Kredit-Experten sind schnell darauf hinzuweisen, dass, während zu viele Kreditkarten Ihre Kredit-Score verletzen kann, es ist nicht unbedingt die Anzahl der Kreditkarten, die Sie tragen, zählt. Was mehr zählt, ist, wie Sie sie und die Umstände, unter denen Sie sie erhalten, verwalten. Kredit-Scoring ist verwirrend, und es gibt mehrere verschiedene Faktoren zu berücksichtigen bei der Bestimmung der optimalen Anzahl von Karten, die Sie tragen sollten. Zu verstehen, wie Ihr Kredit-Score berechnet wird, ist der Schlüssel zu bestimmen, ob Sie zu viele oder zu wenige Kreditkarten tragen.

Die fünf Kreditbewertungsfaktoren

Zahlungshistorie - 35%: Der größte Punktzahlfaktor ist Ihre Zahlungshistorie. Obwohl dies aus all Ihren Kreditzahlungen aus all Ihren Schulden besteht, sind Ihre Kreditkartenzahlungen die größte Variable. Das Tragen mehrerer Kreditkarten kann von Monat zu Monat schwierig zu verwalten sein. Kreditkartenunternehmen sind am wenigsten verzeihend für verspätete Zahlungen und sind schnell zu den Kreditauskunfteien zu melden, wenn sie auch nur einen Tag zu spät sind.

Debt-to-Credit-Limit-Verhältnis - 30%: Dieses Verhältnis wird auch als Kreditauslastung bezeichnet und misst die ausstehenden Schulden auf Ihren Kreditkarten im Verhältnis zum verfügbaren Guthaben. Das Verhältnis schadet Ihrem Ergebnis, wenn es 30% überschreitet. Mit mehr Kreditkarten können Sie tatsächlich Ihre Punktzahl verbessern, weil sie mehr verfügbares Kredit bieten. Es kann jedoch auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen, wenn Ihre ausstehende Gesamtschuld 30% Ihres verfügbaren Kredits übersteigt.

Länge des Kreditverlaufs - 15%: Hier können Menschen mit mehreren Kreditkarten in Schwierigkeiten geraten. Der Aufbau einer verantwortungsvollen Historie von pünktlichen Zahlungen verbessert Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit. Menschen mit ausgezeichneten Kredit-Scores haben ein Durchschnittsalter von 11 Jahren für alle ihre Karten, wobei die älteste Karte 25 Jahre alt ist. Wenn Ihre Kredithistorie kurz ist, kann das Hinzufügen von zu vielen neuen Karten das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten nach unten ziehen, was Ihre Kreditwürdigkeit nach unten ziehen kann.

Neues Guthaben - 10%: Wenn Sie ein neues Guthabenkonto hinzufügen, kann dies dazu führen, dass Ihre Guthabenzahl einige Male fällt. Das erste Mal ist, wenn der Gläubiger eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft macht. Beim zweiten Mal wird das Konto tatsächlich geöffnet. Zu viele Anfragen und zu viele neue Konten, die innerhalb kurzer Zeit geöffnet werden, sind wegen des erhöhten Kreditrisikos für die Auskunfteien rote Flaggen.

Art des Kredits - 10%: Die Kreditauskunfteien sehen gerne, wie Sie Schulden über verschiedene Arten von Kreditkonten verwalten. Wenn alle Konten von einem Typ sind, z. B. Kreditkarten, kann dies Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Ihr Kreditportfolio sollte aus einer Mischung aus Kreditkarten, Privatkundenkonten, Ratenkrediten, Autokrediten oder einer Hypothek bestehen.

Die Anzahl der Karten sollte Ihren Umständen entsprechen

Wenn Sie ein unerfahrener Kreditkartenanwender sind, sollten Sie sich darauf konzentrieren, eine Kredithistorie mit einer oder zwei Karten zu erstellen und Ihren Kontostand monatlich vollständig zu begleichen. Wenn Sie seit mehreren Jahren Kreditkarten verwenden, kann es sinnvoll sein, eine Karte hinzuzufügen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten oder einen Saldo auf eine Zero-Interest-Karte zu übertragen, aber Sie müssen sich darauf konzentrieren, Ihre Schulden zu halten. Verhältnis unter 30%. Das Hinzufügen von Kreditkarten für bestimmte Zwecke, wie zum Beispiel ein gutes Prämienprogramm oder für eine bessere Reiseversicherung, kann ebenfalls sinnvoll sein, solange sie nicht innerhalb kurzer Zeit hinzugefügt werden.

Wenn Sie denken, dass Sie zu viele Karten haben könnten, ist das Schlimmste, was Sie tun können, einige Konten zu schließen, ohne die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen. Schließen von Kreditkarten kann nie helfen Ihre Punktzahl. Wenn Sie ältere Kreditkarten schließen, kann es Ihre Gutschriftgeschichte verkürzen, die Ihre Kerbe verletzen kann. Ihre Zahlungshistorie bei geschlossenen Konten fällt schließlich aus Ihrem Bericht, was auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen kann. Es reduziert auch Ihre verfügbaren Kredite, die Ihr Schulden-zu-Kredit-Verhältnis verletzen können, wenn Sie ausstehende Salden haben. Es ist besser, Ihre Kreditkartenkonten offen zu lassen und sie einfach auf Eis zu legen.