den Kundenservice.

Zusätzlich zu den kostenlosen Kredit-Scores bieten einige Banken Vorteile an, die Ihnen helfen, Ihre Punktzahl zu verstehen und zu verbessern. Die First National Bank zum Beispiel bietet Ihnen rund um die Uhr online Zugriff auf Ihre FICO-Punktzahl und zeigt Ihnen, welche Schlüsselfaktoren Ihre Nummer beeinflusst haben. Und Barclaycard US bietet Ihre Kredit-Score, plus bis zu zwei Faktoren, die es beeinflussen, eine historische Tabelle, die es verfolgt und E-Mail-Benachrichtigungen, wann immer Ihre Kredit-Score geändert hat. Für Tipps, wie Sie einen niedrigen Kredit-Score steigern können, finden Sie Was sind die besten Möglichkeiten, meinen Kredit-Score schnell wiederherzustellen? und Die besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Es ist wichtig anzumerken, dass nicht alle Kreditbewertungen gleich sind, und die verschiedenen Banken und Kreditkartenherausgeber können Zugang zu verschiedenen Bewertungen bieten. Kurz nach der Einführung des FICO Score Open Access-Programms führte das Kreditbüro Experian ein ähnliches Programm ein, das es den Banken ermöglicht, ihre VantageScore-Kreditbewertung mit den Verbrauchern zu teilen.

Heute arbeiten diese beiden Systeme auf der gleichen Skala von 300 bis 850 Punkten, und jedes verwendet ähnliche Kriterien, um die Punktzahlen zu berechnen, aber sie wiegen jedes Objekt unterschiedlich. Bei FICO zum Beispiel entspricht Ihre Zahlungshistorie 35% Ihrer Punktzahl. für VantageScore sind es nur 28%. Das Ergebnis: Die beiden Scores unterscheiden sich im Allgemeinen sogar für dieselbe Person am selben Tag. Das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber es ist etwas, das Sie beachten sollten, damit Sie sicherstellen können, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, wenn Sie Ihre Bewertungen verfolgen.

The Bottom Line

Ihre Kredit-Score beeinflusst Ihre Fähigkeit, Kredit zu erhalten, und die Bedingungen, die Ihnen angeboten werden. Bis vor kurzem war die Kredit-Score-Industrie ziemlich verdeckt, und es war schwierig (oder teuer) für die meisten Leute ihre Hand auf ihre Gäste zu bekommen. Heute jedoch stellen eine wachsende Anzahl von Banken und Kreditkartenherausgebern kostenlos Kredit-Scores zur Verfügung, was für Verbraucher, die versuchen, ihre Kredit-Gesundheit zu verfolgen und zu verbessern, äußerst wertvoll ist. Weitere Informationen finden Sie unter Websites, die einen "True" Free Credit Score bieten.