Fidelity Investments hat sich zu einem der größten Investment-Management-Unternehmen der Welt entwickelt. Zum 30. September 2015 hat das Unternehmen mehr als 24 Millionen Privatanleger mit einem Gesamtvermögen von fast 5 Billionen US-Dollar. Edward Johnson II gründete das Bostoner Unternehmen im Jahr 1946. Heute wird das Unternehmen von seiner Enkelin Abigail Johnson geleitet, die Fidelity mit großem Erfolg in die nächste Generation geführt hat. Fidelity bietet eine Vielzahl von Anlageprodukten an, darunter Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Managed Accounts. Bei den Investmentfonds bietet Fidelity viele verschiedene Asset-Allocation-Fonds an. Asset-Allocation-Fonds sind eine gute Wahl für Anleger, die ein gut diversifiziertes Portfolio mit laufendem Management suchen, das auf ihren eigenen Bedürfnissen und Risikotoleranz basiert.

Target-Date Funds

Fidelity hat in seiner Freedom-Reihe 12 verschiedene Zielfonds. Jeder Fonds hat ein entsprechendes Jahr, das an seinen Namen gebunden ist und von 2005 bis 2060 reicht. Die Zieldatum-Strategie ermöglicht es einem Anleger, Fonds basierend auf einem erwarteten Rücktrittsdatum auszuwählen. Je näher das Datum rückt, desto konservativer wird der Fonds automatisch. Diese Fonds haben jährliche Ausgaben von 0. 56 bis 0. 76%. Die Zieldatenfonds gelten als Dachfonds, da sie aus mehreren anderen Investmentfondsstrategien von Fidelity bestehen.

Der konservativste Fonds in der Aufstellung ist der Freedom 2005 Fonds. Dieser Fonds richtet sich an derzeitige Rentner, die ein stabileres Portfolio wünschen. Derzeit ist der Fonds in 28% inländische Aktien, 11% internationale Aktien und der Rest in Anleihen und Geldmarktfonds investiert.

Umgekehrt ist der Freedom 2060 der aggressivste Fonds in der Aufstellung. Dieser Fonds ist für jüngere Anleger, die zwischen 2058 und 2063 in den Ruhestand gehen wollen. Mit einem Horizont von einigen Jahrzehnten können diese Investoren ein höheres Risiko tolerieren. Der Fonds ist derzeit im Inland mit einer Übergewichtung von über 65% in dieser Anlageklasse übergewichtet. Der Fonds hält 28% an internationalem und die restlichen 7% an Anleihen und Geldmärkten. Es kann eine bessere langfristige Erfolgsbilanz als konservativere Fonds haben, aber es hat auch mehr Volatilität.

Target Risk Funds

Im Gegensatz zu den Zielfonds bietet Fidelity Fonds an, die sich auf die Risikotoleranz eines Anlegers und nicht auf das Alter des Anlegers beziehen. Innerhalb der Target-Risk-Aufstellung sind sieben verschiedene Fonds für Investoren, von 20 bis 85%, in Aktien investiert. Der konservativste dieser Fonds ist der Vermögensverwalter 20%. Bei einer Aufwandsquote von 0,53% verfügt der Fonds insgesamt über 20% an Aktien (13% inländisch und 7% international). Der verbleibende Betrag teilt sich in Anleihen mit 53% und Geldmarktfonds mit 27% auf.Dies ist ein relativ stabiler Fonds, dessen Wert wenig schwankt.

Anleger, die ein höheres Risiko tolerieren können und das größte Wachstum erzielen wollen, sollten den Asset Manager zu 85% auswählen. Derzeit ist der Fonds in 54% inländische Aktien und 31% internationale Aktien investiert. Die restlichen 15% sind in Anleihen und Geldmarkt investiert. Seit seiner Einführung im Jahr 1999 hat der Fonds den S & P 500 mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 5.32% (gegenüber 4.91%) übertroffen. Dieser Fonds bietet langfristiges Wachstum und ein diversifiziertes Portfolio.

Einkommensersatzfonds

Statt nur die Risikotoleranz oder das Alter als Barometer für die Bedürfnisse eines Kunden zu verwenden, hat Fidelity die Einkommensersatzfonds geschaffen. Diese Fonds kombinieren die Expertise von Fidelity in professionell verwaltetem Geld mit regelmäßigen systematischen Rücknahmen. Jeder Fonds hat ein entsprechendes Horizontermin von 2018 bis 2042. Diese Termine zahlen den Anlegern monatliche Erträge und tilgen die ursprüngliche Investition am Horizont zurück. Der Fonds 2018 zahlt den Anlegern die höchste Ausschüttungssumme, da das Ziel darin besteht, den Kapitalbetrag in den nächsten zwei Jahren zurückzuzahlen.

Umgekehrt hat der 2042 Fonds die längste Laufzeit und die kleinste Ausschüttung. Dieser Fonds ist darauf ausgelegt, in den nächsten 26 Jahren eine monatliche Ausschüttung zu leisten, die langsam zunimmt und mit der Inflation Schritt hält. Diese Fonds haben eine Kostenquote von 0,27 bis 0,68%, aber sie gelten immer noch als günstig für ein gut verwaltetes Asset-Allocation-Portfolio, das auf einen Anleger zugeschnitten ist.