Weil die meisten Dinge zu Hause gelehrt werden, wie die Eltern ihre Finanzen zu managen, kann einen nachhaltigen Einfluss auf die Finanzgewohnheiten ihrer Kinder haben. Das ist die Botschaft der 6 th Annual Parents, Kids & Money Survey , die im März 2014 von Baltimore T veröffentlicht wurde. Rowe Preis. Wenn Kinder Fragen zu Geld haben, werden sich 58% an Mama wenden, 39% werden Papa fragen, 2% fragen ein anderes Familienmitglied, und 1% wird sich anderswo umsehen, so die Umfrage. Obwohl 67% der Eltern berichten, dass sie sehr oder sehr gut mit der Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen vertraut sind, haben fast drei Viertel "etwas Widerwillen", finanzielle Themen mit ihren Kindern zu diskutieren. Ihre zwei Hauptgründe: sie wollen nicht, dass ihre Kinder sich Sorgen um finanzielle Angelegenheiten machen und sie glauben, dass ihre Kinder zu jung sind, um sie zu verstehen.

Mehr als zwei Drittel der Eltern geben an, dass sie ein gutes finanzielles Vorbild für ihre Kinder schaffen wollen. Dennoch vermeiden viele nicht nur, über Finanzen zu reden, sie modellieren auch schlechtes Verhalten. Nicht alle Fehler sind selbstverständlich. Aber alle sind fixierbar.

5 Gewohnheiten, die vermieden werden müssen

1. Mutter über Geld halten Für viele Eltern ist es so entmutigend, mit ihren Kindern über Geld zu sprechen, wie über "das Gespräch". Aber das Thema zu vermeiden, lässt Kinder im Dunkeln - nicht nur über die finanzielle Situation der Familie, sondern auch über finanzielle Themen im Allgemeinen. Selbst wenn Eltern keine Finanz-Rockstars sind, haben sie Erfahrung und Perspektive und können ihre finanziellen Fehler und Erfolge nutzen, um Wissen und Fähigkeiten mit ihren Kindern zu teilen. Das bringt junge Leute dazu, über Geld nachzudenken, Fragen zu stellen und ihre eigenen Finanzen aktiv voranzutreiben.
2. Nicht budgetieren Ein Budget, das manchmal als Ausgabenplan bezeichnet wird, gibt einen Überblick über die erwarteten Einnahmen und Ausgaben, die verwendet werden können, um den tatsächlichen Cashflow zu verfolgen und Ausgabenziele festzulegen. Die Verwendung eines Budgets kann Familien dabei helfen, Ausgaben zu planen, sinnvoll auszugeben, für zukünftige Ziele zu sparen und lebenslanges Geldmanagement zu entwickeln. Das Erstellen eines Budgets ist kein gutes Beispiel. Abgesehen von Problemen - wie zum Beispiel, für die Rechnungen dieses Monats kurz zu sein - kann kein Budget den Kindern das Gefühl geben, dass es in Ordnung ist, einen Hands-off-Ansatz für Geld zu haben. Die Erstellung eines Programms zeigt ihnen, wie sie proaktiv beim Ausgleich von Einnahmen und Ausgaben vorgehen können.
3. Versagen, Bedürfnisse von Bedürfnissen zu unterscheiden Bedürfnisse sind Dinge, die man haben muss, um zu überleben: Nahrung, Unterkunft, Kleidung, Gesundheitsversorgung und Transport. Wünsche hingegen sind Dinge, die man gerne hätte, die nicht notwendig sind. Ein "Bedürfnis" (z. B. ein Modellauto) als ein Bedürfnis zu rechtfertigen ("Ich brauche schließlich ein Auto …") kann für die langfristigen Ziele einer Familie kostspielig sein. Budgeting für Bedürfnisse zuerst und dann will, hilft sicherzustellen, dass Eltern ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen können und lehrt Kinder, dass intelligentes Geld-Management vernünftige Entscheidungen erfordert.
4. Entschuldigung oder Schuldzuweisung Wenn Erwachsene jemandem die Schuld für ihre finanzielle Situation geben oder sich ständig entschuldigen, können Kinder mit dem Gedanken aufwachsen, dass die Menschen kaum oder gar keine Kontrolle über ihre eigenen Finanzen haben. Sie glauben zu machen, dass ihre finanzielle Situation auf die Handlungen anderer Menschen zurückzuführen ist, nicht auf ihre eigenen, kann sie zu finanziellen Problemen führen. Es ist wichtig für die Eltern, ihre finanziellen Fehltritte zu erkennen und Wege zu finden, das nächste Mal besser zu machen. Das wird den Kindern beibringen, dass sie - nicht andere Menschen - auf dem Finanzplatz sitzen.
5. Lifestyle-Inflation Dies geschieht, wenn Menschen mehr Geld verdienen, indem sie mehr Geld ausgeben. Wenn unsere Kollegen teure Autos fahren, wollen wir auch. Wenn unsere Nachbarn Luxusurlaub nehmen, tun wir es auch, wenn es bedeutet, über unsere Verhältnisse zu leben. Das Ergebnis kann überwältigende Schulden sein und Kinder unterrichten, dass es wichtiger ist, materielle Dinge zu haben, als kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. Sich der Lifestyle-Inflation zu entziehen und ein höheres Gehalt zu verwenden, um mehr zu sparen, als nur mehr auszugeben, ist ein gutes Beispiel.

Gute Absichten sind schlecht

Selbst gut gemeinte finanzielle Entscheidungen können Ihren Kindern schaden. Eine häufige Maßnahme ist es, für Ihre Kinder College zu sparen, bevor Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen. Das große Problem hier: Während Sie ein Darlehen herausnehmen können, um Ihren Kindern zu helfen, für Hochschule zu zahlen, können Sie nicht einen Kredit erhalten, um Ruhestand zu bedecken. Anstatt auf Ihre Altersvorsorge zu verzichten, ist es in Ordnung, dass Kinder Studiendarlehen, Zuschüsse, Stipendien und Teilzeitjobs zur Finanzierung ihrer Ausbildung verwenden. Sie werden ein größeres Interesse an ihrer Ausbildung haben, und Sie werden sie nicht um Geld bitten müssen, wenn Sie in Rente gehen.

Ein weiterer wohlmeinender Fehler, den Eltern, die arm aufgewachsen sind, manchmal machen, ist, ihrem Kind "alles" zu geben, um das auszugleichen, was ihnen in der Kindheit gefehlt hat. Kinder zu kaufen, was immer sie wollen - oder ihnen Geld zu geben, wann immer sie danach fragen - führt zu einem Gefühl der Berechtigung und der falschen Vorstellung, dass die Dinge immer so einfach sein werden. Lernen Sie, Nein zu Ihren Kindern zu sagen und ermutigen Sie sie dazu, ihr eigenes Geld (aus einem Zuschuss oder Teilzeitjob) für Einkäufe zu sparen.

Und hier ist ein Fehler, den Eltern selten befürchten: Sie verachten diejenigen, die mehr Geld haben, routinemäßig. Während die Absicht hier wahrscheinlich eine gute ist - Kinder dazu zu bringen, sich besser über die finanzielle Situation ihrer eigenen Familie zu fühlen - führt sie dazu, dass Kinder das Gefühl haben, dass Reichtum schlecht ist: etwas, das sie niemals anstreben sollten oder das immer unerreichbar sein wird. Es ist besser, ausgewogene Gespräche zu führen, in denen die positiven Auswirkungen von Wohlstand, die Verantwortung von Geld und die potenziellen Fallstricke diskutiert werden.

The Bottom Line

Obwohl Eltern ein gutes Beispiel geben wollen, haben viele schlechte finanzielle Gewohnheiten, die sie unwissentlich auf ihre Kinder übertragen. Selbst gut gemeinte Aktionen können sich negativ auf die Art und Weise auswirken, wie Kinder heute und in Zukunft mit ihrem Geld umgehen. Eine proaktive Annäherung an Ihre eigenen Finanzen und die Aufrechterhaltung einer offenen Linie der Kommunikation mit Ihren Kindern kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Ihr Kind finanziell versiert aufwachsen wird.