Wenn Sie sich einer überfälligen Schuld stellen, kann das eine beängstigende Situation sein, und Sie möchten vielleicht alles Notwendige tun, um weiterzumachen. Verspätete Zahlungen und das unbezahlte Guthaben verletzen wahrscheinlich bereits Ihre Kredit-Score. In dieser Situation erscheint eine Schuldenregelung als attraktive Option. Aus Sicht des Kreditgebers kann die Zahlung von einigen, aber nicht allen ausstehenden Schulden besser sein, als keine zu erhalten. Für Sie, eine Schuldenregelung packt einen mächtigen Schlag gegen Ihre Kredit-Bericht, aber es kann Sie bewegen und neu aufbauen. Manchmal ist eine saubere Schiefertafel die Kosten wert.
Sie können eine Schuldenregelung direkt mit Ihrem Kreditgeber verhandeln oder die Hilfe einer Schuldenregulierungsfirma in Anspruch nehmen. Über beide Wege können Sie eine Vereinbarung treffen, nur einen Teil der ausstehenden Schulden zurückzuzahlen. Wenn der Kreditgeber zustimmt, wird Ihre Schulden an die Auskunfteien als bezahlt gemeldet. Während dies für Sammlungen besser ist als eine Abschreibung, hat es nicht die gleiche Bedeutung wie ein Rating, das anzeigt, dass die Schuld vollständig bezahlt oder wie vereinbart gezahlt wurde. Manchmal kann der Kreditgeber während der Verhandlung der Schuldenregelung vereinbaren, stattdessen den Saldo als "vollständig bezahlt" auszuweisen, was nicht so sehr Ihre Kredit-Score verletzen würde.
Ihre Kreditauskunft zeigt auch eine Historie jedes Kontos an, einschließlich ob die Zahlungen rechtzeitig getätigt wurden, die ursprünglichen Bedingungen des Darlehensvertrags und andere Informationen darüber, wie Sie das Konto geführt haben. Wenn Sie in Zahlungsverzug geraten, wird jede verspätete Zahlung erfasst. Wenn Sie vor einer Schuldenregelung stehen, ist es in der Regel, weil Sie bereits weit hinter Ihren Zahlungen sind, so dass mehrere Zahlungsverzug wahrscheinlich bereits auf Ihrer Kreditauskunft aufgezeichnet wurden.
Wenn Sie erwägen, eine Schuldenregelung einzugehen, beachten Sie einige Maßnahmen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen könnten. Wenn Sie zum Beispiel eine ausstehende Forderung haben, die vor drei Jahren an Inkassobüros gesandt wurde, könnte die Zahlung durch eine Schuldenregelung die Schulden reaktivieren und sie als aktuelle Sammlung ausweisen. In Ihrer Kredithistorie wird die Zahlungshistorie am stärksten gewichtet, wobei Girokonten das meiste Gewicht haben. Wenn Sie hinter anderen Schulden zurückbleiben, ist es wichtig, zuerst zu versuchen, ein neueres Girokonto in gutem Ansehen zu behalten, bevor Sie versuchen, die Situation eines längst überfälligen Kontos zu korrigieren. Zum Beispiel, wenn Sie einen Autokredit haben, eine Hypothek und drei Kreditkarten, von denen einer über 90 Tage überfällig ist, versuchen Sie nicht, diese Schulden auf Kosten von zurückfallen auf Ihre anderen Verpflichtungen zu begleichen. Ein unbezahltes Konto ist besser als verspätete Zahlungen für mehrere Konten.
Wie wird die Akzeptanz einer höheren Kreditkartenlimite meine Kreditwürdigkeit beeinflussen?
Stellt fest, ob die Annahme einer höheren Kreditlimitgrenze Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hat und wie sich dies auf die Kreditsituation auswirkt.
Wird ein Schuldenregulierungsprogramm meine Kreditwürdigkeit beeinflussen?
Verstehen die Auswirkungen der Verhandlung von Schuldenabrechnungen auf Ihre Kredit-Score, und erfahren Sie, welche Faktoren die Größe ihrer Auswirkungen bestimmen.
Was sind die größten Faktoren, die meine Kreditwürdigkeit beeinflussen können?
Ein Kredit-Score ist ein numerischer Ausdruck, der Kreditgebern hilft, das Risiko zu schätzen, Kredite zu vergeben oder Geld an Menschen zu verleihen. Die häufigste Kredit-Score ist die FICO-Score, eine Messung basierend auf fünf Faktoren, die die Kredit-Score beeinflussen: Payment History - 35% Eine Geschichte der pünktlichen Zahlungen hilft Ihre Kredit-Score zu verbessern.