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Das Beenden eines Jobs muss einen 401 (k) -Saldo nicht negativ beeinflussen. In der Tat kann es sogar auf lange Sicht helfen.

Wenn Sie einen Job verlassen, müssen Sie entscheiden, was mit Ihrem 401 (k) -Konto geschehen soll. Einige Arbeitgeber werden Ihnen erlauben, Ihre Ersparnisse im Unternehmensplan zu behalten, während viele verlangen, dass ehemalige Mitarbeiter ihre Bilanzen auslagern. In beiden Situationen ist das Wichtigste, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass der 401 (k) nicht verletzt wird, sicherzustellen, dass das Geld auf einem steuerbegünstigten Konto bleibt.

Wenn es Sinn macht, im Unternehmen zu bleiben 401 (k)

Viele Unternehmen bieten diese Option nicht an. Wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber dies tut, kann es sinnvoll sein, den 401 (k) -Saldo im Plan des Unternehmens zu belassen, wenn er ein diversifiziertes Spektrum an kostengünstigen Anlagemöglichkeiten bietet, die eine Reihe verschiedener Anlageklassen und Managementstile abdecken.

Es gibt etwas Papierkram und Aufwand, um ein Rollover zu vollenden. Wenn Sie es im Plan behalten, können Sie diese Kopfschmerzen vermeiden und gleichzeitig Ihr Guthaben auf einem steuerbegünstigten Konto halten.

Wenn es Sinn macht, das Guthaben auf einen IRA zu verschieben

In den meisten Fällen ist es die bessere Option, Ihren 401 (k) -Saldo in ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu überführen. Indem Sie einen Saldo von 401 (k) in einen IRA einführen, haben Sie Tausende von Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Aktien und Anleihen zur Auswahl. Workplace 401 (k) plant in der Regel Optionen anzubieten, die entweder begrenzt sind, hohe Kosten verursachen, schlecht abschneiden oder bei bestimmten Asset-Klassen fehlen. Einige Arbeitgeber bieten nur passende Beiträge an, die aus Unternehmensbeständen bestehen, was Sie zwingen kann, zu viele Eier in einem Korb zu halten.

Das Abschließen eines Rollovers in eine IRA kann all diese Probleme beseitigen.

Warum es weh tut, das Gleichgewicht vollständig zurückzuziehen

Es gibt mehrere Gründe, warum die Auszahlung einer 401 (k) eine schlechte Wahl ist, aber eine der größten ist die unmittelbare steuerliche Konsequenz. Wenn Sie Ihre 401 (k) auszahlen, bevor Sie 59. 5 werden, wird jede Auszahlung sofort besteuert und eine 10% -ige Vorzeitige Rücktrittsstrafe von der Internal Revenue Service (IRS).

Geld, das Sie von einem 401 (k) zurückziehen, verliert die Chance, auf steuerbegünstigter Basis weiter zu wachsen. Es verliert auch die Vorteile, die von der längerfristigen Kraft des Compoundierens kommen. Die einzige Wahl, die einem 401 (k), wenn Sie Ihren Job beenden, wirklich schaden kann, ist, wenn Sie sich dafür entscheiden, das Guthaben vollständig auszuzahlen.